2.1.3.1. Cụng tỏc huy động.
Bất cứ một DN nghiệp nào khi tiến hành sản xuất kinh doanh đều rất quan tõm đến cỏc yếu tố đầu vào vỡ nú là nhõn tố chủ lực quyết định đầu ra của mọi DN. Ngõn hàng trung gian tài chớnh, hoạt động chủ yếu và thường xuyờn là đi vay để cho vay. Nếu như cụng tỏc đầu vào mà khụng tốt thỡ chắc chắn sẽ khụng cú được đầu ra. Đặc biệt là trong những năm gần đõy thị trường vốn thường xuyờn cú những diễn biến phức tạp nhất là trong năm 2006. Năm 2006 là một năm mà sự cạnh tranh diễn ra gay gắt giữa khối cỏc Ngõn hàng thương mại Nhà nước và khối cỏc Ngõn hàng thương mại ngoài quốc doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực huy động. Thỏch thức, khú khăn từ nhiều phớa song chi nhỏnh cũng đó cố gắng nỗ lực để thực hiện tốt cụng tỏc huy động. Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần hiện nay của chi nhỏnh bao gồm: tiền gửi của doanh nghiệp; tiền gửi của cỏ nhõn; tiền gửi của cỏc tổ chức tớn dụng khỏc. Tỡnh hỡnh huy động những năm qua của chi nhỏnh như sau:
Năm 2004 (tỉ đồng) Năm 2005 (tỉ đồng) (+),(-) so với năm 2004( %) Năm 2006 (tỉ đồng) (+),(-) so với năm 2005( %)
Tổng nguồn 1059 1216 14.83 1357 11.6
Tiền gửi DN 456 500.442 9.75 521 4.1
Tiền gửi cỏ nhõn 173 235 35.8 351 49.36
Tiền gửi TCTD 430 480 11.62 488 1.04
( Nguồn: Phũng khỏch hàng DN- Chi nhỏnh NHCT Đụng Anh)
Biểu đồ tốc độ tăng trưởng nguồn vốn của Chi nhỏnh NHCT Đụng Anh.
Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn của chi nhỏnh tăng dần qua cỏc năm: năm 2005 là 1.216 tỉ đồng, tăng 14.83% so với năm 2004; năm 2006 là 1.357 tỉ đồng, tăng 11.6% so với năm 2005 và tăng 28.14% so với năm 2004. Trong cơ cấu nguồn vốn cũng cú sự dịch chuyển theo hướng tăng dần tỷ trọng của tiền gửi cỏ nhõn, cụ thể như sau:
đơn vị: %
Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Tiền gửi DN. 43.34 41.15 38.39
Tiền gửi cỏ nhõn. 16.34 19.33 25.87
(Nguồn: Phũng khỏch hàng DN- Chi nhỏnh NHCT Đụng Anh)
Trong thời gian qua chi nhỏnh cũng đó phỏt triển cỏc hỡnh thức sản phẩm huy động đa dạng: tiết kiệm bậc thang; tiết kiệm dự thưởng; cỏc đợt phỏt hành trỏi phiếu, kỡ phiếu…Cựng với thủ tục gọn nhẹ và tinh thần phục vụ tận tỡnh chu đỏo của cỏc giao dịch viờn nờn cụng tỏc huy động vốn của Chi nhỏnh trong năm 2006 đó tăng trưởng: tổng số vốn huy động tớnh đến 31/12/2006 là 1.357 tỉ đồng ba gồm cả nội và ngoại tệ qui đổi. Chi nhỏnh cũng đó nộp vốn điều hoà năm 2006 là 326 tỷ đồng, trong đú cú 142 tỷ nội tệ và 184 tỷ ngoại tệ.
