2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Trước những biến động về giá huy động vốn trên thị trường, Eximbank Hà Nội đã chủ động áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt trên cơ sở cung - cầu vốn thị trường, tích cực cải thiện sự chênh lệch lãi suất cho vay – huy động cũng như lãi suất giữa VNĐ và các loại ngoại tệ khác. Nhiều công cụ huy động vốn mới đã được áp dụng như lãi suất bậc thang, các loại hình tiết kiệm dự thưởng với chương trình khuyến mại hấp dẫn. Chính sự linh hoạt và chủ động trong việc điều chỉnh lãi suất đã góp phần giảm tối thiểu tác động của thị trường tới việc huy động vốn, nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Tổng vốn huy động của Eximbank Hà Nội năm 2007 đạt trên 2000 tỷ đồng, tăng 25,3% so với năm 2006 và 46,56% so với năm 2005. Nguồn vốn huy động của Eximbank Việt Nam vẫn chủ yếu là từ nguồn tiền gửi tiết kiệm trong dân cư và nguồn vốn đi vay từ các tổ chức tín dụng khác. Ngoài ra, cổ phiếu Eximbank trên thị trường OTC cũng là một trong những cổ phiếu ngân hàng được sự quan tâm lớn của nhà đầu tư, vì vậy, chi nhánh cũng huy động được một lượng vốn đáng kể thông qua việc phát hành thêm cổ phiếu.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại Eximbank Hà Nội
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu 2004 2005 2006 2007
Tổng nguồn vốn 1.208,96 1.501,26 1.730,29 2129,31
Vốn huy động 819,45 1.421,78 1.663,01 2083,75
Tăng vốn huy động so với năm trước 73,5% 17% 25,3%
(Nguồn: Phòng Tín dụng Eximbank Hà Nội) 2.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn
Tính đến 31/12/2007, tổng tài sản có của Eximbank Hà Nội đạt 2129,31 tỷ đồng, tăng 23,06% so với năm 2006.
Bảng 2.2: Hoạt động sử dụng vốn của Eximbank Hà Nội
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 % tăng giảm
Tổng tài sản có 1.501,26 1.730,29 2.129,31 23,06%
Tồn quỹ 6,75 97,14 43,40 -55,32%
Tiền gửi NHNN và TCTD 590,10 688,30 134,12 -80,51%
Chứng khoán đầu tư 150 100 -33.33%
Dư nợ cho vay 720,88 763,54 1.310,94 71,69%
Trong hạn 707,95 752,48 1.302,61 73,10%
Quá hạn 12,94 11,06 8,33 - 24,68%
Dự phòng rủi ro 2,26 3,01 33,18%
TSCĐ 15,47 16,11 18,13 12,53%
Sử dụng khác 17,08 15,61 17,18 10,05%
(Nguồn: Phòng kinh doanh tổng hợp Eximbank Hà Nội)
Những biến động giảm trong hoạt động sử dụng vốn chủ yếu nằm ở ngân quỹ và tiền gửi tại NHNN và các tổ chức tín dụng. Tồn quỹ giảm chủ yếu là do giảm khối lượng đá quý mà ngân hàng nắm giữ. Năm 2006, ngân hàng nắm giữ khối lượng đá quý với giá trị gần 56 tỷ đồng thì đến cuối năm 2007, con số này là 15,2 tỷ. Đồng thời, ngân hàng cũng giảm lượng tiền gửi VNĐ tại các tổ chức tín dụng để bù đắp tình trạng thiếu hụt tiền đồng vào cuối năm 2007.
Hoạt động tín dụng
hạn, nợ xấu phát sinh. Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tài trợ xuất nhập khẩu, mở rộng hạn mức tín dụng đối với khách hàng có uy tín, tiếp tục tạo sự gắn kết giữa hoạt động tín dụng và tài trợ thanh toán xuất nhập khẩu qua nghiệp vụ xuất nhập khẩu trọn gói. Trong năm 2007, Eximbank Hà Nội đang đi sâu vào khai thác hoạt động cho vay tiêu dùng, đa dạng hoá sản phẩm, góp phần làm cho hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân hàng phát triển mạnh mẽ... Tất cả đã thúc đẩy hoạt động tín dụng của ngân hàng trong năm 2007 tăng trưởng khá nhưng vẫn đảm bảo an toàn.
