- Các phòng chức năng nh sau:
2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và hoàn thiện kế toán huy động vốn
2.1.2. Giải pháp về định giá sản phẩm huy động vốn
Giá của sản phẩm ngân hàng nói chung hay hoạt động huy động vốn nói riêng có ba đặc điểm nổi bật đó là mang tính tổng hợp, khó xác định chi phí chính xác đối với từng sản phẩm dịch vụ riêng biệt; có tính đa dạng phức tạp nên có nhiều cách định giá khác nhau cho những sản phẩm dịch vụ khác nhau; giá của sản phẩm dịch vụ ngân hàng có tính nhạy cảm cao. Từ những đặc điểm đó, đơn cử đa ra những giải pháp sau:
Thứ nhất, phải phát huy tốt vai trò của công cụ lãi suất, nắm bắt kịp thời biến động lãi suất của thị trờng, nghiên cứu biểu lãi suất một cách linh hoạt trong phạm vi và quyền hạn đợc phép của chi nhánh, vừa đảm bảo phù hợp thu hút khách hàng vừa đảm bảo yêu cầu hiệu quả trong kinh doanh để đảm bảo phát triển ổn định lâu dài.
Thứ hai, chi nhánh nên tiến hành định giá tiền gửi theo số lợng dịch vụ mà khách hàng sử dụng. Nếu khách hàng sử dụng hai dịch vụ trở lên có thể chỉ trả lệ phí ở mức thấp, thậm chí không phải trả lệ phí.
Ví dụ nh khách hàng vừa có tài khoản tiền gửi tiết kiệm vừa mở tài khoản thanh toán lơng, hay sử dụng thẻ ATM, hay thẻ ghi nợ (debit card), hay mua giấy
Thứ ba, khuyến khích mức lãi suất nhất định với những những món huy động có khối lợng lớn và thờng xuyên.
Thứ t, xác định giá của sản phẩm của mình đối với đối thủ cạnh tranh. Với lu ý rằng sự định giá sản phẩm của chi nhánh không ảnh hởng quá lớn đến tình hình thị trờng tài chính tiền tệ.
Ví dụ nh, những sản phẩm dịch vụ truyền thống nh các loại tiền gửi, dựa trên uy tín của chi nhánh và của toàn hệ thống thì chi nhánh hoàn toàn có thể định giá cao hơn đối thủ cạnh tranh một chút. Với các sản phẩm mới nh ATM thế mạnh cha bằng các ngân hàng khác thì chi nhánh có thể định giá thấp hơn một
chút kèm theo các dịch vụ đi kèm với những đợt khuyến mãi điều đó sẽ thu hút…
đợc nhiều khách hàng tiềm năng hơn.
Thứ năm, nên có chính sách phạt đối với những trờng hợp rút tiền trớc hạn một cách mềm dẻo, linh hoạt. Đảm bảo mối quan hệ tốt của khách hàng với ngân hàng sau khi bị ngân hàng phạt đối với hành vi rút tiền trớc hạn của họ. Phải tạo đ- ợc ấn tợng tốt đối với khách hàng, đặc biệt là không đợc để khách hàng hay ngân hàng quá thiệt trong những trờng hợp nh thế.
Thứ sáu, có chính sách phạt đối với những khách hàng rút tiền trớc hạn, thì cũng nên có những chính sách u đãi nhất định đối với những khách hàng kéo dài kỳ hạn (tức là khoản tiền gửi đáo hạn nhng cha đến rút).
Thứ bảy, chi nhánh có thể tăng lãi suất huy động mà không ảnh hởng đến lợi nhuận bằng cách giảm chi phí huy động vốn. Tức là ngân hàng thực hiện quảng bá hình ảnh của mình thờng xuyên không chỉ đến những đợt huy động mới tiến hành quảng cáo rầm rộ. Nếu thực hiện tốt, chi phí huy động sẽ giảm đi rất nhiều từ đó tạo thế cạnh tranh trên lĩnh vực huy động vốn rất lớn.