b. Cụng tỏc nguồn vốn:
2.4.1 Những mặt đã đạt được:
Lọ̃p kờ́ hoạch kinh doanh là vṍn đờ̀ quan trọng đụ́i với mụ̃i tụ̉ chức, mụ̃i doanh nghiợ̀p. Căn cứ vào loại hình kinh doanh của tụ̉ chức mà xác định loại kờ́ hoạch phù hợp. Đụ́i với các doanh nghiợ̀p sản xuṍt thì kờ́ hoạch sản xuṍt là rṍt quan trọng, còn đụ́i với các doanh nghiợ̀p thương mại thì kờ́ hoạch kinh doanh lại quan trọng hơn. Là mụ̣t doanh nghiợ̀p kinh doanh dịch vụ như ngõn hàng thì cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch kinh doanh có vai trò rṍt quan trọng.
Trong 3 năm từ năm 2006-2008, cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch kinh doanh của ngõn hàng ĐT&PT chi nhánh Nam Hà Nụ̣i đã đạt được những thành tựu như sau:
- Thứ nhṍt: Cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch kinh doanh đã phát huy tụ́t vai trò của mình đụ́i với hoạt đụ̣ng của chi nhánh. Nó đã trở thành mụ̣t hoạt đụ̣ng quan trọng khụng thờ̉ thiờ́u của chi nhánh và đã được sự quan tõm của ban giám đụ́c chi nhánh. Đõy cũng là bước quan trong đờ̉ hiợ̀n thực hóa mục tiờu. Cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch kinh doanh đã cụ thờ̉ hóa các mục tiờu thành các con sụ́ cụ thờ̉ thuọ̃n tiợ̀n trong viợ̀c thực hiợ̀n mục tiờu. Bờn cạnh đó, cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch kinh doanh cũng là cụng cụ quản lý quan trọng của chi nhánh. Giám đụ́c chi nhánh đã sử dụng bản kờ́ hoạch kinh doanh như mợ̀nh lợ̀nh quản lý đụ́i với cṍp dưới và buụ̣c cṍp dưới phải tuõn thủ. Căn cứ vào bản kờ́ hoạch kinh doanh, ban giám đụ́c có thờ̉ dờ̃ dàng kiờ̉m tra, giám sát, đụn đụ́c cụng tác thực hiợ̀n kờ́ hoạch. Đụ̀ng thời, có thờ̉ phát hiợ̀n sai sót kịp thời từ đó có thờ̉ đưa ra phương án khắc phục thích hợp. Viợ̀c thực hiợ̀n kờ́ hoạch đã giúp cho hoạt đụ̣ng kinh doanh của chi nhánh đã đạt được nhiờ̀u thành tựu đáng kờ̉ trong điờ̀u kiợ̀n kinh doanh có nhiờ̀u biờ́n đụ̣ng.
- Thứ hai: Cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch kinh doanh tại chi nhánh ngoài vai trò là cụng cụ quản lý nó còn có vai trò phõn bụ́ và sử dụng có hiợ̀u quả các nguụ̀n lực của chi nhánh. Quá trình lọ̃p kờ́ hoạch đã giúp chi nhánh đưa ra bản kờ́ hoạch cụ thờ̉ phù hợp với điờ̀u kiợ̀n của chi nhánh và giúp chi nhánh tiờ́t kiợ̀m các nguụ̀n lực và phõn bụ̉ các nguụ̀n lực của chi nhánh mụ̣t cách có trọng tõm. Cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch kinh doanh đã giúp cho chi nhánh có sự định hướng rõ ràng trong hoạt đụ̣ng của mình, sự định hướng này thờ̉ hiợ̀n qua các chỉ tiờu cụ thờ̉.
- Thứ ba: Quá trình lọ̃p kờ́ hoạch và thực hiợ̀n kờ́ hoạch có tác dụng thúc đõ̉y sự nụ̃ lực của chi nhánh trong quá trình phát triờ̉n của mình. Nhṍt là trong 3 năm gõ̀n đõy, khi tình hình kinh tờ́-xã hụ̣i trong và ngoài nước gặp nhiờ̀u khó khăn, bờn cạnh sự giúp đỡ mụ̣t phõ̀n của ngõn hàng ĐT&PT VN chi nhánh đã phát huy tụ́i đa nụ̣i lực của mình. Chi nhánh đã thực hiợ̀n chủ trương đa dạng hóa các sản phõ̉m, dịch vụ của mình đờ̉ phục vụ và đáp ứng nhu cõ̀u của khách hàng ngày càng tụ́t hơn. Đụ̀ng thời chi nhánh cũng đõ̉y mạnh hoạt đụ̣ng marketing đờ̉ đưa sản phõ̉m, dịch vụ của mình tiờ́p cọ̃n được với khách hàng. Chính vì thờ́, chi nhánh có thờ̉ hoàn thành được kờ́ hoạch kinh của mình.
