I Tổng doanh số CVTD
2.5Đánh giá về CVTD tại Ngân hàng TMCP Công Thương Hoàn Kiếm 1 Những kết quả đạt được
2 Cho vay trung và dài hạn
2.5Đánh giá về CVTD tại Ngân hàng TMCP Công Thương Hoàn Kiếm 1 Những kết quả đạt được
Cùng với quy mô hoạt động tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Hoàn Kiếm trong thời gian vừa qua , doanh thu từ hoạt động cho vay tiêu dùng đã có sự tăng trưởng và phát triển mạnh mẽ . Qua đó , thấy tiềm năng phát triển của hoạt động này rất lớn , thu hút lượng khách hàng đông đảo và hứa hẹn đây sẽ là nguồn thu quan trọng của Ngân hàng
Bảng 7.2 : Cơ cấu Dư nợ cho vay theo đối tượng cho vay Ngân hàng TMCP Công Thương Hoàn Kiếm qua các năm .
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 Tỷ trọng 2008 Tỷ trọng 2009 Tỷ trọng Dư nợ CV DNNN 781 100% 935 100% 1615 100% Cho vay tiêu dùng 215 27,5% 233 24,9% 403 25% Dư nợ cho vay DN vừa và nhỏ 104 13,3% 124 13,27% 193 12%
( Nguồn: Phòng tổng hợp NHTMCP Công Thương Hoàn Kiếm )
(1) Chất lượng khoản vay
Nợ quá hạn đối với cho vay tiêu dùng tại chi nhánh hầu như không có .Hoạt động này được đánh giá là có mức độ an toàn cao nhất trong các đối tượng cho vay nhỏ lẻ , chủ yếu có tài sản thế chấp cầm cố .Đối với các nhu cầu vốn để mua sắm , sửa chữa nhà cửa thì TSBĐ chủ yếu là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất , tiếp theo là thế chấp bằng quyền sử dụng đất .Các khoản nợ đều thu hồi hết .
(2) Khả năng quản lý và giám sát rủi ro
Rủi ro tín dụng : Rủi ro lớn nhất trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng hiện nay là thiếu thông tin về thị trương bất động sản đối với khoản cho vay cá nhân sữa chữa , mua sắm nhà cửa , do đó rất khó đánh giá chính xác khả năng trả nợ của các khách hàng có nguồn trả nợ từ việc bán bất động sản vào cuối kỳ .Vì vậy , các khoản vay này thường có rủi ro cao về việc khách hàng không hoàn trả nợ đúng
hạn .Tuy nhiên , hầu hết các khoản cho vay bất động sản đều có biện pháp đảm bảo tiền vay là quyền sử dụng đất và thế chấp bằng tài sản nhưng có cam kết đảm bảo bằng thu nhập hàng tháng của người vay.Do đó khả năng quản lý và giám sát rủi ro của chi nhánh đối với các khoản cho vay này là khá chặt chẽ và hiệu quả. Rủi ro lãi suất : Do Chi nhánh cho vay theo lãi suất thả nổi nên rủi ro lãi suất rất hạn chế .
Rủi ro tỷ giá : không có rủi ro vài chi nhánh thực hiện cho vay bằng VND Rủi ro đạo đức: Trong thời gian gần đây , tại một số ngân hàng xảy ra tình trạng có tín dụng cấu kết với cán bộ ngân hàng làm giả hồ sơ vay vốn , vay đảo nợ .Nhưng tại chi nhánh không xảy ra trường hợp nào vì các cán bộ của Chi nhánh thường xuyên được giáo dục tư tưởng đạo đức, giám sát chặt chẽ , có chế độ lương thưởng , phụ cấp tương xứng.
(3) Khả năng thu hồi vốn
Do quá trình thẩm định chặt chẽ , giá trị tài sản đảm bảo nợ vay rất cao so với dư nợ cho vay , nên hầu hết các khoản cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh đều có khả năng thu hồi được nợ .Thông thường đối với các loại hình cho vay mua nhà , sữa chữa nhà phải trả góp vốn lãi hàng tháng hoặc hàng quý nên Chi nhánh có thể kiểm soát được nguồn thu nhập của khách hàng hạn chế rủi ro.
(4) Mức đóng góp vào sự phát triển của chi nhánh
Cho vay tiêu dùng đã giúp cho khách hàng làm quen và sử dụng các dịch vụ , tiện ích mà Ngân hàng đang thực hiện .Cho vay tiêu dùng đem lại cơ hội tiếp thị quảng cáo cho ngân hàng , đồng thời phục vụ khách hàng rất hiệu quả.