I Tổng doanh số CVTD
3.3.2Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
2 Cho vay trung và dài hạn
3.3.2Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
Một vấn đề quan trọng mà cả hệ thống các ngân hàng thương mại đang mong mỏi, đó là sự hoàn chỉnh các văn bản pháp quy về lĩnh vực CVTD của Ngân hàng nhà nước.Ngân hàng nhà nước cần ban hành hệ thống các văn bản hướng dẫn cụ thể về quy chế hệ thống các văn bản hướng dẫn cụ thể về quy chế pháp lý cho lĩnh vực CVTD , tạo hành lang pháp lý thông thoáng và đầy đủ để các ngân hàng thương mại có thể triển khai hoạt động này một cách mạnh mẽ .
Ngân hàng nhà nước cần phát triển hơn nữa hệ thống thông tin liên ngân hàng .Việc triển khai tốt hệ thống thông tin liên ngân hàng có thể giúp cho bất kỳ một ngân hàng nào. Những thay đổi trong cơ chế chính sách cuả nhà nước có tác động lớn đến hoạt động của các ngân hàng vì hoạt động của các ngân hàng chịu sự điều chỉnh cuả các bộ luật và văn bản pháp luật .
- Về môi trường kinh doanh : Môi trương luôn là yếu tố quan trọng hàng đầu trong việc thu hút đầu tư nước ngoài và kích thích đâù tư trong nước . Những môi trường kinh doanh không thuận lợi bởi những quy định , quy chế mập mờ gây khó khăn cho cán bộ thẩm định trong việc thẩm định tinh pháp lý của hồ sơ đi vay.
- Bên cạnh việc tạo môi trường kinh doanh bình đẳng . Nhà nước cần có những đề án hỗ trợ nâng cao năng lực doanh nghiệp vừa và nhỏ , để các doanh nghiệp có đủ điều kiện tiếp cận các nguồn vay của ngân hàng . Mặt khác , sự phát triển không ổn định của các doanh nghiệp vừa và nhỏ gây khó khăn cho công tác thẩm định của ngân hàng.
- Về hệ thống , tiêu chuẩn kế toán . Hiện nay , hầu hết các doanh nghiệp đều sử dụng chế độ kế toán sơ sài . Gây khó khăn cho việc đánh giá tình
hình tài chính của doanh nghiệp , đồng thời cán bộ thẩm định mất nhiều thời gian để so sánh , đối chiếu số liệu với các chứng từ gốc.
3.3.3 Kiến nghị với NHTMCP Công Thương Việt Nam
- NHTMCP CTVN liên tục định hướng , hướng dẫn cụ thể trong hoạt động thẩm định dự án đầu tư . Hoạt động thẩm định của chi nhánh để đạt kết quả cao và theo sát kế hoạch của NHTMCPCT thì phải luôn định hướng , hướng dẫn cụ thể để công tác thẩm định tại chi nhánh đi đúng hướng mang nét đặc trưng của NHTMCP Công Thương .
- NHTMCPCT VN cần hỗ trợ chi nhánh trong công tác thu thập thông tin .Các ngân hàng thường thu thập thông tin từ nguồn trung tâm tín dụng CIC.Do đó , để đảm bảo lượng thông tin thu thập chính xác NHTMCPCT VN cần tăng cường hoạt động của phòng quản lý rủi ro để phòng ngừa trường hợp thông tin bị sai lệch , thiếu chính xác .
- Thẩm định phương diện kỹ thuật với các dự án xây lắp thường gặp khó khăn vì cán bộ thẩm định không được đào tạo chuyên sâu về các nội dung kỹ thuật .Do đó , NHTMCPCT VN cần có các biện pháp hỗ trợ công tác thẩm định như: tổ chức dịch vụ tư vấn kỹ thuật hoặc tuyển thêm nhân viên chuyên ngành kỹ thuật sau đó đào tạo thêm cho họ nghiệp vụ ngân hàng.
3.3.4 Kiến nghị với NHMTCP Công Thương Hoàn Kiếm
Ngân hàng phải xác định chiến lược phát triển tín dụng tùy thuộc thị trường mục tiêu , khả năng , thế mạnh của NH mình .Từ đó xây dựng chính sách tín dụng khoa học , phù hợp các quy luật kinh tế thị trường , quy trình cụ thể, chi tiết để hướng hoạt động tín dụng của NH mình theo hướng tăng trưởng bền vững , phát huy lợi thế so sánh , hiệu quả , ít rủi ro.Đưa ra chính sách cho vay đối với các khách hàng có quan hệ thân tín, quy trình cấp tín dụng thận trọng.
KẾT LUẬN
Cho vay tiêu dùng có vai trò rất quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng nói chung và trong cuộc sống nói riêng .Cho vay tiêu dùng đem lại lợi nhuận cao nhất cho Ngân hàng.
Hoạt động chủ yếu của NHTM là nhận tiền gửi (huy động vốn ) và sử dụng nguồn vốn đó vào kinh doanh nhằm thu lợi nhuận .Ngân hàng nhận tiền gửi từ nhiều nguồn khác nhau : cá nhân , tổ chức , hộ gia đình ..theo nhiều hình thức khác nhau : tín dụng kinh doanh ngoại tệ , thanh toán , mua trái phiếu .Hoạt động tín dụng của Ngân hàng là hoạt động chiếm thị phần cao nhất và mang lại cho Ngân hàng nhiều lợi nhuận nhất. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thì lĩnh vực tài trợ của Ngân hàng cũng có sự thay đổi nhằm giúp cho Ngân hàng có thể thích ứng được với sự biến động.
Đối với nền kinh tế , nếu CVTD được dùng để tài trợ cho các khoản chi tiêu về hàng hóa và các dịch vụ trong nước thì nó có tác dụng rất tốt cho việc kích cầu , tạo điều kiện thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Song, nếu các khoản CVTD không dùng như vậy thì không những không kích cầu mà nhiều khi còn làm giảm khả năng tiết kiệm trong nước.
Việc mở rộng hoạt động CVTD trong Ngân hàng tạo điều kiện đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh , mở rộng đối tượng khách hàng , nhờ vậy nâng cao cao thu nhập và phân tán rủi ro cho cho Ngân hàng.
Bài viết đã đưa ra một số biện pháp nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm trên cơ sở những quan sát và đánh giá thực tế tại Ngân hàng.
Ngân hàng TMCP Công Thương Hoàn kiếm với vị trí thuận lợi là trung tâm của các phố cổ kinh doanh , hoạt động kinh doanh sầm uất , tấp nập và có xu hướng ngày càng mở rộng .Ngân hàng đã xác định phương hướng phát triển tương lai gần là mở rộng cho vay tiêu dùng, và nhận thấy tiềm năng to lớn từ vị trí thuận lợi của Ngân hàng.
Bài viết không tránh khỏi sai sót , mong được sự đóng góp ý kiến của thầy cô!