5. Kết cấu của đề tài:
3.2.4. Nâng cao chất lợng thẩm định tín dụng đối với DNV&N, thực
quy trình tín dụng.
Hệ thống các văn bản về nghiệp vụ tín dụng do NHNN và VP Bank ban hành ngày càng đợc bổ sung hoàn thiện để tạo môi trờng pháp lí cho hoạt động tín dụng. Từ đó đòi hỏi Ngân hàng phải thực hiện nghiêm túc quy trình tín dụng từ cán bộ tín dụng, lãnh đạo phòng thẩm định đến giám đốc là ngời quyết định cho vay.
Thẩm định là bớc quan trọng nhất trong quy trình tín dụng. Nó quyết định chất lợng tín dụng,giảm rủi ro cho Ngân hàng.
Về thu thập thông tin tín dụng, thông tin tín dụng là yếu tố quan trọng đầu tiên mà Ngân hàng cần khi quyết định cho vay. Cán bộ tín dụng phải thu thập thông tin từ nhiều kênh, nguồn khác nhau, có khả năng chọn lọc các thông tin cần thiết đảm bảo tránh đợc rủi ro khi quyết định cho vay. Phải xem xét thông tin từ phỏng vấn ngời vay. Cần phải nắm bắt thông tin qua các phơng tiện thông tin đại chúng, phối hợp với trung tâm thông tin tín dụng của NHNN (CIC), thông tin từ đồng nghiệp, bạn bè, VP Bank cũng cần tạo lập mối quan hệ thờng xuyên với Phòng Thơng mại và Công nghiệp Việt Nam trong đó có trung tâm hỗ trợ các DNV&N. Đây là những tổ chức có thể cung cấp những thông tin đầy đủ nhất về hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp. Ngoài các thông tin từ báo cáo tài chính, cán bộ tín dụng cần phải chủ động đi khảo sát tình hình thực tế của DNV&N. Qua đó Ngân hàng có thể nắm bắt đợc thông tin về khả năng sản xuất cũng nh năng lực quản lí của chủ doanh nghiệp.
Về phân tích đánh giá khách hàng, thông qua các báo cáo tài chính, cần phân tích chính xác các chỉ tiêu để từ đó đánh giá tình hình vay nợ, khả năng thanh toán, tình hình tiêu thụ sản phẩm, triển vọng về lợi nhuận của doanh nghiệp. Bên cạnh đó, cán bộ tín dụng cần tích cực tiếp xúc với khách hàng hoặc đi khảo sát
tình hình thực tế của doanh nghiệp. Từ đó mới đa ra đợc đánh giá chung về thực trạng kinh doanh, tính hợp lí của nhu cầu vốn vay, khả năng hoàn trả, tính khả thi của phơng án vay vốn. Ngoài ra trong quá trình sử dụng vốn, Ngân hàng cần tăng cờng kiểm tra kiểm soát việc sử dụng vốn, để có các hỗ trợ kịp thời khi các doanh nghiệp gặp khó khăn.