f. Về cơ cấu tổ chức, cán bộ:
3.2.1.1 Các giải pháp về huy động vốn.
Hoạt động cơ bản của ngân hàng th−ơng mại là nhận tiền gửi và cho vay, chính vì vậy vốn đầu vào mà cụ thể là kỳ hạn nguồn vốn, quy mô vốn và lãi suất đầu vào có ảnh h−ởng rất lớn đến kế hoạch sử dụng vốn, chi phí vốn và cuối cùng nó ảnh h−ởng đến lợi nhuận của ngân hàng.
Yếu tố quan trọng đầu tiên mà chúng ta phải nói tới là quy mô vốn huy động đ−ợc. L−ợng vốn huy động đ−ợc càng lớn thì khả năng đáp ứng các khoản tín dụng càng đ−ợc đảm bảo. Trong quá trình hoạt động của mình các ngân hàng đều tìm mọi cách để thu hút đ−ợc nhiều vốn từ các nguồn khác nhau. Sở giao dịch I NHĐT&PTVN cũng không nằm ngoại lệ. Để thu hút đ−ợc nhiều vốn với chi phí hợp lý theo tôi sở I NHĐT&PTVN có thể thực hiện một số giải pháp sau đây : + Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn:
Vốn có thể đ−ợc huy động bằng nhiều hình thức khác nhau nh− huy động trực tiếp từ các nguồn thông qua hệ thồng các quầy, các quỹ của ngân hàng tại các trung tâm và các chi nhánh, hay thông qua phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi..vv. Hiện nay, thị tr−ờng chứng khoán việt nam đã ra đời và đang hoạt động, đây là điều kiện thuận lợi để sở I NHĐT&PTVN thu hút vốn thông qua phát hành trái phiếu .
+ Tiến hành thu hút vốn nhàn rỗi từ dân c− thông qua việc mở rộng hệ thống các chi nhánh, mạng l−ới các quầy đến các khu dân c−:
Hiện nay, vốn nhàn rỗi trong dân c− là rất lớn, điều này xuất phát từ nhiều nguyên nhân song có một số nguyên nhân quan trọng là tâm lý muốn cất trữ bằng tiền giấy và vàng trong dân c− còn nặng; ng−ời dân ch−a có điều kiện tiếp xúc với ngân hàng và các dịch vụ ngân hàng; không có h−ớng để đầu t−. Tình trạng này dẫn đến vốn nhàn rỗi trong dân c− không đ−ợc đầu t− gây lãng phí nguồn lực xã hội, chính vì vậy trong quá trình lập kế hoạch kinh doanh ngân hàng cần phải chú trọng tuyên truyền, mở rộng mạng l−ới huy động đến khu dân c− giúp ng−ời dân dễ dàng và có điều kiện tiếp xúc với ngân hàng, gửi tiền vào ngân hàng và sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
+ Đối với các doanh nghiệp ngân hàng phải tiếp xúc th−ờng xuyên, tìm hiểu nhu cầu của họ, khuyến khích họ mở tài khoản tiền gửi, thực hiện thanh toán qua ngân hàng, đồng thời trong quá trình đó ngân hàng cũng phải không ngừng từng b−ớc nâng cao chất l−ợng các dịch vụ để đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
+ Mỗi chi nhánh ngân hàng cần có biện pháp tăng thị phần huy động vốn của mình trên địa bàn họ phụ trách .
Đây là h−ớng thực hiện hết sức quan trọng, vì hiệu quả của sở I NHĐT&PTVN là tập hợp hiệu quả huy động vốn của các chi nhánh nhỏ. Mỗi chi nhánh nhỏ thuộc ngân hàng mà tăng thị phần của mình trên khu vực phụ trách thì sẽ góp phần thực hiện tốt kế hoạch hoạt động của ngân hàng đã đề ra trong chiến l−ợc về huy động vốn của sở I NHĐT&PTVN. Để thực hiện đ−ợc điều này, cần phải đ−a ra một số chính sách đãi ngộ đối với các chi nhánh có khả năng khai thác, huy động tốt các nguồn vốn mà cụ thể là họ phải đ−a ra các chính sách th−ởng đối với các chi nhánh thực hiện tốt.
+ Thực hiện tốt chính sách khuyến khích đối với các khách hàng :
Ngân hàng luôn có những khách hàng truyền thống, khách hàng mới và khách hàng tiềm năng, chính vì vậy cần phải đ−a ra các chính sách khuyến khích đối với các khách hàng. Cụ thể đối với các khách hàng truyền thống lâu năm, có
Ninh Xuân Điệp Lớp: Tài chính doanh nghiệp 41D 59
quan hệ tốt với ngân hàng, ngân hàng có thể cho họ h−ởng một số chính sách −u đãi nh− cung cấp các dịch vụ với giá rẻ hơn bình th−ờng, tặng quà cho khách ...vv nhằm giữ khách quan hệ với ngân hàng và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng một cách th−ờng xuyên. Đối với các khách hàng mới quan hệ và khách hàng tiềm năng mà ngân hàng đang ngắm đến trong t−ơng lai thì ngân hàng cần thực nhiện tốt việc cung cấp các dịch vụ nhanh chóng, thuận tiện và có chất l−ợng cao, đồng thời th−ờng xuyên tuyên truyền cho mọi ng−ời thấy đ−ợc lợi ích khi quan hệ với ngân hàng và sự tiện lợi khi sử dụng các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp, nhằm nâng cao khả năng thu hút vốn tới mức tối đa.
+ Ngân hàng cần đề ra khung lãi suất áp dụng cho từng kỳ hạn, cho phép các chi nhánh có thể linh hoạt áp dụng mức lãi suất khác nhau. Hiện nay, canh tranh giữa các ngân hàng trở nên ngày càng gay gắt, các ngân hàng trên cùng một địa bàn có thể áp dụng mức lãi suất tiền gửi cao hơn so với chi nhánh của sở I để thu hút vốn, vì vậy nếu áp dụng mức lãi suất cứng thì dẫn đến lãi suất có thể thấp hơn lãi suất của các ngân hàng trên cùng địa bàn và đ−ơng nhiên phần vốn thu đ−ợc của ngân hàng sẽ giảm gây khó khăn cho cấp tín dụng cho các khách hàng, vì vậy cần phải cho phép các chi nhánh áp dụng linh hoạt các mức lãi suất huy động trong từng thời kỳ, từng địa bàn để có khả năng thu hút vốn cao nhất .
+ tìm kiếm các nguồn tài trợ, uỷ thác của các chính phủ, các tổ chức phi chính phủ các tổ chức kinh tế, khi họ muốn chuyển vốn để thực hiện các hoạt động phát triển kinh tế, xã hội, văn hoá ..vv trong n−ớc.