- CMND Chữ ký mẫu.
3)Các vấn đề liên quan đến việc mở tài khoản:
3.1 Thủ tục uỷ quyền cho một đệ tam nhân :
− Uỷ quyền là một thủ tục , trong đĩ người chủ tài khoản uỷ quyền cho một đệ tam nhân , gọi là người thụ uỷ quyền làm tất cả hoặc một phần các quyền hạn được liệt kê dưới đây:
+ Được sử dụng tất cả các tài khoản hiện cĩ và sẽ cĩ sau này của chủ tài khoản ,
+ Nộp, lĩnh tiền , phát và ký các biên lai , sắc lệnh chuyển tài khoản thanh tốn , chuyển ngân , ký nhận tiền,chuyển nhượng , cấp biên lai nhận các số tiền mở tài khoản , bảo chứng.
+ Người được uỷ quyền được gọi là người thụ uỷ, phải cĩ đầy đủ tư cách pháp ly ù. Sự uỷ nhiệm chỉ cĩ hiệu lực khi chủ tài khoản cịn sống . Khi chủ tài khoản từ trần , sự uỷ nhiệm đương nhiên hết hiệu lực , Ngân Hàng sẽ đình chỉ việc uỷ quyền và khơng thi hành việc chi trả của người này kể từ ngày từ trần của người chủ tài khoản.
− Lập tờ uỷ quyền:chủ tài khoản sẽ cùng người được uỷ quyền đến bộ phận mở tài khoản và người thụ uỷ đọc kĩ và điền vào mẫu tin này. Đối với các quyền hạn được in sẵn trong mẫu , người uỷ quyền cĩ quyền gạch bỏ bớt các quyền hạn được in sẵn trong mẫu hoặc thêm vào một số quyền chưa dự liệu trong mẫu in . Các chỗ gạch bỏ hay viết thêm đều phải được ký xác nhận.
Người uỷ quyền phải viết tay “nay uỷ quyền…”trước khi kí .
Người thụ quyền cũng viết tay “nhận thụ uỷ…”rồi kí. Sau khi hai người đã kí xong trưởng ban tổ chức mở tài khoản và đĩng dấu “chữ kí xác nhận”và viết tay “xác nhận người uỷ quyền và người thụ uỷ đã kí tên trước mặt tơi ” rồi kí tên .
Lấy mẫu chữ kí của người thụ uỷ và điền vào các chi tiết về lí lịch ở mặt sau. Trưởng ban kí tên và xác nhận , chuyển mẫu chữ kí người thụ uỷ qua bộ phận ngân quỹ, lục hồ sơ và đơn xin mở tài khoản ra cho người thụ uỷ kí tên vào người liên hệ để cập nhật hố hồ sơ.
3.4 Sự bãi quyền :
Khi chủ tài khoản muốn rút lại sự uỷ quyền đã kí, họ cĩ thể đích thân đến Ngân Hàng hoặc gửi văn thư thơng báo quyết định bãi quyền đến Ngân Hàng .
Trường hợp người uỷ quyền đích thân đến Ngân Hàng xin bãi quyền , nhân viên phụ trách sau khi nhận diện đúng đối tượng , tìm tờ uỷ quyền đã kí tên trước kia và mời khách hàng tự tay viết lên tờ uỷ quyền đĩ.
Trường hợp người uỷ quyền gửi văn thư xin bãi quyền , phải cĩ chữ kí mẫu kèm theo văn thư và tờ uỷ quyền.
Trong cả hai trường hợp , nhân viên phụ trách mở tài khoản lấy đơn xin mở tài khoản ra đánh dấu huỷ bỏ chữ ký của người thụ uỷ và ghi rõ bãi quyền ngày …tham chiếu.
Muốn thay đổi chữ ký, khách hàng phải đích thân đến Ngân Hàng để ký mẫu chữ ký mới .
Nhân viên phụ trách lấy các tài liệu cĩ chữ ký cũ của khách hàng : Đĩng dấu huỷ bỏ chữ ký cũ.
Đưa cho khách hàng ký mẫu chữ ký mới,ghi rõ chữ ký mới cĩ giá trị từ ngày nào.
Trưởng ban xác nhận chữ ký mới.
Mẫu chữ ký mới và mẫu chữ ký cũ đã đĩng dáu huỷ bỏ được kèm chung với hồ sơ mở tài khoản.
3.6 Phong toả tài khoản :
Chỉ cĩ tồ án mới cĩ quyền ra lệnh phong toả tài khoản , chiếu theo đơn xin của thể nhân hoặc pháp nhân cĩ tranh chấp quyền lợi của mình . Aùn lệnh phong toả của tồ án phải được gửi đến Ngân Hàng đúng thủ tục để Ngân Hàng chấp hành kịp thời.
Nhận được lệnh phong toả, Ngân Hàng phải báo ngay cho chủ tài khoản rõ.Tài khoản bị phong toả vẫn cĩ thể nhận tiền nộp vào hoặc chuyển vào nhưng khơng được xuất ra để chi trả hoặc chuyển khoản .Tài khoản phong toả chỉ được giải toả bằng án lệnh giải toả của tồ án.
3.7 Trường hợp chủ tài khoản từ trần :
Trường hợp chủ tài khoản từ trần thì tài khoản của người quá cố nàm trong khối di sản của người thừa kế chấp nhận thừa hưởng di sản , đồng thời cĩ trách nhiệm thanh tốn nợ nần cho người quá cố.
Khi biết tin chủ tài khoản từ trần , tài khoản coi như tạm phong toả chờ cơ quan cĩ thẩm quyền giản quyết . Nếu cĩ người thụ uỷ, Ngân hàng viết thư yêu cầu cho người này hồn trả Ngân hàng cac tờ séc chưa sử dụng .