I. Giới thiệu chung về chi nhánh Thanh Xuân – BIDV
2. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Thanh Xuân
Bảng 1: Báo cáo hoạt động kinh doanh của chi nhánh Thanh Xuân 2009 Đơn vị: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu TH
31/12/08 KH 2009
Thời điểm báo cáo 31/12/2009 %TH KH
I NHÓM CHỈ TIÊU CHÍNH
1 CLTC thực (trước trích DPRR) -0.254 1.2
2 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 30 450 448 99.60
3 HĐV cuối kỳ 115 870 1091 125.40
4 Tỷ lệ nợ xấu 0% 0.50% 0
5 Thu dịch vụ ròng 0.071 5 8.1 162.00
II NHÓM CHỈ TIÊU THAM CHIẾU
1 Dư nợ cuối cùng 26.7 385 378 98.13
2 Dư nợ cuối kỳ cho vay bán lẻ 3.8 65 70 108.31
3 HĐV cuối kỳ từ các ĐCTC 12.5 340 382 112.32
4 HĐV cuối kỳ từ các DN 52.6 260 472 181.65
5 HĐV cuối kỳ từ KH bán lẻ 50.2 270 236 87.33
6 HĐV bình quân 610 665 109.03
7 Dư nợ tín dụng bình quân 190 196 103.00
8 Tỷ trọng dư nợ nhóm II/TDN 5.80% 4% 4.89%
9 Doanh thu khai thác phí bảo hiểm 1.1 1.14 103.64
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Thanh Xuân năm 2009 Hoạt động huy động vốn
- Tính đến hết 31/12/2009 tổng dư nợ huy động vốn của chi nhánh đạt 1091 tỷ đồng, đạt 125.4% kế hoạch được giao, tăng 976 tỷ so với thời điểm 31/12/2008.
- Về cơ cấu tiền gửi:
+ Tiền gửi không kỳ hạn: 295 tỷ, chiếm 27%/tổng nguồn vốn + Tiền gửi có kỳ hạn: 796 tỷ, chiếm 73%/tổng nguồn vốn + Tiền gửi dân cư: 236 tỷ, chiếm 21.6%/tổng nguồn vốn
+ Tiền gửi TCKT và ĐCTC: 855 tỷ, chiếm 78.4%/tổng nguồn vốn + Tiền gửi VNĐ: 1.035 tỷ đông, chiếm 94.8%/tổng nguồn vốn
+ Tiền gửi trên 12 tháng: 210.4 tỷ đồng, chiếm 19.3%/tổng nguồn vốn
Có thể thấy nguồn vốn huy động của chi nhánh trong năm đầu đạt mốc trên 1000 tỷ VNĐ là kết quả rất đáng ghi nhận thể hiện sự nỗ lực, quyết tâm lớn của tập thể cán bộ chi nhánh. Tuy vậy, nguồn huy vốn của chi nhánh chưa mang tính ổn định, còn đang phụ thuộc vào một số khách hàng lớn (chiếm hơn 50% tổng nguồn huy động) như: VALC, BHTG, Vinaconex, Viettel, BHXH. Cơ cấu kỳ hạn huy động cũng
chưa hợp lý, nguồn huy động chủ yếu của chi nhánh phần lớn là ngắn hạn, huy động vốn trung và dài hạn chiếm tỷ trọng rất nhỏ (19.3%), trong khi dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm 63.7%/tổng dư nợ.
Công tác tín dụng
- Tổng dư nợ của chi nhánh tính đến 31/12/2009 đạt 448.2 tỷ đồng, tăng 418 tỷ đồng so với thời điểm 31/12/2008, đạt 100% kế hoạch được giao
- Về cơ cấu:
+ Dư nợ ngắn hạn đạt 163 tỷ đồng, chiếm 36.5%/tổng dư nợ + Dư nợ TDH đạt 285 tỷ đồng, chiếm 63.5%/tổng dư nợ
- Thực hiện nghiêm túc việc cho vay hỗ trợ lãi suất theo quy định 131 của thủ tướng chính phủ và chỉ đạo của ngân hàng BIDV, tuyên truyền, hướng dẫn khách hàng tiếp cận nguồn vốn hỗ trợ.
- Trong 5 chi nhánh đã phối hợp cùng các chi nhánh đầu mối để cho vay hợp vốn đối với dự án của một số công ty cổ phần. Bên cạnh đó, cũng đã bám sát và tiếp cận khách hàng lớn có trụ sở gần chi nhánh và thu được một số kết quả đáng kể.
Ngoài ra, chi nhánh cũng đã tập trung phát triển công tác TDBL, tiếp thị các cá nhân có nhu cầu vay vốn tiêu dùng và phục vụ sản xuất kinh doanh. Đến 31/12/2009, dư nợ bán lẻ tại chi nhánh đạt 70 tỷ chiếm 15.7%/tổng dư nợ, đạt 108% so với kế hoạch được giao.
+ Doanh số bảo lãnh đạt 113.5 tỷ đồng, tổng phí thu được đến 31/12/2009 đạt 1.04 tỷ đồng, chiếm 12.8%/tổng thu dịch vụ ròng của chi nhánh.
+ Doanh thu khai thác phí bảo hiểm đạt 1.14 tỷ đồng, đạt 103% so với kế hoạch được giao.
+ Chất lượng tín dụng: đến nay chi nhánh chưa có phát sinh nợ quá hạn, lãi treo.
Công tác dịch vụ
- Tổng thu dịch vụ đến 31/12/2009 đạt 8.1 tỷ đồng, đạt 162% kế hoạch được giao. Chi nhánh đã hướng tới phát triển mảng dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân. Khi có khách hàng mở tài khoản tại chi nhánh, các giao dịch viên luôn tiếp thị khách hàng phát hành thẻ ATM, sử dụng dịch vụ BSMS. Năm 2009, thu phí dịch vụ từ thẻ ATM đạt 110 triệu, từ BSMS đạt 107 triệu đồng.
- Trong năm 2009, chi nhánh đã mở được 5096 tài khoản, trong đó có 322 tài khoản doanh nghiệp, phát hành 4500 thẻ ATM, hoàn thành 150% kế hoạch được giao. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ BSMS là 2656 khách hàng.