Tổng nguồn vốn huy động được của CN NHCTCG năm 2006 so với năm 2005 tăng 8,47% và năm 2007 đạt 2.538.186 triệu đồng, so với năm 2006 tăng tới 41,4%. Nếu như năm 2007 tiền gửi của các doanh nghiệp tăng 14,55% thì tiền gửi từ dân cư lại giảm tới 20,26%. Tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm trong tổng nguồn huy động cũng có xu hướng giảm dần (năm 2005 là 36,72%; năm 2006 là 35,05% và năm 2007 là 31,87%). Điểm đáng chú ý là nguồn huy động của chi nhánh từ các tổ chức tín dụng tăng gấp 3 lần điều này cho thấy nhu cầu sử dụng vốn của chi nhánh là rất cao. Một nét nổi bật khác là tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng có xu hướng tăng lên qua từng năm (năm 2005: 50,79%; năm 2006: 54,39%; năm 2007: 56,67%) cho thấy uy tín của chi nhánh ngày càng được nâng cao.
Sử dụng vốn:
Trên cơ sở nguồn vốn huy động được, CN NHCTCG đã sử dụng vốn vay có hiệu quả, đem lại lợi nhuận tương đối ổn định cho Ngân hàng.
Chủ trương của CN NHCTCG là cho vay với tất cả các thành phần kinh tế, khách hàng được bình đẳng trong vay vốn của ngân hàng. Chi nhánh đã đáp ứng đầy đủ, kịp thời mọi nhu cầu về vốn cho các thành phần kinh tế, ưu tiên tập trung vốn cho các dự án trọng điểm, những ngành nghề then chốt, ngành nghề truyền thống, quan tâm đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Kết quả đã giúp các doanh nghiệp (Công ty Vinapco, Công ty sản xuất và lắp ráp phụ kiện xe máy Hùng Hưng, …) mở rộng sản xuất, mua sắm thiết bị, cải tiến quy trình công nghệ, tăng chất lượng, hạ giá thành sản phẩm; cạnh tranh và thay thế hàng nhập ngoại, tạo công ăn việc làm và thu nhập cho người lao động. Nhiều dự án trọng điểm (cho vay đồng tài trợ nhà máy điện Phú Mỹ) cũng như các dự vừa và nhỏ nhờ có vốn đầu tư kịp thời đã phát huy hiệu quả
mang lại lợi ích kinh tế - xã hội thiết thực, thúc đẩy kinh tế của địa phương, góp phần CNH - HĐH đất nước.
Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn của CN NHCTCG 21
(Đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Phân theo đối tượng cho vay
Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế 1.199.760 601.885 487.591
DNQD 631.073 341.276 311.808
DNNQD 568.687 260.609 175.783
Phân theo cơ cấu cho vay
DƯ NỢ ĐẦU TƯ VÀ CHOVAY 1.200.779 601.898 488.676
Dư nợ đầu tư 1.021 13 1.086
Dư nợ nền kinh tế 1.199.758 601.885 487.591
Trong đó:
Cho vay ngắn hạn 755.557 277.244 178.360
VNĐ 554.720 190.383 123.684
Ngoại tệ 200.837 86.861 54.677
Cho vay trung hạn 64.383 42.920 43.176
VNĐ 62.769 41.887 42.261
Ngoại tệ 1.614 1.033 915
Cho vay dài hạn 379.817 281.712 266.053
VNĐ 129.425 18.248 7.966
Ngoại tệ 250.392 263.473 258.087
Tốc độ tăng trưởng tín dụng của CN NHCTCG trong 3 năm vừa qua có xu hướng giảm dần (tổng dư nợ cho vay với nền kinh tế năm 2006 giảm 49,8% so với năm 2005, năm 2007 giảm tiếp 18,9%). Dư nợ với DNNQD năm 2007 so với 2006 giảm 3,25%; trong khi đó dư nợ đầu tư tăng 82,5%. Xu hướng giảm dần tốc độ tăng trưởng tín dụng nằm trong định hướng tăng cường kiểm soát rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh phù hợp với tốc độ tăng trưởng chậm lại của ngành. Cơ cấu vốn tín dụng thay đổi
theo hướng tăng tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn. Dư nợ tín dụng dài hạn năm 2007 của chi nhánh chiếm tới 54,5% tổng dư nợ cả năm.
