Sinh viên: Lê Quang Hoà Lớp: Tài chính công
1.2.5. Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng
Chúng ta đã biết hoạt động tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng, phần lớn thu nhập của ngân hàng là từ hoạt động tín dụng. Song hoạt động tín dụng luôn đi kèm với hoạt động rủi ro ma không ngân hàng nào có thể loại trừ được mà chỉ có biên pháp để hạn chế. Chính vì vậy hoạt động tín dụng là hoạt động quyết định đến sự tồn tại, phát triển hoặc phá sản của ngân hàng.
1.2.5.1. Đối với ngân hàng cấp tín dụng
Khi một ngân hàng gặp phải rủi ro tín dụng thì trước tiên nó ảnh hưởng đến thu nhập của ngân hàng, nó làm giảm khả năng thanh toán của ngân hàng, không những thế nó còn có nguy cơ gây mất vốn kinh doanh của ngân hàng. Nếu mức độ rủi ro nằm trong mức chịu đựng được của ngân hàng
thì ngân hàng có thể bù đắp bằng quỹ dự phòng rủi ro hoặc vốn chủ sở hữu của mình, còn nghiêm trọng hơn thì nó có thể làm mất lòng tin của khách hàng. Thu nhập không thể bù đắp nổi chi phí thì nguy cơ phá sản của ngân hàng là rất lớn, gây khó khăn cho đời sống cán bộ công nhân viên trong ngân hàng. Vì hoạt động tín dụng có liên quan đên hoạt động khác nên khi rủi ro tín dụng xảy ra nó không chỉ làm giảm thu nhập của ngân hàng từ hoạt động tín dụng mà nó còn làm giảm thu nhập từ một số hoạt động khác.
Rủi ro tín dụng xảy ra làm cho ngân hàng không thu được vốn và lãi theo đúng hạn như trong hợp đồng tín dụng để tiếp tục hoạt động tín dụng. Chính vì vậy, rủi ro tín dụng sẽ làm giảm tốc độ vòng quay vốn của ngân hàng, làm giảm hiệu quả sử dụng vốn, dẫn đến là giảm uy tín và sức cạnh tranh của ngân hàng.
1.2.5.2. Đối với nền kinh tế
Rủi ro tín dụng không chỉ anh hưởng đên ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến toàn bộ nên kinh tế. Khi một ngân hàng gặp khó khăn ngay lập tức nó ảnh hưởng đến nền kinh tế, gây nên các cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ. Hoạt động tín dụng của ngân hàng dựa trên cơ sở huy động các nguồn tiền nhàn dỗi của dân cư và của nền kinh tế và sau đó dùng nguồn tiền nhàn dỗi này để cho vay với lãi suất cao hơn lãi suất huy động vốn nhằm thu lợi nhuận. Nếu rủi ro tín dụng xảy ra thì làm ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của ngân hàng, khi đó làm người gửi tiền mất lòng tin và họ sẽ đồng loạt rút tiền gửi. Vì vậy ngân hàng sẽ lâm vào tình trạng khó khăn, gây mất ổn định trong toàn hệ thống ngân hàng và hệ thống tài chính của quốc gia đó. Ta thấy rằng nếu một ngân hàng xụp đổ thì khi đó thiếu đi một phần vốn cung cấp cho các doanh nghiệp,cá nhân vay chính vì vậy một phần làm nền kinh tế chậm lại. Rủi ro tín dụng xảy ra làm cho ngân hàng chậm hoặc không có khả năng thu hồi vốn để tiếp tục cho vay. Do đó rủi ro tín dụng làm
Sinh viên: Lê Quang Hoà Lớp: Tài chính công 44
giảm vòng quay sử dụng vốn của ngân hàng, giảm khả năng cung cấp vốn và làm chậm tốc độ lưu chuyển vốn trong nền kinh tế.