I. Khái quát tình hình hoạt động của Sở giao dịch I Ngân hàng công
2. Cơ cấu tổ chức và hoạt động của Sở giao dịch I NHCTVN
Sở giao dịch I- NHCTVN đ−ợc điều bởi một ban giám đốc gồm một Giám đốc và hai phó Giám đốc. Trong đó Giám đốc là ng−ời chịu trách nhiệm về toàn bộ hoạt động sản xuất kinh doanh của Sở giao dịch I, giúp việc cho giám đốc là hai phó giám đốc, trực tiếp chỉ đạo một số phòng nghiệp vụ theo sự phân công của giám đốc. Điều hành phòng nghiệp vụ là tr−ởng phòng, mỗi một tr−ởng phòng có một số phó phòng giúp việc. Sở giao dịch I có 250 cán bộ nhân viên làm việc trong 9 phòng nghiệp vụ sau:
1) Phòng Kinh doanh.
Phòng kinh doanh có vị rất quan trọng, có chức năng tham m−u cho ban lãnh đạo Sở giao dịch I về các hoạt động kinh doanh. Có thể nói phòng kinh doanh là đầu ra của Sở, các nghiệp vụ tín dụng của phòng kinh doanh đem lại phần lớn lợi nhuận cho Sở giao dịch. Phòng kinh doanh tiến hành các nghiệp vụ nh− cho vay các tổ chức kinh tế, cá nhân, cho vay ngắn,trung và dài hạn, thực hiện cho vay uỷ thác theo các hiệp định, ch−ơng trình tài trợ, thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh...
2) Phòng Kế toán tài chính.
Phòng kế toán có chức năng theo dõi, xử lý, hạch toán toàn bộ hoạt động kinh doanh cũng nh− các hoạt động khác của Sở giao dịch I. Phòng kế toán có 5 tổ:
+ Tổ thanh toán viên: thực hiện việc tiếp nhận và xử lý tất cả các chứng từ mà ngân hàng nhận đ−ợc từ khách hàng.
+ Tổ tiết kiệm: đảm nhiệm khoảng 80% tiền gửi của khách hàng. Tổ có 2 nhóm, một nhóm thu tiền gửi và trả lãi, nhóm còn lại kiểm tra tại quĩ.
+ Tổ thanh toán bù trừ: thực hiện việc thanh toán bù trừ với các ngân hàng khác hệ thống trên cùng địa bàn thành phố Hà Nội và đ−ợc thực hiện tại trung tâm thanh toán bù trừ của Ngân hàng nhà n−ớc Hà Nội.
+ Tổ thanh toán liên hàng: thực việc thanh toán nội bộ giữa các ngân hàng trong cùng hệ thống NHCT.
+ Tổ kế toán nội bộ: có nhiệm vụ theo dõi quản lý toàn bộ tài sản của đơn vị, việc chi trả l−ơng cho nhân viên, hạch toán trích bảo hiểm xã hội, lập cân đối sổ sách...
3) Phòng Kinh doanh đối ngoại.
Phòng kinh doanh đối ngoại thực hiện chức năng:
+ Kinh doanh ngoại tệ, thực hiện việc mua bán ngoại tệ nhằm đáp ứng các nhu cầu của khách hàng theo luật định về kinh doanh và quản lí ngoại hối.
+ Làm các dịch vụ thanh toán quốc tế nh− mở L/C, thanh toán thẻ ( VISACARD, MASTERCARD), nhờ thu (đi và đến).
+Thực hiện việc mở và hạch toán các tài khoản bằng ngoại tệ.
4) Phòng Điện toán.
Phòng điện toán có nhiệm vụ quản lí và kết nối mạng, bảo d−ỡng, lắp đặt các thiết bị máy móc điên tử, in các bảng biểu và làm các công việc khác có liên quan.
5) Phòng Kiểm soát.
Phòng kiểm soát thực hiện nhiệm vụ trọng tâm là kiểm soát nội bộ. Kiểm soát tất cả các hồ sơ, chứng từ liên quan đến hoạt động kinh doanh của Sở. Phòng còn làm đầu mối tiếp các đoàn kiểm tra, thanh tra của Ngân hàng nhà n−ớc và Ngân hàng Công th−ơng đến làm việc tại Sở.
6) Phòng Ngân quĩ.
