II. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT Ở NHNo & PTNT
2. Các giải pháp lâu dà
a. Đào tạo, bố trí tuyển dụng cán bộ:
- Suy cho cùng thì con người là nhân tố quyết định đến sự thành bại trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Nghiệp vụ ngân hàng càng phát triển địi hỏi chất lượng nhân sự ngày càng cao. Chính vì vậy, để làm tốt hơn cơng việc của mình mỗi cán bộ cần được đào tạo, bồi dưỡng chuyên mơn nghiệp vụ cũng như kiến thức kinh tế, kinh tế ngoại ngành pháp luật để họ cĩ đủ năng lực và phẩm chất đạo đức đảm đương tốt cơng việc được giao. Hàng tháng hoặc quý, ngân hàng cần tiến hành tập huấn chuyên mơn nghiệp vụ, phổ biến quy chế, tín dụng cho cán bộ, tích cực đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ ngân hàng nâng cao nghiệp vụ và chuyên mơn, đặc biệt quan tâm đến nội dung kinh tế thị trường.
- Bố trí sử dụng nguồn nhân lực: Việc bố trí sử dụng đơij ngũ cán bộ là rất quan trọng trong quản lý ngân hàng. Một khi nguồn lực được sử dụng đúng đắn và hợp lý sẽ tạo điều kiện cho từng cán bộ phát huy hết năng lực của mình, từ đĩ nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng. Muốn làm tốt việc này, trước hết lãnh đạo ngân hàng phải đánh giá chính xác trình độ, năng lực mỗi người: Làm cơ sở bố trí đúng người, đúng việc. Mặt khác cần lưu ý đến tinh thần trách nhiệm của mỗi cán bộ đối với cơng việc được giao và tiếp thu những nguyện vọng ý kiến phản hồi từ mỗi người để ra quyết định một cách chính xác.
- Tuyển dụng cán bộ:
Sinh viên là những người nhiệt tình với cơng việc. Hiện nay nhiều sinh viên ngân hàng ra trường chưa cĩ việc làm. Nên chăng cùng với việc thi cử bằng lý thuyết, ngân hàng nên áp dụng hình thức thử việc, giúp họ đi xuống địa bàn nghiên cứu tìm hiểu thị trường, đề xuất các giải pháp gĩp phần tháo gỡ những khĩ khăn của ngân hàng, mở rộng thị trường hoạt động của ngân hàng. Theo em nghĩ, Những sinh viên khơng được lựa chọn cũng cảm thấy hài lịng vì họ cĩ thêm được những kinh nghiệm thực tế để bước vào những cơng việc khác trong tương lai.
Hầu hết các cán bộ sản xuất khi vay vốn tại ngân hàng khơng ai nghĩ đến việc khơng trả nợ hay làm ăn thua lỗ. Ai cũng nghĩ mình làm sẽ cĩ lãi và trả nợ được ngân hàng. Nhưng do chưa được trang bị đủ kiến thức, chưa tiếp xúc nhiều với kinh tế thị trường, họ khơng lường trước được những khĩ khăn gặp phải trong sản xuất kinh doanh. Nhiều người cho rằng sản phẩm mình làm ra là bán được nên mạnh dạn vay vốn ngân hàng để đầu tư, kết quả sản phẩm của họlại khơng tiêu thụ được cĩ thể do khơng cĩ manh mối tiêu thụ, hoặc chất lượng khơng đạt yêu cầu, giá cả cịn cao... Vì vậy ngân hàng cần thành lập trung tâm tư vấn cĩ nhiệm vụ.
- Cập nhật một cách chính xác, đầy đủ những thơng tin về thị trường như giá cả, sức tiêu thụ, khối lượng hàng hố....
- Trên cơ sở đĩ dự báo tương đối về tình hình biến động của thị trường trong tương lai (cĩ thể trong phạm vi Huyện,Tỉnh).
- Từ những thơng tin về thị trường cĩ thể tư vấn cho người vay biết họ nên sản xuất cái gì phù hợp với điều kiện của họ và tình hình kinh tế chung của huyện, tỉnh hay cả nước.
Đây là việc làm khĩ khăn và cĩ hơi viển vơng. Nĩ địi hỏi phải cĩ những chuyên gia giỏi, cĩ kinh nghiệm lâu năm, am hiểu về thị trường và hiểu biết trong lĩnh vực sản xuất. Tuy nhiên nếu các giải pháp trước mắt được thực hiện thì đây chỉ là hình thức kế thừa và phát triển của nĩ.
c. Mở thêm chi nhánh ngân hàng cấp 4:
Hiện nay NHNo Đoan Hùng cĩ hai chi nhánh cấp 4 là chi nhánh ngân hàng cấp 4 Tây Cốc, chi nhánh cấp 4 Châu mộng. Mặc dù vậy hai chi nhánh cấp 4 cũng đủ đáp ứng được một phần nào đĩ nhu cầu gửi cũng như đi vay của người dân trong vùng. Các xã xa chi nhánh, người dân thường ngại trong việc gửi cũng như đi vay những mĩn tiền nhỏ. Vì vậy tình trạng vay mượn lẫn nhau hoặc vay chung vay ké vẫn cịn xảy ra. Để thu hút thêm nguồn tiền gửi cũng như việc mở rộng cho vay đối với hộ sản xuất, các đối tượng khác, ngân hàng Đoan Hùng nên mở thêm từ 1 đến 2 chi nhánh cấp 4 ở các xã khác. Tuy nhiên việc mở rộng mạng lưới phải phù hợp với khả năng tài chính và biên chế của ngân hàng,
mặt khác phải đảm bảo an tồn trong hoạt động ngân quỹ tại các chi nhánh đĩ. Đây cũng là một trong những giải pháp để “thực hiện giải ngân tại chỗ” theo quyết định 67 của thủ tướng chính phủ.
d. Ngân hàng nên mở rộng phương thức cho các hộ sản xuất vay vốn cĩ
nhận một phần vật tư nơng nghiệp vì một bộ phận khác lớn vốn vay ngân hàng, hộ sản xuất dùng để mua giống, phân bĩn, thuốc trừ sâu...
Phương thức cho vay này cĩ một số ưu điểm như sau:
- Khắc phục được tình trạng thiếu tiền tạm thời ơ các ngân hàng. - Tăng nhanh vịng quay vốn.
- Hạn chế việc sử dụng vốn sai mục đích xin vay của khách hàng.
- Ổn định được giá vật tư nơng nghiệp khi vào thời kỳ cao điểm của ngành trồng trọt cũng như chăn nuơi.
- Hạn chế một số mặt tiêu cực quanh việc khan hiếm vật tư nơng nghiệp. Để thực hiện tốt phương thức cho vay này, NHNo Đoan Hùng cần phối hợp chặt chẽ với các cơng ti vật tư để cung cấp kịp thời vật tư cần thiết phục vụ tốt nhu cầu sản xuất. Đồng thời ngân hàng cũng giải thích rõ cho hộ sản xuất thấy được lợi ích trong việc vay vốn qua phương thức này.