II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI LÀNG NGH Ề TẠI NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG HÀ TÂY
1. Đặc điểm của các làng nghề ở Hà Tây
Hà Tây từ lâu đã được coi là “đất trăm nghề ”, làng nào trong tỉnh cũng cĩ người làm nghề thủ cơng, cĩ làng ít, cĩ làng hầu hết các hộ đều tham gia. Những mặt hàng tiểu thủ cơng nghiệp thì vơ cùng đa dạng, từ những dụng cụ quen thuộc hàng ngày với bà con nơng dân như chiêc nong, nia, cày, bừa, nĩn lá... cho đến những mặt hàng cao cấp như lụa tơ tằm, gỗ chạm khắc, khảm trai, hàng thêu ren... đã nổi tiếng trong và ngồi nước.
Từ khi tỉnh cĩ chủ trương khơi phục phát triển nghề thủ cơng, nhân cấy nghề mới thì số lượng làng nghề trong tỉnh tăng lên khá mạnh. Tồn tỉnh cĩ 972 làng cĩ nghề, chiếm 66,6% tổng số làng trong cả tỉnh, trong đĩ cĩ 120 làng nghề đạt tiêu chuẩn của tỉnh. Cĩ những huyện phát triển được khá nhiều làng nghề:
Phú Xuyên (23 làng), Thường Tín (24 làng), Thanh Oai (20 làng), Hồi Đức (10 làng)... Các làng nghề phần lớn là những làng cĩ nghề cổ truyền được khơi phục, duy trì. Một số làng nghề thủ cơng truyền thống trước đây do những khĩ khăn trở ngại của thời bao cấp đã mai một như: dệt, thêu ren, sơn mài, khảm trai, điêu khắc, cỏ tế... gắn với những dịa danh một thời nổi tiếng như: lụa Vạn Phúc, thêu Quất Động, tre đan Ninh Sở, nĩn Chuơng, sơn mài Ngọ Hạ, rèn Đa Sỹ cùng hàng trăm làng nghề khác nay được phục hồi và phát triển. Bên cạnh việc khơi phục và duy trì làng nghề truyền thống, các huyện thị trong tỉnh cịn chú trọng cơng tác truyền nghề, nhân cấy nghề mới, đặc biệt là đưa nghề vào các làng thuần nơng và một số xã xa đơ thị phát triển theo phương châm: ban đầu là làng cĩ nghề, sau là làng nghề. Những nghề mới phát triển mạnh như: sản xuất đồ mộc cao cấp ở Vạn Điểm (Thường Tín), Chàng Sơn, Hữu Bằng (Thạch Thất), tăm hương (Ứng Hồ), may (Phúc Thọ)... và đặc biệt là nghề chế biến lương thực thực phẩm phát triển rất mạnh ở Hồi Đức.
Cùng với sự tăng lên về số lượng, các làng nghề cũng mở rộng cả về quy mơ sản xuất. Các loại hình doanh nghiệp như cơng ty trách nhiệm hữu hạn, cơng ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân, hợp tác xã cơng nghiệp - xây dựng, tổ hợp sản xuất cùng với kinh tế hộ gia đình phát triển khá nhanh. Đến nay, trong tỉnh đã cĩ hơn 80 cơng ty trách nhiệm hữu hạn, 35 doanh nghiệp tư nhân, 6 hợp tác xã cơng nghiệp - xây dựng, 100 tổ sản xuất và hơn 150.000 hộ gia đình tham gia làm nghề. Nhờ đĩ, việc tìm kiếm thị trường tiêu thụ sản phẩm, đưa cơng nghệ sản xuất theo mẫu mã mới được đẩy mạnh, gĩp phần phát triển các làng nghề.
Cĩ thể nĩi phát triển các làng nghề là một trong những thế mạnh kinh tế của tỉnh Hà Tây. Năm 2000, giá trị sản xuất của 120 làng nghề đã đạt tới 1045 tỷ đồng, trong đĩ sản xuất cơng nghiệp, tiểu thủ cơng nghiệp đạt 653,6 tỷ đồng, chiếm 62,5%, gấp 2,5 lần sản xuất nơng nghiệp. Những ngành hàng phát triển nhất phải kể đến như: thủ cơng - mỹ nghệ, mây - tre đan, dệt may, chế biến lương thực, thực phẩm. Thu nhập bình quân 1 lao động sản xuất cơng nghiệp - tiểu thủ cơng nghiệp năm 2000 đạt 4 triệu đồng / năm, gấp 2,5 lần so với lao động làm nơng nghiệp.
