I. Một số giải pháp phịng ngừa rủi ro tín dụng tại Sở giao dịch.
1.Xây dựng và thực hiện tốt chiến lược khách hàng.
Đối với khách hàng gửi tiền:
Huy động vốn và sử dụng vốn là hai hoạt động cơ bản của một ngân hàng thương mại, cĩ huy động được vốn thì mới cĩ vốn để cho vay. Xem xét cơ cấu huy động vốn thấy rằng nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động, nếu xét cơ cấu nguồn vốn huy động theo
thời gian thì vốn huy động trên 12 tháng chỉ xấp xỉ 30% tổng nguồn vốn. Như đã biết tín dụng trung và dài hạn rủi ro tuy cao hơn tín dụng ngắn hạn nhưng lợi nhuận mang lại cũng cao hơn, tuy nhiên cĩ rất nhiều các dự án trung và dài hạn rất cĩ giá trị và hứa hẹn khả năng sinh lời cao, mức độ an tồn cũng cao, trong
đĩ cĩ nhiều dự án của Nhà Nước. Những dự án này địi hỏi khoản vay lớn, thời gian vay dài mà nếu bù đắp bằng các khoản huy động ngắn hạn thì Sở cĩ thể cĩ thể đối mặt vơí rủi ro mất khả năng thanh tốn. Bởi vậy Sở giao dịch một mặt cần tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm từ dân cư với lãi suất tiền gửi dài hạn hợp lý, mặt khác duy trì số dư cao trên tài khoản tiền gửi của các tổ chức kinh tế vì như đã biết, nguồn này tuy là nguồn huy động với chi phí thấp nhất, khối lượng lớn nhưng tính ổn định khơng cao lại phụ thuộc vào chu kỳ kinh doanh của doanh nghiệp nên khơng thể sử dụng vào mục đích cho vay trung và dài hạn.
Để thu hút các tổ chức kinh tế gửi tiền và khuyến khích số dư cao và ổn định trên tài khoản tiền gửi của họ, Sở giao dịch nên nghiên cứu mức lãi suất hợp lý
đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ : tính tiện ích và nhanh chĩng khi thanh tốn hộ, hoặc cĩ thể cung cấp thơng tin cần thiết trong lĩnh vực ngân hàng, tư
vấn miễn phí... cho khách hàng. Như vậy, khách hàng mới tin cậy lựa chọn Sở
giao dịch.
Đối với khách hàng vay tiền:
Những khách hàng loại A bao giờ cũng là mối quan tâm hàng đầu của Sở
giao dịch. Trong những năm tới, bên cạnh việc duy trì quan hệ tốt với các khách hàng cĩ uy tín cũ, Sở cĩ mục tiêu thu hút thêm các tổng cơng ty thuộc TCT 90, 91 đĩ là các tổng cơng ty cĩ quy mơ lớn, vốn lớn, tình hình tài chính lành mạnh, cĩ uy tín. Tuy nhiên là thế nào để thu hút được những khách hàng này lại phụ
thuộc vào uy tín của Sở giao dịch, chất lượng phục vụ và những ưu đãi mà Sở
dành cho họ. Theo quy định thì những khách hàng nào được coi là cĩ tình hình tài chính tốt, quan hệ vay trả sịng phẳng sẽ được vay với lãi suất thấp hơn, lượng vay lớn hơn mà đơi khi khơng địi hỏi phải cĩ tài sản thế chấp cầm cố... Vậy dựa vào thế mạnh của mình, Sở giao dịch cĩ thể đề nghị với NH Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn và NH NN cho phép hạ mức lãi suất cho vay
nếu ở mức lãi suất này khơng vi phạm khung lãi suất do NHNN ban hành mà vẫn cĩ thể cĩ lợi nhuận.
Trong 2 năm gần đây, Sở giao dịch cĩ tăng cả về số tương đối và tuyệt đối dư nợ NQD, điều đĩ thể hiện các doanh nghiệp ngồi quốc doanh đang dần lấy lại lịng tin của Sở giao dịch. Với thành phần này, các quy định về cho vay cĩ chặt chẽ hơn đối với thành phần KTQD, nhưng khơng nên quá khắt khe làm mất
đi cơ hội kinh doanh của Sở. Điều quan trọng là cán bộ tín dụng phải đánh giá tính khả thi của dự án, mức độ chính xác và trung thực của các giấy tờ sở hữu tài sản thế chấp, cầm cố và giám sát quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng để
cĩ thể phịng ngừa tối đa rủi ro tín dụng cĩ thể xảy ra.