Tổ chức thẩm định

Một trong những nguyên nhân dẫn đến hạn chế trong công tác thẩm định dự án của ngân hàng thời gian qua là chưa có sự chuyên môn hoá trong khâu tổ chức thẩm định. Do đó trong thời gian tới ngân hàng cần có phòng thẩm định riêng, có nhiệm vụ chuyên trách thẩm định các dự án trung và dài hạn, có sự độc lập với phòng tín dụng, phòng khách hàng và quản lý nợ vay. Việc tổ chức bố trí như vậy sẽ giúp cho mỗi cán bộ thẩm định giảm bớt khối lượng công việc, tạo điều kiện cho họ chuyên tâm hơn vào công việc, đồng thời có thời gian để trau dồi thêm nghiệp vụ cho bản thân. Ngân hàng cũng lưu ý tuyển chọn thêm các cán bộ có kinh nghiệm về thẩm định kinh tế-kỹ thuật dự án. Trong trường hợp cần thiết ngân hàng có thể thuê chuyên gia có trình độ và uy tín cao ở nhiều lĩnh vực tham gia vào phòng thẩm định để đạt hiệu quả cao nhất và giảm được bớt rủi ro. Như vậy, ngân hàng sẽ thu được kết quả thẩm định tốt hơn và tiết kiệm được thời gian thẩm định.

Mặt khác, NH nên quy định chi tiết hơn về trách nhiệm cũng như quyền lợi của cá nhân các cán bộ thẩm định. Đồng thời cần thường xuyên rà soát, sắp xếp lại đội ngũ cán bộ, bổ sung cán bộ còn thiếu cho các chi nhánh, thuyên chuyển các cán bộ không đủ khả năng đi làm việc khác. Ngân hàng nên tạo lập một cơ chế phối hợp chặt chẽ hơn trong quá trình thẩm định giữa các bộ phận trong ngân hàng nhằm nâng hiệu quả công việc.

Phòng thẩm định cần phối hợp chặt chẽ với phòng khách hàng, phòng tài sản, phòng thu hồi nợ, …để thu thập được các thông tin chính xác về khách hàng, về dự án vay vốn.

2.2.2 Phương pháp thẩm định

Mỗi dự án có đặc điểm và tính chất khác nhau nên đối với mỗi dự án CBTĐ cần áp dụng và có sự kết hợp giữa các phương pháp một cách linh hoạt để thẩm định có kết quả tốt. Các CBTĐ phải kết hợp một cách khoa học các phương pháp thẩm định để việc thẩm đinh dự án được phong phú và đa dạng, chính xác và còn tránh được những nhược điểm nếu tiến hành thẩm định riêng lẻ từng phương án.

Cán bộ thẩm định cần phải đặt quá trình thẩm định dự án trong trạng thái động để cho kết quả thẩm định chính xác và sát với thực tế. Vì các dự án đều phải chịu nhiều yếu tố mang tính khách quan và chủ quan, dự án nằm trong môi trường đầy biến động nên nó có tính rủi ro cao.

Việc sử dụng các phương pháp thẩm định tại Vietcombank vẫn còn nhiều hạn chế. Vì vậy, ngân hàng phải có các giải pháp để cải thiện chúng:

Phương pháp dự báo: ngoài phân tích những chỉ tiêu định tính, CBTĐ cần phải phân tích thêm cả những chỉ tiêu định lượng. Ngân hàng cũng như các CBTĐ cần áp dụng nhiều kỹ thuật dự báo hơn như phương pháp ngoại suy thống kê và lấy ý kiến chuyên gia, cũng như sử dụng linh hoạt các kỹ thuật này vào từng loại dự án đầu tư. Ngân hàng có thể vận dụng sâu hơn phương pháp này vào nội dung phân tích rủi ro.

Đối với phương pháp phân tích độ nhạy, mức độ sai lệch về doanh thu, chi phí trong các điều kiện khác nhau, với từng loại dự án khác nhau là khác nhau. Vì vậy, CBTĐ cần có sự phân tích, lựa chọn các mức sai lệch một cách linh hoạt chứ không nên áp dụng cứng nhắc các mức 5%, 10% hay 15% . Điều quan trọng là các CBTĐ cần phải hiểu tại sao lại cần lựa chọn các mức biến động như vậy.

Ngoài ra, ngân hàng cần phải sử dụng thêm các phương pháp hiện đại vào để tính các chi tiêu tài chính. ngân hàng có thể tính các chiết khấu thay đổi để thấy được biểu hiện của các tác động của môi trường.

Thêm vào đó, ngân hàng cần có sự áp dụng linh hoạt các công cụ hiện đại để thẩm định các dự án đầu tư. Đó là: phần mềm kinh tế lượng Mfit4, phần mềm mô phỏng

Crystal Ball, các mô hình toán và các mô hình xác suất,…. Điều này có ý nghĩa hết sức quan trọng, làm nên tính chính xác cho các kết quả thẩm định.