ớch cho mỡnh, mà phần lớn sử dụng như một tài khoản tiết kiệm
Đứng trờn quan điểm người tiờu dựng, khi nghiờn cứu tiện ớch của một số loại thẻ ngõn hàng ta nhận thấy cỏc sản phẩm thẻ Việt Nam cú chung một đặc điểm hoặc là tiện ớch kộm, hoặc là phớ cao so với thu nhập của người dõn. Một số chương trỡnh du học trọn gúi do cỏc ngõn hàng cung cấp cú đưa ra hỡnh thức cấp thẻ tớn dụng cho học sinh chi tiờu, thanh toỏn học phớ ở nước ngoài. Theo đú mọi chi phớ du học sinh cần thanh toỏn đó được ngõn hàng ứng trước, hoặc ngõn hàng phỏt hành một thẻ ghi nợ, phụ huynh khụng phải lo chuyển tiền cho con
mà chỉ việc thanh toỏn số dư cho ngõn hàng. Xột trờn khớa cạnh tiện lợi thỡ loại hỡnh này rất phự hợp, khỏch hàng chỉ phàn nàn về lệ phớ. Với một khoản phớ rỳt tiền 6% trờn tổng số tiền nếu rỳt tiền mặt tại nước ngoài với cỏc sản phẩm thẻ tớn dụng VCB và ACB, hoặc 75.000 đối với thẻ ghi nợ ANZ là khụng hề nhỏ với sinh viờn.
Bờn cạnh đú, khi thanh toỏn thẻ tại nước ngoài, cú rất nhiều phớ ẩn mà chủ thẻ phải chịu như: tỷ giỏ quy đổi từ đồng tiền nước sở tại sang đồng đụ la Mỹ và tổ chức thẻ quốc tế sẽ tớnh phớ chuyển đổi (thụng thường là 1,1%). Khi về nước thanh toỏn lại với ngõn hàng phỏt hành thẻ trong nước, chủ thẻ lại chịu thờm một lần quy đổi nữa, từ USD sang VND với phớ chuyển đổi (thường là 1%). Như vậy khi mua một mún hàng, chủ thẻ phải chịu một khoản tiền bằng 2 lần chờnh lệch tỷ giỏ và 2 lần phớ chuyển đổi.
Đối với cỏc loại thẻ tớn dụng hay ghi nợ trong nước, tuy phớ hoạt động cú giảm hơn, nhưng khỏch hàng lại gặp hạn chế về điểm rỳt tiền mặt hoặc thanh toỏn hàng hoỏ, dịch vụ. Khi thanh toỏn thẻ tại cỏc đại lý trong nước, theo thụng lệ, cỏc điểm mua sắm sẽ phải trả cho ngõn hàng một khoản phớ chiết khấu tớnh trờn giỏ trị hàng hoỏ, dịch vụ thanh toỏn bằng thẻ. Thế nhưng, nhiều đại lý thấy tiếc vỡ bị giảm bớt tiền lời khi bị trớch lại phớ chiết khấu nờn đó nõng giỏ bỏn đối với khỏch hàng dựng thẻ. Tuy bị ngõn hàng khuyến cỏo, nhưng hiện tượng này vẫn xảy ra.
2.3.2.2. Nguyờn nhõn của những hạn chế