Phòng ngân quĩ thực hiện nhiệm vụ thu nhận, cất giữ, bảo quản và chi trả tiền mặt, ngân phiếu thanh toán, các loại giấy tờ có giá và các tài sản khác.
7) Phòng Hành chính.
Phòng hành chính có nhiệm vụ kết nối các phòng ban khác, đảm bảo đầy đủ về điều kiện cơ sở vật chất cho toàn bộ hoạt động của Sở giao dịch I.
8) Phòng Nguồn vốn và cân đối tổng hợp.
Phòng Nguồn vốn và cân đối tổng hợp có chức năng:
+ Tổ chức huy động mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c−, của các tổ chức kinh tế, bằng VND hay ngoại tệ theo h−ớng dẫn của NHCTVN.
+ Lập kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích báo cáo về mọi tình hình hoạt động của Sở theo yêu cầu của Giám đốc Sở giao dịch I,Tổng giám đốc NHCTVN hay Giám đốc Ngân hàng nhà n−ớc trên địa bàn.
9) Phòng Tổ chức cán bộ và lao động tiền l−ơng.
Phòng tổ chức cán bộ và lao động tiền l−ơng thực hiện chức năng quản lí con ng−ời, tổ chức phân công vị trí công tác. Thực hiện việc quản lí, chi l−ơng, th−ởng, bảo hiểm xã hội...
3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch I - NHCTVN
3.1. Huy động vốn
Có thể khẳng định đây là mặt mạnh nhất của Sở giao dịch I cả về số t−ơng đối lẫn số tuyệt đối khi so sánh với các ngân hàng khác trên địa bàn. Với nhiều hình thức huy động, Sở giao dịch I đã triệt để khai thác các nguồn vốn khác nhau từ những khoản gửi tiết kiệm của dân c− cho tới các khoản tiền gửi thanh toán rất lớn của các tổng công ty. Ngoài chất l−ợng phục vụ khách hàng, Sở giao dịch I còn có địa điểm rất thuận tiện cho việc giao dịch và thanh toán nên ngày càng thu hút đ−ợc nhiều khách hàng đến giao dịch tại Sở. Tỷ trọng nguồn vốn huy động của Sở giao dịch I th−ờng chiếm từ 16-20% tổng nguồn vốn huy động của hệ thống NHCT và chiếm từ 25-30% tổng nguồn huy động của các ngân hàng th−ơng mại trên địa bàn. Kết quả huy động vốn đ−ợc thể hiện ở bảng Tình hình huy động vốn của Sở giao dịch I - NHCTVN.
Qua số liệu bảng này ta thấy tổng nguồn vốn huy động của Sở đều tăng lên qua các năm cả về số t−ơng đối lẫn số tuyệt đối. Xét theo cơ cấu nguồn thì tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng nguồn, từ 60-75%. Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn đã có sự thay đổi, nguồn tiền gửi không kỳ hạn
tăng lên về số tuyệt đối nh−ng lại giảm về số t−ong đối, nguồn tiền gửi có kỳ hạn đang có xu h−ớng tăng lên với các loại kỳ hạn 3, 6, 9 và 12 tháng. Nguồn tiền gửi có kỳ hạn có chi phí huy động cao nh−ng lại ổn định sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho Sở chủ động trong việc điều hành vốn.
Nguồn huy động ngoại tệ (chủ yếu là USD) tăng nhanh về tỷ trọng từ năm 1997-2000, hiện chiếm 25% tổng nguồn huy động. Điều này sẽ tạo điều kiện để Sở giao dịch I dần dần tự đảm bảo nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu vay vốn hợp lý của các tổ chức kinh tế, hạn chế phải mua lại trên thị tr−ờng. Vốn huy động bằng ngoại tệ chủ yếu là tiết kiệm của dân c− chiếm gần 80%.