Tăng trưởng tín dụng của Eximbank Hà Nội ở mức cao, tăng 71,69% so với năm 2006. Sự tăng trưởng này đồng đều đối với tín dụng ngắn hạn và tín dụng trung và dài hạn. Tỷ lệ nợ quá hạn giảm mạnh qua các năm, chỉ chiếm một tỷ lệ rất nhỏ so với tổng dư nợ, tỷ trọng nợ xấu/ tổng dư nợ là 0,86%.
2.1.3.3. Các dịch vụ chính * Hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế là thế mạnh truyền thống của Eximbank từ
trước tới nay. Với đội ngũ cán bộ nhân viên nhiệt tình, có trình độ, chuyên môn
sâu, Eximbank Hà Nội luôn sẵn sàng phục vụ, hướng dẫn tư vấn khách hàng trong
lĩnh vực thanh toán quốc tế. Không chỉ vậy, ngân hàng còn không ngừng đa dạng
các sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng hơn nữa nhu cầu của khách hàng với phương
châm “Tất cả vì sự thành đạt của khách hàng” và chất lượng dịch vụ ngày càng cao.
* Hoạt động kinh doanh thẻ
Trong vài năm trở lại đây, thị trường thẻ của Việt Nam có sự cạnh tranh quyết liệt. Tuy nhiên, với chính sách kinh doanh thích hợp, hoạt động kinh doanh thẻ của Eximbank Hà Nội có tốc độ phát triển cao. Năm 2005, doanh số phát hành thẻ Eximbank Master Card và Visa Card đạt 19,52 tỷ đồng, tăng 27% so với năm 2004; doanh số thanh toán thẻ quốc tế là 1,21 triệu USD. Năm 2006, doanh số thanh toán thẻ là 1,39 triệu USD; phát hành 671 thẻ quốc tế và 1721 thẻ nội địa. Số lượng thẻ thanh toán quốc tế phát hàng năm 2007 tăng 4% so với cùng kỳ năm
2006. Hiện nay, Eximbank Hà Nội đnag tiếp tục nâng cấp và tăng cường năng lực của hệ thống, trang bị thêm các máy rút tiền tự động ATM, mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ.
* Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Eximbank Hà Nội là NHTM cổ phần hàng đầu trên địa bàn về lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ. Eximbank là một trong số ít các NHTM được phép thực hiện thí điểm nghiệp vụ Option giữa ngoại tệ và VND cũng như nghiệp vụ mua bán ngoại tệ mặt theo tỷ giá thoả thuận. Hiện nay, chi nhánh cũng cung cấp miễn phí cho khách hàng bản tin dự báo tỷ giá ngoại tệ, vàng và áp dụng cơ chế mua bán linh hoạt, trực tiếp với khách hàng có nhu cầu theo diễn biến cung cầu của thị trường. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh không ngừng tăng trưởng với tốc độ khá cao, từ 25 – 33% một năm. Năm 2007, doanh số mua bán ngoại tệ của Eximbank Hà Nội đạt 539,09 triệu đồng, tăng 32,5% so với năm 2006 và tăng gần 40% so với năm 2005.
Bảng 2.3: Tình hình hoạt động kinh doanh ngoại tệ
(Đơn vị: triệu USD)
Chỉ tiêu 2004 2005 2006 2007
Tổng số mua – bán ngoại tệ 244,55 324,27 406,86 539,09
% tăng giảm 32,6% 25,47% 32,50%
( Nguồn: Phòng kinh doanh tổng hợp Eximbank Hà Nội) * Quan hệ đối ngoại
Quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài thường xuyên được củng cố và phát triển về mặt số lượng lẫn chất lượng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các mảng nghiệp vụ khác của chi nhánh. Tính đến cuối năm 2007, Eximbank Hà Nội đã có quan hệ đại lý với gần 700 ngân hàng tại 69 quốc gia.
