3. 2, Giải pháp phát triển hoạt động bảo đảm trong cho vay
3.2.1.3, Bảo đảm bằng quyền đòi nợ
- Quyền đòi nợ được coi là một dạng tài sản hình thành trong tương lai . Bên có quyền đòi nợ được thế chấp một phần hoặc toàn bộ quyền đòi nợ ,bao gồm cả quyền đòi nợ được hình thành trong tương lai mà không cần có sự đồng ý của bên có nghĩa vụ trả nợ .
- Quyền đòi nợ bao gồm các hợp đồng bảo hiểm ; các hợp đồng thanh toán…
- Khi nhận thế chấp bằng quyền đòi nợ , ngân hàng cần chú ý đến các yếu tố: + Khả năng chi trả của người thứ ba : Việc tài trợ cho khách hàng dựa trên các hợp đồng chi trả đã chuyển trọng tâm phân tích tín dụng từ khách hàng sang người thứ ba . Tình hình tài chính , uy tín , tính sòng phẳng trong thanh toán là những yếu tố ngân hàng cần cân nhắc . Ví dụ: ngân hàng thường chấp nhận các hợp đồng bảo hiểm của các công ty bảo hiểm có tên tuổi . + Khả năng thực hiện hợp đồng với người thứ ba của khách hàng : Nếu người cung cấp hàng hóa và dịch vụ hoặc người mua bảo hiểm không có khả năng thực hiện hợp đồng cam kết thì bên thanh toán sẽ không thực hiện cam
kết thanh toán . Ví dụ : ngân hàng sẽ xem xét các loại bảo hiểm , các điều kiện hạn chế …để đánh giá tính thích hợp đối với khách hàng .
+ Các cam kết có khả năng chuyển nhượng : Nếu khách hàng đã chuyển nhượng cam kết cho người khác thì ngân hàng rất khó thu hồi nợ , vì vậy ngân hàng phải xem xét khả năng chuyển nhượng các cam kết . Ví dụ : ngân hàng đề phòng có những hợp đồng bảo hiểm ngắn hạn , nắm quyền sở hữu hợp pháp bằng cách yêu cầu công ty bảo hiểm viết giấy chuyển nhượng . Trên đây là một số hình thức bảo đảm đã có từ trước nhưng chưa được chi nhánh triển khai và áp dụng . Với những hình thức bảo đảm đề xuất này hy vọng chi nhánh sẽ có thể mở rộng hoạt động bảo đảm của mình và đáp ứng được hơn nữa nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp hiện nay .