2.1.3.2. Hoạt động đầu tư cho vay.
Thực hiện sự chỉ đạo của NHCT VN về cỏc giải phỏp nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng phự hợp với chủ trương của Ngõn hàng Nhà nước, nhỏnh đó tiến hành rà soỏt khỏch hàng đó cú quan hệ tớn dụng vơớ chi nhỏnh, chấm điểm và phõn loại khỏch hàng theo tiờu chớ của ngõn hàng. Dưới đõy là một số kết quả mà chi nhỏnh đó đạt được: 2005 (tỉ đồng) Tỉ trọng ( %) 2006 (tỉ đồng) Tỉ trọng ( %) Dư nợ bỡnh quõn 833 864 1.Theo kỡ hạn - Ngắn hạn 558.11 67 587.52 68 - Trung dài hạn 274.99 33 276.48 32 2.Theo thành phần
- DNNN 516.46 62 449.28 52
- Ngoài quốc doanh 316.54 38 414.72 48
3.Theo TSĐB nợ vay
- Cú TSĐB 374.85 45 406.08 47
- Khụng TSĐB 458.15 55 457.92 53
(Nguồn: Phũng khỏch hàng DN- Chi nhỏnh NHCT Đụng Anh)
Cú thể thấy rằng trong những năm gần đõy cơ cấu tớn dụng của chi nhỏnh nghiờng về tớn dụng ngắn hạn. Tỷ trọng tớn dụng ngắn hạn tăng sẽ đảm bảo tốt hơn sự phự hợp về kỳ hạn giữa nguồn huy động- chủ yếu là nguồn ngắn hạn từ dõn cư và cỏc tổ chức kinh tế với kỳ hạn của cỏc khoản cho vay. Từ đú chi nhỏnh được đảm bao an toàn hơn trước rủi ro về kỳ hạn. Hiện nay chi nhỏnh đang chuyển dịch dần dần cơ cấu cho vay theo hướng giảm dần tỷ trọng cho vay cỏc doanh nghiệp Nhà nước, tăng dần tỷ trọng cho vay cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh, đồng thời tăng cường nõng cao chất lượng tớn dụng. Tỷ lệ cho vay cú đảm bảo năm 2006 đó tăng hơn so với năm 2005, song cho vay khụng cú đảm bảo vẫn chiếm một tỷ lệ cao hơn. Đõy là dấu hiệu chứng tỏ cụng tỏc thẩm định của chi nhỏnh đó được làm khỏ tốt. Đồng thời đõy cũng là tớn hiệu mà cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ thiếu tài sản đảm bảo và cú dự ỏn tốt, hoạt động hiệu quả cú cơ hội vay vốn ngõn hàng dễ dàng hơn.
Bờn cạnh những khú khăn vướng mắc trong quỏ trỡnh cho vay và thu hồi nợ, chi nhỏnh cũng đó đạt được những tỷ lệ tăng trưởng tốt:
- Doanh số cho vay năm 2005 là 1.261,980 tỉ đồng, năm 2006 là 1.404 tỉ đồng, tăng 11.25% so với năm trước.
- Doanh số thu nợ năm 2005 là 1.229,638 tỉ đồng, năm 2006 là 1.442 tỉ đồng, tăng 17.28% so với năm trước.
- Trong năm 2006 đó cú 969 khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng với chi nhỏnh trong đú cú 12 doanh nghiệp nhà nước, 107 doanh nghiệp là cụng ty TNHH và cụng ty Cổ phần, 4 doanh nghiệp tư nhõn và 846 hộ vay tư nhõn cỏ thể. Hỗu hết cỏc doanh nghiệp và cỏc hộ vay đều đó thực hiện tốt cỏc cam kết trong hợp đồng tớn dụng.
Tuy nhiờn chi nhỏnh vẫn cũn tồn tại nhiều vướng mắc trong hoạt động tớn dụng. Cụ thể là năm 2005 số lượng cỏc khoản cho vay phải tiến hành gia hạn nợ và cỏc khoản nợ phải cho vào nợ xấu là khỏ cao. Tớnh đến 31/12/2005 tổng số nợ gia hạn là 83.108 triệu đồng, nợ quỏ hạn là 2.320 triệu đồng. Nợ xấu chủ yếu tăng trong khối xõy dựng cơ bản dẫn đến năm 2005 chi nhỏnh phải trớch rủi ro là 47 tỷ đồng, khụng thực hiện được nghị quyết của Đại hội cụng nhõn viờn chức là cú lói. Sang năm 2006, tổng dư nợ của Chi nhỏnh là 797 tỷ đồng, trong đú Nợ nhúm 1 là 795 tỷ đồng; Nợ nhúm 2 là 226 triệu đồng; Nợ nhúm 3 là 426 triệu đồng; Nợ nhúm 4 là 1.2 tỷ đồng; Nợ nhúm 5 là 2.9 triệu đồng.Chi nhỏnh cũng đó đề nghị NHCT Việt Nam xử lý rủi ro 54.8 tỷ đồng .
