I Tổng doanh số CVTD
2.5.2Những hạn chế và nguyên nhân
2 Cho vay trung và dài hạn
2.5.2Những hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đạt được trên , hoạt động cho vay tiêu dùng của chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Hoàn Kiếm còn gặp phải một số khó khăn nhất định .
Đa số các khoản vay tiêu dùng được Chi nhánh thực hiện giải ngân bằng tiền mặt , do vậy khó quản lý được mục đích vay vốn thực tế và việc sử dụng vốn vay của khách hàng . Hơn nữa , Chi nhánh chưa khuyến khích được khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng và việc mở rộng loại hình cho vay tiêu
dùng mới cũng sẽ gặp khó khăn như : cho vay thâú chi , thẻ tín dùng bước đầu đã thành công , năm 2007 dư nợ là 215,000 triệu đồng , năm 2008 là 233,000 triệu đồng . năm 2009 là 403,000 triệu đồng tăng 72,9% so với 2008 . Tuy nhiên , tỷ trọng cho vay tiêu dùng vẫn chưa đáng kể so với tổng dư nợ . Trong khi đó dư nợ Doanh nghiệp lớn chiếm đến 80%.Qua đó thấy Ngân hàng phụ thuộc quá nhiều vào doanh nghiệp lớn .Và do vậy , sự ưu tiên của Ngân hàng so với tầm quan trọng của cho vay tiêu dùng là chưa tương xứng .
Hệ thống pháp lý trong hoạt động cho vay tiêu dùng còn nhiều bất cập, thiếu sót .Những quy định chung còn nhiều vướng mắc , hạn chế , gây khó khăn nhất định cho Ngân hàng .
Quy định cho vay tiêu dùng còn rườm rà , mất thời gian .Giới hạn về thẩm quyền quyết định cũng như hạn mức quyết định cho từng loại khách hàng còn hạn chế , nếu khoản vay vượt thẩm quyền quyết định của cấp quản lý trực tiếp thì phải chuyển lên cấp cao hơn và thông qua hàng loạt các phòng ban kiểm tra , rà soát lại. Điều này khiến việc ra quyết định đến thông báo quyết định đến khách hàng còn mất nhiều thời gian . Các nhân viên tín dụng phải mất nhiều thời gian và công sức giải trình nhiều cấp , chờ đợi xem xét ra quyết định .
Quy trình giải ngân còn khắt khe , những quy định chặt chẽ về trách nhiệm kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay hiến khách hàng phải mất thêm thời gian để trình bày lý do chi tiêu và thu nhập chứng từ chứng minh việc chi tiêu đó .Tuy nhiên, không phải hoạt động nào cũng có thể có chứng từ kèm theo . Điều này gây ra tâm lý e ngại sợ lỡ thời cơ của khách hàng khi đến vay vốn ngân hàng .
Đội ngũ cán bộ đã đáp ứng được nhu cầu của công việc , song tính chuyên nghiệp chưa cao , chưa phát huy hết tính sáng tạo , đôi khi còn phụ thụ động trong công việc .
CHƯƠNG 3