Thị trường tiêu thụ chính của các sản phẩm làng nghề là thị trường trong nước. Với vị trí thuận lợi liền kề với thủ đơ nên Hà Nội trở thành thị trường lớn nhất cho các sản phẩm như đồ gỗ cao cấp, đồ gỗ dân dụng, gỗ cơng trình, các sản phẩm dệt may, thêu ren, hàng thủ cơng mỹ nghệ... Thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Hải Phịng, Lạng Sơn và một số tỉnh, thành phố khác cũng là những thị trường tiêu thụ đáng kể các sản phẩm của làng nghề Hà Tây. Ngồi việc tiêu thụ ở thị trường trong nước, các sản phẩm làng nghề của tỉnh cịn vươn ra được thị trường quốc tế. Các sản phẩm thủ cơng mỹ nghệ truyền thống, các sản phẩm dệt may, giả da, sơn mài, mây tre đan... rất được ưa chuộng trên thị trường quốc tế. Sản phẩm của làng nghề Hà Tây đã được xuất khẩu sang nhiều nước như Nhật Bản, Hàn Quốc, Đài Loan, Tây Âu và thị trường Bắc Mỹ. Năm 2000, giá trị xuất khẩu của khu vực kinh tế ngồi quốc doanh của tỉnh (trong đĩ chủ yếu là các làng nghề) đạt 198 tỷ đồng. Các huyện cĩ doanh số xuất khẩu lớn là Hồi Đức, Thường Tín, Chương Mỹ, Phú Xuyên. Riêng sản phẩm lụa Vạn Phúc chưa xuất khẩu trực tiếp mà chủ yếu là bán cho các thương nhân ở thành phố Hồ Chí Minh, sau đĩ từ đây mới xuất khẩu đi các nước. Tuy nhiên hiện tại một số sản phẩm tiêu thụ cịn chậm như hàng khảm trai, sơn mài, nha, tinh bột sắn... do thị trường tiêu thụ cịn hạn hẹp. Nhìn chung các làng nghề hiện nay vẫm phải tự tìm lấy nơi tiêu thụ sản phẩm, nhiều hộ sản xuất phải qua trung gian mới bán được hàng đã làm giảm thu nhập và hạn chế tính chủ động về thị trường. Chính vì vậy mà các làng nghề cần tìm ra được các giải pháp để tìm kiếm và mở rộng thị trường tiêu thụ cho các sản phẩm của mình. Bên cạnh sự nỗ lực, các làng nghề cịn cần cĩ sự giúp đỡ của Nhà nước trong khâu xúc tiến thương mại và tổ chức thị trường tiêu thụ.
Đơn vị sản xuất ở các làng nghề đa số là các hộ gia đình với quy mơ sản xuất nhỏ, cơng nghệ chủ yếu vẫn là thủ cơng, tình trạng phổ biến là các hộ sử dụng ngay diện tích ở để làm nơi sản xuất. Đa số các hộ sử dụng các loại cơng cụ truyền thống hoặc cải thiện một phần. Song hiện nay ở một số làng và một số ngành nghề, từng cơng đoạn đã được cơ khí hố, cĩ làng đã mua sắm nhiều máy mĩc chuyên dùng, đi vào chuyên mơn hố như: sản xuất nguyên liệu từ phế liệu
ở Phùng Xá, sản xuất nha ở Minh Dương, mộc Chàng Sơn, cơng nghệ một số làng bước đầu đã cĩ sự đổi mới. Các máy mĩc, cơng nghệ hiện đại đã làm tăng năng suất lao động và nâng cao chất lượng sản phẩm. Điều này đã khẳng định việc đầu tư đổi mới trang thiết bị, máy mĩc ở các làng nghề là rất cần thiết. Tuy nhiên một vấn đề đặt ra cho các làng nghề hiện nay là tình trạng sử dụng hố chất và một số nguyên liệu trong quá trình sản xuất đã gây tình trạng ơ nhiễm mơi trường nghiêm trọng, nhất là ở các làng nghề chế biến lương thực, thực phẩm, sản xuất đồ nhựa, vật liệu xây dựng: nhuộm vải ở Vạn Phúc, La Phù; chế biến lương thực, thực phẩm Dương Nội, Dương Liễu... Do đĩ, để cĩ thể phát triển một cách ổn định và bền vững thì các làng nghề phải nhanh chĩng khắc phục được tình trạng này.