2.1.3.3. Hoạt động dịch vụ thu phớ.
Hoạt động thanh toỏn xuất nhập khẩu:
Thụng qua thanh toỏn mạng SWIFT hoạt động thanh toỏn quốc tế và kinh doanh ngoại tệ đó và đang được khỏch hàng quan tõm. Năm 2006 chi nhỏnh đó đỏp ứng được nhu cầu ngoại tệ cho khỏch hàng mở L/C nhập khẩu như Cụm cảng hàng khụng miền Bắc, Cụng ty dịch vụ hàng khụng Nội Bài, Cụng ty Cổ
phần xuất nhập khẩu Hà Anh… với số lượng L/C mở trong năm là 148 L/C trị giỏ 15.556 ngàn USD và 3.059 ngàn EUR.
- Thanh toỏn 167 L/C trị giỏ 19 triệu USD và 3 triệu 599 ngàn EUR.
- Số L/C xuất trong năm là 16 mún, trị giỏ 927.687 USD.
- Thanh toỏn TT 137 mún trị gớa 9.280 USD.
- Thanh toỏn nhờ thu 126 mún, trị giỏ 3.174 USD.
- Hoạt động mua bỏn ngoại tệ quy đụỉ cỏc laoi đạt 35 triệu 707 ngàn USD, bỏn ra 35 triệu 537 ngàn USD.
- Hoạt động chi trả kiều hối trờn 400 mún với số tiền là 800 ngàn USD.
- Hoạt động bảo lónh với 275 mún trị giỏ 84 tỷ đồng.
- Kết quả kinh doanh ngoại tệ trong năm chờnh lệch mua bỏn ngoại tệ đạt 853 triệu.
- Tổng phớ thanh toỏn quốc tế đạt 1.48 tỷ đồng tăng 248 triệu so với năm 2005.
Hoạt động chuyển tiền.
Doanh số thanh toỏn năm 2006 đó cú 10.602 chứng từ chuyển tiền đI bằng VND trị giỏ 1.223 tỉ đồng; 342 chứng từ bằng USD trị giỏ 25.618.000 USD; 12.144 chứng từ chuyển tiền đến VND với số tiền 2.461 tỉ đồng và 1044 chứng từ bằng ngoại tệ với số tiền 33.308.100 USD. Ngoài dịch vụ chuyển tiền thanh toỏn điện tử liờn ngõn hàng, chi nhỏnh cũn cú dịch vụ chuyển tiền cỏ nhõn, sộc du lịch…
Song song với dịch vụ rỳt tiền tự động chi nhỏnh cũng thực hiện chức năng phỏt hành và thanh toỏn Thẻ tớn dụng quốc tế. Đến nay khỏch hàng là cỏc Giỏm đốc doanh nghiệp, cỏc Doanh nhõn trẻ, cỏc chủ doanh nghiệp…trờn địa bàn đó tin tưởng và sử dụng dịch vụ của ngõn hàng. Chi nhỏnh đó tiếp cận và mở được 13 cơ sở chấp nhận thẻ tạu nhà ga T1 sõn bay quốc tế Nội Bài và một số cơ sở tại Đụng Anh và Hà Nội với doanh số thanh toỏn cả năm đạt 3.5 triệu USD nõng tổng số phớ thu được tăng 27% so với năm 2005. Tổng thu phớ từ phỏt hành thẻ ATM là 94 triệu đồng.
Kết quả tài chớnh đạt được trong năm 2006:
( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động Chi nhỏnh NHCT Đụng Anh năm 2006) - Tổng thu nhập là 131.946 tỷ
Trong đú:
- Thu lói cho vay : 89.276 tỷ
- Thu lói điều chuyển vốn : 23.473 tỷ
- Thu nhập bất thường : 13.9 tỷ
- Thu dịch vụ : 5.11 tỷ
- Thu khỏc : 442 triệu
- Tổng chi là 128.375 tỷ Trong đú:
- Chi trả lói tiền gửi : 68.453 tỷ
- Chi nội bộ : 18.498 tỷ
- Trớch dự phũng rủi ro : 41.424 tỷ
2.2. Thực trạng hoạt động thẩm định tài chớnh doanh nghiệp tại chi nhỏnh NHCT Đụng Anh.