Bảng 1: Tình hình huy động vốn của Sở giao dịch I - NHCTVN
Đơn vị: Tỷ đồng
1997 1998 1999
Chỉ tiêu Số tiền Số tiền % so
1997
Số tiền % so 1998
Tổng nguồn vốn huy động
1. Phân theo thành phần kinh tế
-Tiền gửi doanh nghiệp Tỷ trọng so tổng nguồn (%) -Tiền gửi dân c−
Tỷ trọng so tổng nguồn (%) 4.042 2.909 72% 1.133 28% 5.572 3.362 60% 2.210 40% 138% 115% 195% 7.779 5.216 67% 2.563 33% 139,6% 155% 115,9%
2. Phân theo thời hạn
-Không kỳ hạn Tỷ trọng so tổng nguồn (%) -Có kỳ hạn Tỷ trọng so tổng nguồn (%) 2.835 70% 1.207 30% 3.481 62% 2.091 385 122% 173% 4.137 53% 3.642 47% 119% 174%
3. Phân theo đơn vị tiền tệ
-Bằng Việt Nam đồng Tỷ trọng so tổng nguồn (%) -Bằng ngoại tệ Tỷ trọng so tổng nguồn (%) 3.392 94% 189 10% 3.967 71% 1.605 29% 116% 246% 6.002 77% 1.777 23% 151% 111%
3.2. Tình hình sử dụng vốn
a) Tình hình cho vay
Nguồn vốn huy động đ−ợc của Sở giao dịch I ngoài sử dụng để lập quỹ bảo đảm thanh toán (khoảng 4,5%), điều chuyển vốn về NHCTVN (khoảng 74%), Sở giao dịch I tiến hành cho vay nền kinh tế. Trong những năm qua, Sở giao dịch I đã đáp ứng đ−ợc nhu cầu vay vốn cho mọi thành phần kinh tế, góp phần phát triển kinh tế của thủ đô. Tình hình cho vay đ−ợc thể hiện ở bảng
tình hình cho vay của Sở giao dịch I - NHCTVN đơn vị: triệu đồng
1997 1998 1999
Chỉ tiêu Số tiền Số tiền %so 1997 Số tiền %so 1998 Tổng d− nợ
Trong đó:
1. Phân theo thành phần kinh tế
A. D− nợ cho vay doanh nghiệp nhà n−ớc
- D− nợ ngắn hạn - D− nợ trung và dài hạn
B. D− nợ cho vay ngoài quốc doanh - D− nợ ngắn hạn - D− nợ trung và dài hạn 735,591 539,515 459,049 89,466 196,076 134,887 61,189 869,787 793,240 365,192 428,048 76,574 15,017 61,473 118,24% 147,02% 81,14% 478,48% 39,04% 11,17% 100,46% 1.170,600 1.005,354 332,128 673,226 102,240 20,180 82,066 127% 126,7% 90,9% 157% 133,6% 134,4% 133,4%
2. Phân theo loại cho vay
- D− nợ ngắn hạn - D− nợ dài hạn 584,936 150,655 380,266 489,521 65% 324,93% 378,350 729,250 99,5% 148,9%
Qua bảng ta thấy d− nợ cho vay tăng tr−ởng ổn định qua các năm, trong đó d− nợ trung và dài hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng d− nợ, tăng mạnh từ 1997 (150 tỷ), đến 1998 (489 tỷ) và1999 (729 tỷ). Năm 2000 tăng 117,6% so với năm 1999, từ 729 tỷ đến 857 tỷ. Tỷ trọng cho vay ngắn hạn có xu h−ớng giảm dần và ổn định, 1998: 380 tỷ, 1999: 378 tỷ, 2000: 389 tỷ. D− nợ ngắn hạn giảm là do: NHNN điều chỉnh tỷ giá làm cho giá hàng nhập khẩu tăng nên nhiều doanh nghiệp hạn chế nhập khẩu, một số doanh nghiệp tập trung chủ yếu vào bán hàng tồn kho để tránh luật thuế giá trị gia tăng đ−ọc áp dụng từ 1/1/1999, Sở giao dịch I tập trung thu nợ một số doanh nghiệp mà không cho vay tiếp vì còn tồn tại nhiều nợ quá hạn và khó đòi.
Sở giao dịch I cũng chuyển dịch cơ cấu đầu t− tín dụng theo h−ớng kinh tế nhà n−ớc là chủ đạo, tập trung mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp lớn, các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, có tín nhiệm với Sở giao dịch I .