* Đào tạo nguồn nhân lực và phát triển mạng lưới
Trong năm qua, Chi nhánh đã làm tốt công tác mở rộng mạng lưới hoạt động trên địa bàn, mở thêm được 04 điểm giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ và
khách hàng. Bên cạnh đó, vấn đề đào tạo nguồn nhân lực luôn được Ban lãnh đạo Chi nhánh ưu tiên, nhằm tăng cường cán bộ đủ về số lượng và đáp ứng yêu cầu về chất lượng. Công tác đào tạo cán bộ được chú trọng với việc cử cán bộ tham gia các khóa đào tạo nghiệp vụ và kỹ năng do Eximbank Việt Nam, các ngân hàng đối tác tổ chức cũng như mời giảng viên về đào tạo cho cán bộ ngay tại chi nhánh.
2.1.3.4. Phân tích báo cáo kết quả kinh doanh
Bảng 2.4: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh
(Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu 2005 2006 2007 % tăng giảm Tổng thu nhập 108861.63 134956.44 181198.60 34.26
1. Thu lãi cho vay 52450.06 58868.82 104986.65 78.342. Thu lãi tiền gửi, đầu tư 38454.65 62463.91 55761.53 -10.73 2. Thu lãi tiền gửi, đầu tư 38454.65 62463.91 55761.53 -10.73 3. Thu phí dịch vụ ngân hàng 7247.29 7415.63 10419.70 40.51 4. Lãi gộp kinh doanh ngoại tệ và vàng 1423.48 2360.91 4357.30 84.56
5. Thu khác 9286.15 3847.17 5673.42 47.47
Tổng chi phí 143694.76 111761.88 153494.16 37.34
6. Chi trả lãi huy động 71659.61 91857.71 137961.09 50.19 7. Chi dịch vụ ngân hàng 1086.15 1002.45 941.80 -6.05 8. Chi phí quản lý chung 10864.44 12482.17 14358.24 15.03
9. Chi khác 60084.56 6419.55 233.03 -96.37
Lợi nhuận trước thuế -34833.13 23194.56 27704.44 19.44
Thuế thu nhập doanh nghiệp 0 6494.48 7757.25
Lợi nhuận sau thuế 16700.08 19947.19
(Nguồn: Phòng Kinh doanh tổng hợp – Eximbank Hà Nội)
* Phân tích doanh thu
Tổng thu nhập năm 2006 tăng so với 2005 là 23,97%, đặc biệt năm 2007 tăng so với năm 2006 là 34,26%. Sự gia tăng này chủ yếu là do nguồn thu nhập từ cho vay và lãi tiền gửi, đầu tư.
Thu nhập chính của ngân hàng là nguồn thu từ lãi vay và thu lãi tiền gửi, đầu
tư, trong đó, thu lãi cho vay chiếm tới 57,94% và thu lãi tiền gửi, đầu tư chiếm
30,77% tổng thu nhập của ngân hàng. Thu lãi cho vay tăng 78,34% so với năm
2006, tương đương với 46,11 tỷ đồng. Thu lãi từ tiền gửi năm 2007 giảm 10,73%
so với năm 2006, do ngân hàng giảm tiền gửi tại NHNN và các tổ chức tín dụng
khác để đảm bảo nhu cầu về tiền đồng cuối năm 2007.
Năm 2007, thu nhập từ phí dịch vụ và lãi từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ, vàng cũng tăng mạnh so với năm 2006. Phí và hoa hồng bao gồm phí nhận được từ dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân quỹ, phí từ các khoản bảo lãnh và các dịch vụ khác. Điều này chứng tỏ các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng ngày càng được khách hàng ưa thích và sử dụng nhiều hơn. Sự biến động về tỷ giá cũng như giá vàng trên thị trường năm 2007 đã tạo ra nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng. Với đội ngũ cán bộ nhân viên có chuyên môn nghiệp vụ tốt về hoạt động thanh toán quốc tế cũng như ngoại tệ, chi nhánh đã nắm bắt được những cơ hội và đạt được lợi nhuận cao. Lãi gộp từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ tăng tới 84,56 % so với năm 2006.
