THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI VPBANK
2.3.1. Chất lượng tớn dụng trong 4 năm gần nhất tại vpbank.
Tỷ lệ nợ quỏ hạn
Tỷ lệ nợ quỏ hạn/ Tổng dư nợ
Đõy là chỉ tiờu quan trọng khi đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng của ngõn hàng thương mại. Chỉ tiờu này thể hiện trong bảng số liệu sau:
Bảng 2.3. Tỷ lệ nợ quỏ hạn/ Tổng dư nợ Đơn vị: Triệu đồng Năm 2004 2005 2006 2007 2008 Tổng dư nợ 1.864.240 3.014.209 5.031.191 13.217.531 12.985.929 Nợ quỏ hạn 9.146 41.301 57.505 326.333 539.283 TL nợ quỏ hạn/ Tổng dư nợ (%) 0,49% 1,37% 1.14% 2.47% 4.15%
( Theo bỏo cỏo tài chớnh và bỏo cỏo tớn dụng từ năm 2004-2008 )
Từ bảng số liệu 2.3 cho thấy rằng tỷ lệ nợ quỏ hạn của ngõn hàng luụn được duy trỡ ở mức thấp riờng đối với năm 2008 do tỡnh hỡnh kinh tế trong
chớnh sỏch tiền tệ thắt chặt hệ quả của nú là lói suõt huy động và cho vay cao chớnh điều này là nguyờn nhõn gõy ra tỷ lệ nợ quỏ hạn tăng cao đột biến . Tuy tỷ lệ nợ xấu của ngõn hàng cú xu hướng tăng nhưng khi đặt nú trong bối cảnh nền kinh tế thỡ điều này là hoàn toàn cú thể giải thớch được.
Đồ thị biểu diễn đường xu thế tỷ lệ nợ quỏ hạn/tổng dư nợ 2003-2007
Nhỡn vào đồ thị ta thấy đường xu thế cú chiều hướng đi lờn tuy nhiờn chiều hướng đi lờn này biến động với biờn độ thấp nợ xấu giảm trong năm 2006.Điều này chứng tỏ họat động tớn dụng trong giai đoạn này đặc biệt tốt ,. Tuy nhiờn tuy nhiờn trong bối cảnh xấu của nền kinh tế việc tỷ lệ đi lờn là điều khú trỏnh khỏi chớnh vỡ vậy mà nợ xấu liờn tục tăng. Một nguyờn nhõn khỏc cũng kể đến đú là ngõn hàng liờn tục mở rộng quy mụ tớn dụng.Đi kốm với sự mở rộng quy mụ tớn dụng tỷ lệ nợ xấu cũng tăng lờn. Dựa trờn bảng 2.3 ta thấy quy mụ tớn dụng trong năm 2004 chỉ từ 9.146 triệu đồng lờn 13.217 tỷ đồng. quy mụ tớn dụng của ngõn hàng chỉ giảm vào năm 2008 do chớnh sỏch tiền tệ của ngõn hàng nhà nước đồng thời với việc khú khăn trong việc huy động vốn. Việc mở rộng quy mụ tớn dụng cũng thể hiện một khớa cạnh khỏc