b. Tình hình nợ quá hạn
Trong những năm qua nợ quá hạn của Sở giao dịch I giao động t−ơng đối lớn cả về số tuyệt đối và số t−ơng đối. Điều này đ−ợc thể hiện trên đồ thị sau: 735.5 86.5 869.7 95.1 1107.6 72.9 1246.5 60.8 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1997 1998 1999 2000 Năm
Đồ thị nợ quá hạn của Sở giao dịch I NHCT VN
Tổng d− nợ Nợ quá hạn
tỷ trọng nợ quá hạn trong tổng d− nợ của năm 1997 là 3,5% đã tăng mạnh lên đến 11% vào năm1998, điều này là do một số doanh nghiệp nhà n−ớc làm ăn không có hiệu quả dẫn tới thua lỗ, một số doanh nghiệp khác bị lừa đảo chiếm dụng vốn nên không trả đ−ợc nợ cho ngân hàng. Sang năm 1999, ngân hàng đã thu đ−ợc 22 tỷ đồng nợ quá hạn, đ−a tỷ trọng nợ quá hạn xuống còn 6,5%. Năm 2000, ngân hàng tiếp tục đòi đ−ợc nợ và đã đ−a tỷ trọng nợ quá hạn xuống còn 4,8% trong tổng d− nợ. Hiện nay Sở giao dịch I đang tiến hành thắt chặt tín dụng đối với một số dơn vị có nợ quá hạn cao.
c. Tình hình kinh doanh đối ngoại.
Tình hình kinh doanh đối ngoại của Sở giao dịch I đ−ợc thể hiện trong bảng sau:
tình hình kinh doanh đối ngoại của Sở giao dịch I - NHCTVN Đơn vị:1000 USD Doanh số mua bán ngoại tệ Doanh số L/C Năm Mua Bán Xuất Nhập Doanh số nhờ thu (đến) Kiều hối Séc du lịch 1997 110.172 111.280 291 93.174 4.361 5.024 548 1998 85.000 84.000 1.361 33.295 3.124 5.329 502 1999 52.446 60.107 2.478 38.136 2.969 5.607 437 2000 44.579 52.886 2.974 45.756 3.563 6.804 475
(Báo cáo kinh doanh đối ngoại 1997 - 2000, SGD I - NHCTVN )
Doanh số mua bán ngoại tệ đã giảm mạnh qua các năm, nguyên nhân chính là do: Khách hàng giao dịch tại Sở giao dịch I chủ yếu là khách hàng nhập, bởi vậy khi NHNN điều chỉnh tăng tỷ giá đã tác động trực tiếp đến tâm lý của khách hàng. Bên cạnh đó còn do ảnh h−ởng của chính phủ đối với việc
nhập khẩu các mặt hàng tiêu dùng cũng có tác động không nhỏ đến hoạt động mua bán ngoại tệ của các doanh nghiệp. Ngoài việc hoàn thiện các nghiệp vụ đã có nh− mua bán ngoại tệ, nghiệp vụ tín dụng chứng từ, thì các nghiệp vụ nh− thanh toán séc du lịch, VISACARD, MASTERCARD đã đ−ợc mở rộng. Sở giao dịch I còn phát triển thêm các dịch vụ mua bán ngoại tệ có kì hạn, L/C tiền mặt, t− vấn cho khách hàng liên qua đến thanh toán quốc tế...
d. Kết quả kinh doanh.
Trong những năm qua Sở giao dịch I đã đạt đ−ợc những kết quả nhất định, thể hiện ở bảng : Kết quả kinh doanh của Sở giao dịch I - NHCTVN
Về tổng thu nhập: Thu lãi tiền vay và thu lãi điều hoà vốn là nguồn thu chủ yếu của Sở giao dịch I. Năm 1998 và 1999 cả hai nguồn thu này đều tăng do nguồn vốn huy động tăng nên một mặt d− nợ tăng, mặt khác Sở giao dịch I đã chuyển nguồn vốn không dùng hết về NHCTVN để thu lãi điều hòa, đ−a nguồn thu năm 1998 tăng 121,7% so với năm 1997, năm 1999 tăng 126,3% so với năm 1998.
Về tổng chi phí: Chi trả lãi tiền gửi là khoản chi chủ yếu của Sở giao dịch I. Năm 1998 tiền gửi của các tổ chức và dân c− tăng lên 137% so với năm 1997 nên số lãi phải trả tăng lên 120,2%,năm 1999 số lãi phải trả tăng 121,2% so với năm 1998.
Nh− vậy, ta thấy đ−ợc kết quả kinh doanh của Sở giao dịch I từ năm 1997 đến 2000, lợi nhuận năm 1999 tăng so với năm 1998 là 199,2% năm 2000 tăng 101,5% so với năm 1999.