* Phân tích chi phí
Chi trả lãi huy động là khoảng mục lớn nhất trong tổng chi của ngân hàng, chiếm tới 89,88% tổng chi phí và tăng 50,19% so với năm 2006. Mặt bằng lãi suất huy động của các NHTM ở Việt Nam năm 2007 đều tăng, do lạm phát năm 2007 ở mức cao nhất trong vòng 10 năm trở lại đây. Yếu tố khách quan này đã ảnh hưởng đến hoạt động thu hút tiền gửi của chi nhánh. Để cạnh tranh với các NHTM khác, Eximbank cũng phải tiến hàng tăng lãi suất huy động.
Chi phí cho dịch vụ ngân hàng giảm dần theo các năm, do hoạt động của chi nhánh đã đi vào ổn định và chi phí cho hồ sơ, nhân sự cũng như đầu tư cho công nghệ giảm. Tuy nhiên, chi phí quản lý chung tăng là do ngân hàng thực hiện việc tăng lương cho nhân viên. Chi nhánh cũng thực hiện tiết kiệm tối đa các nguồn chi phí khác, giảm tới 96.37% so với năm 2006.
Lợi nhuận sau thuế của chi nhánh năm 2007 đạt hơn 19 tỷ đồng, nếu tính cả mức trích lập dự phòng rủi ro năm 2007 là 3,012 tỷ đồng thì lợi nhuận của chi nhánh đạt hơn 22 tỷ đồng. Có được thành quả này là nhờ kết hợp sự chỉ đạo và định hướng đúng đắn của ban lãnh đạo cũng như sự cố gắng và nỗ lực của toàn bộ đội ngũ nhân viên chi nhánh.
Bảng 2.5: Một số chỉ tiêu hoạt động của Eximbank Hà Nội
(Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu 2005 2006 2007 1. Tổng tài sản 1.501,26 1.730,29 2.129,31 2. Vốn của chủ 61,81 67,28 88,10 ROA -2,32% 0,94% 0.94% ROE -56,35% 24,13% 22,64%
(Nguồn: Phòng Kinh doanh tổng hợp – Eximbank Hà Nội)
Từ những kết quả hoạt động đã đạt được trong năm 2007, cùng với phong cách phục vụ chuyên nghiệp hết lòng vì khách hàng của cán bộ nhân viên Eximbank, ngày 23 tháng 2 năm 2008, Eximbank vinh dự nhận giải “Doanh nghiệp có dịch vụ được hài lòng nhất trong năm 2008” do báo Sài Gòn Tiếp Thị tổ chức lấy ý kiến từ hàng ngàn người tiêu dùng trên cả nước.
Danh hiệu “Dịch vụ được hài lòng nhất” được bình chọn trên 3 lĩnh vực là tài chính ngân hàng, du lịch và dịch vụ thương mại. Eximbank là một trong 15 Ngân hàng TMCP tại Việt Nam đạt được danh hiệu này. Đây là nguồn động lực lớn để toàn thể cán bộ nhân viên Eximbank Việt Nam nói chung và chi nhánh Hà Nội nói riêng thực hiện tốt kế hoạch phát triển bền vững trên mọi hoạt động kinh doanh, nhằm đạt được mục tiêu trở thành một trong những tập đoàn tài chính - ngân hàng vững mạnh của Việt Nam trong tương lai.
Ngày 29/03 tại Hà Nội, Eximbank Việt Nam đã vinh dự nhận giải “Thương hiệu Mạnh 2007”. Đây là năm thứ 5 liên tiếp Eximbank nhận được giải thưởng uy tín do báo Kinh Tế Việt Nam và Bộ Thương Mại phối hợp tổ chức bình chọn. Tiêu chí cụ thể để đánh giá thương hiệu của các doanh nghiệp dựa trên thành tích xuất sắc trong hoạt động kinh doanh, chất lượng nguồn nhân lực, phát triển
thương hiệu bền vững, nâng cao sức cạnh tranh trong quá trình hội nhập với kinh tế thế giới. Với những thành tích vượt bậc mà Eximbank đã đạt được trong năm 2007, Eximbank xứng đáng là 1 trong 10 ngân hàng tiêu biểu của Việt Nam cùng trên 100 doanh nghiệp trên các lĩnh vực khác trong cả nước nhận giải thưởng này.