Nguyên liệu các làng nghề sử dụng chủ yếu được khai thác ngay tại địa phương và trong nước, hầu hết là lấy trực tiếp từ thiên nhiên nhưng việc tổ chức, khai thác, cung ứng một số nguyên liệu chưa tốt (như gỗ, song mây) nên các hộ, cơ sở ngành nghề phải mua lại từ nhiều nguồn, chủ yếu là nguồn cung ứng gián tiếp, thậm chí từ nguồn cung ứng bất hợp pháp nên phải mua với giá cao làm tăng chi phí sản xuất và giá thành sản phẩm. Việc sơ chế nguyên liệu thường do các hộ, cơ sở tự làm với kỹ thuật thủ cơng hoặc các loại máy mĩc thiết bị cịn lạc hậu. Do đĩ, các làng nghề chưa thực hiện được việc tiêu chuẩn hố chất lượng nguyên liệu, chưa chủ động được chất lượng sản phẩm.
Các làng nghề phát triển đã thu hút một số lượng lao động lớn trong và ngồi tỉnh. Tổng số lao động tham gia sản xuất trong các làng nghề lên tới 161,2 ngàn người. Những làng nghề truyền thống lâu đời hiện cĩ nhiều nghệ nhân, thợ cả, thợ tay nghề cao và dày dặn kinh nghiệm, cĩ khả năng làm ra những sản phẩm tinh xảo, đặc sắc. Đây là điều hết sức quan trọng vì chính đội ngũ lao động này sẽ gĩp phần tạo nên nét độc đáo và tăng sức cạnh tranh cho sản phẩm của làng nghề. Tuy nhiên, do trình độ học vấn cịn thấp, đa số khơng qua đào tạo cơ bản lại thiếu kiến thức quản lý kinh doanh và thơng tin thị trường nên nhiều chủ cơ sở, nhiều hộ chưa dám đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh. Nhu cầu về vốn thì nhiều nhưng chưa dám tiếp cận vay vốn ngân hàng.
Vốn là yếu tố quan trọng cho các làng nghề hoạt động trong cơ chế thị trường. Năm 2000, vốn sản xuất của 120 làng nghề là 458 tỷ đồng, trong đĩ vốn cố định là 297 tỷ đồng, chiếm 65%, vốn lưu động 160,3 tỷ đồng, chiếm 35%. Các nghề khác nhau thì vốn đầu tư và nhu cầu về vốn cũng khác nhau. Cĩ những nghề quy mơ vốn tối thiểu là 30 triệu đồng và để tạo được một chỗ làm việc cần mất tới 5 triệu đồng. Nhưng cũng cĩ những làng nghề quy mơ vốn tối thiểu cho một cơ sở sản xuất chỉ cần khoảng 1 triệu đồng, để tạo một chỗ làm việc mới chỉ cần 200 - 250 nghìn đồng. Đĩ là những nghề chủ yếu là lao động thủ cơng, nhu cầu vốn để mua sắm thiết bị, nguyên vật liệu khơng nhiều, quy trình sản xuất chủ yếu là một cá nhân làm hầu hết các khâu, như nghề đan lát mây tre, nghề làm nĩn... Vốn sản xuất ở các làng nghề được hình thành từ hai nguồn là vốn tự cĩ và vốn vay. Vốn vay bao gồm vốn vay của bạn bè, người thân, vốn vay ngân hàng, vay các quỹ tín dụng, vay từ các chương trình hỗ trợ của Nhà nước và các tổ chức. Trong đĩ nguồn vốn tự cĩ là chủ yếu nhưng quy mơ lại nhỏ bé nên làng nghề gặp rất nhiều khĩ khăn để phát triển. Do đĩ nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh ở các làng nghề địi hỏi ngày càng lớn để đầu tư đổi mới cơng nghệ, thiết bị để sản xuất, sản xuất các sản phẩm chất lượng cao hoặc dùng để mua nguyên vật liệu... Tuy nhiên trên thực tế, tỷ trọng vốn đi vay và được vay rất thấp trong cơ cấu vốn của các làng nghề. Trong thời gian tới, để các làng nghề phát triển được thì cần phải tăng lượng vốn cung ứng từ ngân hàng và các chương trình, nâng cao tỷ trọng hộ và cơ sở được vay trên tổng số hộ và cơ sở đi vay.