Cung cấp dịch vụ
Năm qua, thu dịch vụ ngân hàng đã đạt 1,816 tỷ đồng mức tăng gần 29% so với cùng kỳ năm trước, vượt so với kế hoạch được giao.
Đa dạng hoá, hiện đại hoá các dịch vụ ngân hàng là chủ trương của Ban lãnh đạo NHCTVN nói chung và CN NHCTCG nói riêng. Chi nhánh không ngừng nghiên cứu, cải tiến nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng, không chỉ bao gồm các dịch vụ ngân hàng truyền thống như tiền gửi, cho vay mà còn bao gồm các dịch vụ hiện đại khách như chuyển tiền, bảo lãnh, hợp đồng phái sinh ngoại … Thu từ dịch vụ trong năm 2007 chủ yếu vẫn tập trung vào các dịch vụ truyền thống như bảo lãnh, thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ. Các dịch vụ này đem lại khoản thu chiếm khoảng 85% tổng thu dịch vụ của toàn chi nhánh. Đây là những dịch vụ có quan hệ chặt chẽ với tín dụng. Hoạt động bảo lãnh năm 2007 đạt doanh số thực hiện khoảng 19 tỷ đồng, chất lượng hoạt động bảo lãnh khá tốt thể hiện qua việc khách hàng thực hiện nghĩa vụ thanh toán đầy đủ đúng hạn, không phát sinh món nào chi nhánh phải trả thay.
CN NHCTCG có quan hệ đại lý với hơn 600 ngân hàng trên Thế giới, là thành viên của hệ thống thanh toán viễn thông liên ngân hàng, thanh toán qua mạng SWIFT nên ngân hàng có khả năng đáp ứng đầy đủ các nhu cầu dịch vụ ngân hàng quốc tế một cách nhanh chóng nhất như dịch vụ thanh toán và chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, thanh toán séc du lịch, phát hành thư tín dụng, thông báo L/C, xác nhận và chiết khấu L/C, nhờ thu hối phiếu trả ngay và nhờ thu chấp nhận hối phiếu. Đặc biệt hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của chi nhánh tăng mạnh. Doanh số thanh
toán L/C nhập khẩu tăng 1,76 lần so với năm 2006; doanh số thanh toán L/C xuất khẩu đạt mức tăng 6,6 lần so với năm 2006.
Về hoạt động thẻ ATM, số lượng thẻ chi nhánh đã mở được trong năm 2007 là trên 4.400 thẻ. Đây cũng là một nỗ lực rất lớn của chi nhánh, vượt lên áp lực cạnh tranh trong kinh doanh thẻ trên địa bàn của hệ thống NHTM cổ phần và các NHTM Nhà nước khác với chính sách mở thẻ miễn phí hoàn toàn và liên tục có thêm khuyến mãi.
Công tác kế toán tài chính đã đảm bảo hạch toán kịp thời, chính xác, không gây ách tắc phiền hà cho khách hàng trong giao dịch. Số lượng khách hàng đến giao dịch và mở tài khoản tiền gửi, tiền vay tại chi nhánh lên tới trên 2000 tài khoản.
Ngân hàng đã triển khai thực hiện công tác dự án hiện đại hoá ngân hàng giao dịch một cửa. Ngoài ra còn ứng dụng phần mềm của các chương trình Incas, Misac, Samic, thanh toán điện tử, thanh toán liên ngân hàng, thanh toán bù trừ, thanh toán quốc tế…
Kết quả kinh doanh
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh 22
Đơn vị (triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Thu nhập 111.868 144.866 235.551
Chi phí 105.817 135.431 186.310
Lợi nhuận 6.051 9.435 49.241
Nếu như thu nhập năm 2006 chỉ tăng 29,5% so với năm 2005 thì mức tăng của năm 2007 là 5 lần so với năm 2006 cho thấy sự khởi sắc trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Lợi nhuận năm 2007 đạt trên 49 tỷ đồng, đạt 109,5% kế hoạch, tăng 62,5% so với năm 2006.