và thu nhập đợc nâng lên, nhu cầu mở rộng quan hệ và trao đổi sẽ tăng theo, ngời dân có điều kiện tiếp cận với khoa học kỹ thuật hiện đại, hiểu đợc tiện ích của việc sử dụng dịch vụ TTKDTM thì TTKDTM sẽ phát triển.
Sự phát triển của hệ thống thanh toán bắt nguồn từ các giao dịch thơng mại mang tính xã hội và dựa trên các quy ớc, tập quán, thói quen trong mua bán, thanh toán. Một xã hội mà ngời dân có thói quen tiêu tiền mặt, việc phát triển các hình TTKDTM của NH sẽ gặp nhiều khó khăn và mất nhiều thời gian.
c) Môi trờng pháp lý
Kinh doanh NH là một trong những ngành kinh tế chịu sự giám sát chặt chẽ của luật pháp và các cơ quan chức năng của Chính phủ. Cơ sở pháp lý cho hệ thống thanh toán là nền tảng đảm bảo cho các chủ thể thanh toán yên tâm và tham gia tích cực vào quá trình thanh toán vì quyền lợi của họ đợc pháp luật bảo vệ.
Việc hoàn thiện và bổ sung hệ thống văn bản pháp quy về hoạt động TTKDTM ngày càng phù hợp với thực tế hoạt động kinh doanh NH trong điều kiện kinh tế thị trờng sẽ đảm bảo hơn quyền lợi của khách hàng. Những quy định về thủ tục thanh toán đơn giản hơn, dễ hiểu, dễ sử dụng, theo thông lệ quốc tế sẽ đẩy nhanh tốc độ thanh toán và thu hút đợc nhiều khách hàng tham gia.
Hệ thống các văn bản về TTKDTM quy định quyền hạn và trách nhiệm của các bên tham gia vào quá trình thanh toán; giám sát và xử lý rủi ro, tranh chấp trong thanh toán; các văn bản về quản lý cung cấp các thông tin thanh toán cũng nh các vấn đề có liên quan làm cho khách hàng có tham gia vào quá trình thanh toán yên tâm và gắn bó hơn với NH.
d) Khoa học công nghệ và những ứng dụng CNTT trong hoạt động thanh toán thanh toán
Trong những năm gần đây, sự phát triển của CNTT đã tạo ra một bớc đột phá trong lĩnh vực thanh toán, tác động mạnh mẽ tới sự phát triển của hệ thống thanh toán qua NH. Không ai có thể phủ nhận đóng góp của nền khoa học kỹ thuật đối với các lĩnh vực đời sống nói chung và lĩnh vực thanh toán của NH nói riêng. Hầu nh các NHTM hiện nay đều có thể đáp ứng một cách nhanh chóng và chính xác nhu cầu thanh toán của khách hàng thông qua mạng điện tử Internet toàn cầu.
Kỹ thuật công nghệ là sức mạnh mãnh liệt nhất của hoạt động kinh doanh NH. Nó đã đem đến những điều kì diệu của dịch vụ thanh toán nh chuyển tiền nhanh, máy gửi, rút tiền tự động ATM, thanh toán tự động, card điện tử, NH tự động, NH Internet, Việc thay thế các chứng từ giấy bằng các chứng từ điện tử đã… mang lại những cải biến rõ rệt về thời gian thanh toán, khối lợng thanh toán và chất lợng thanh toán. Quá trình thanh toán đợc đảm bảo an toàn, chính xác, nhanh chóng, kịp thời sẽ khiến dân c và các tổ chức kinh tế tích cực sử dụng dịch vụ thanh toán qua NH.
1.6.2.Các nhân tố chủ quan
a) Nguồn nhân lực làm trong lĩnh vực thanh toán
Cán bộ, nhân viên làm việc trong lĩnh vực thanh toán của NHTM là yếu tố mang tính quyết định đến sự phát triển dịch vụ thanh toán của NHTM. Cán bộ nhân viên giỏi sẽ có thể đa ra các sản phẩm, dịch vụ thanh toán mới hoặc cải tiến các dịch vụ thanh toán cũ, phù hợp với nhu cầu thanh toán của khách hàng, từ đó khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM. Cán bộ nhân viên NH thờng là ngời tiếp xúc trực tiếp với khách hàng. Do đó, nếu nhân viên thực hiện các dịch vụ tốt, thái độ niềm nở, nhiệt tình, biết giới thiệu về các dịch vụ TTKDTM của NH mình thì chắc chắn cũng sẽ khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán qua NH. Nếu nhân viên làm thủ tục chậm, thái độ phục vụ không tốt, xử lý sai sót, thì việc khuyến khích khách hàng sử dụng lại dịch vụ là rất khó khăn.…
Ngoài ra, trong điều kiện phát triển của khoa học - công nghệ, muốn phát triển dịch vụ TTKDTM thì phải ứng dụng CNTT trong hoạt động thanh toán. Điều này đòi hỏi các nhân viên làm việc trong lĩnh vực thanh toán không chỉ phải giỏi
về nghiệp vụ thanh toán mà còn phải biết nắm bắt và sử dụng tốt đợc các công nghệ hiện đại, nh vậy mới hoàn thành tốt nhiệm vụ và thoả mãn nhu cầu TTKDTM của khách hàng.