- Thứ tư: Chi nhánh đã có sự thay đụ̉i cơ cṍu tụ̉ chức đờ̉ đáp ứng tụ́t hơn cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch và thực hiợ̀n kờ́ hoạch tránh sự chụ̀ng chéo trách nhiợ̀m của các phòng ban, các điờ̉m giao dịch trực thuụ̣c chi nhánh theo quyờ́t định sụ́: 410QĐ-TCHC ngày 24/9/2008 của Giám đụ́c chi nhánh ngõn hàng ĐT&PT Nam Hà Nụ̣i. Những sự thay đụ̉i này có tác dụng tích cực, tạo sự đụ̀ng bụ̣ trong cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch và thực hiợ̀n kờ́ hoạch. Bờn cạnh đó, cơ cṍu tụ̉ chức của chi nhánh thay đụ̉i dực trờn xu hướng tọ̃p đoàn tài chính. Chi nhánh luụn coi trọng cụng tác đào tạo nguụ̀n nhõn lực đờ̉ đáp ứng nhu cõ̀u hụ̣i nhọ̃p. Đụ̀ng thời, chi nhánh cũng tăng cường thực hiợ̀n tiờ́t kiợ̀m, chụ́ng tham ụ lãng phí. Chính những điờ̀u này đã góp phõ̀n thúc đõ̉y hoạt đụ̣ng kinh doanh của chi nhánh, hoàn thành được kờ́ hoạch đặt ra. - Thứ năm: Trong quá trình lọ̃p kờ́ hoạch và thực hiợ̀n kờ́ hoạch chi
nhánh đã liờn kờ́t các phòng ban, các điờ̉m giao dịch trực thuụ̣c chi nhánh thành mụ̣t khụ́i thụ́ng nhṍt. Cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch và thực hiợ̀n kờ́ hoạch dựa trờn điờ̀u kiợ̀n thực tờ́ của các phòng ban và của toàn chi
nhánh đã phõ̀n nào phát huy tính đụ̣c lọ̃p, sáng tạo của các nhõn viờn, phát huy tính đoàn kờ́t của toàn bụ̣ chi nhánh. Điờ̀u này đã giúp cho viợ̀c thực hiợ̀n kờ́ hoạch được trụi chảy hơn.
- Thứ sáu: Đờ̉ có mụ̣t bản kờ́ hoạch hoàn chỉnh phù hợp với điờ̀u kiợ̀n cụ thờ̉ của chi nhánh thì ban giám đụ́c chi nhánh phải tiờ́n hành điờu tra tình hình thực tờ́ của chi nhánh mình. Trong quá trình điờ̀u tra sẽ giúp cho ban giám đụ́c biờ́t được tình hình nguụ̀n lực của mình hiợ̀n tại ra sao. Từ đó, có sự bụ́ trí nguụ̀n lực mụ̣t cách có hiợ̀u quả. Bờn cạnh đó, trong quá trình điờ̀u tra cũng giúp ban giám đụ́c nắm rõ tình hình của các phòng ban và các nhõn viờn rút ngắn khoảng cách giữa ban lãnh đạo và nhõn viờn. Điờ̀u này đã giúp cho nhõn viờn tin tưởng ban lãnh đạo của mình, nó đã giúp cho viợ̀c thực hiợ̀n kờ́ hoạch có sự thụ́ng nhṍt, đụ̀ng lòng từ cṍp trờn xuụ́ng cṍp dưới.
Như vọ̃y, cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch tại chi nhánh ngõn hàng ĐT&PT Nam Hà Nụ̣i đã được tụ̉ chức và thực hiợ̀n khá tụ́t, phát huy được vai trò quan trọng của cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch trong hoạt đụ̣ng kinh doanh của chi nhánh.
2.4.2 Những mặt còn hạn chờ́:
Bờn cạnh những thành tích mà chi nhánh ngõn hàng ĐT&PT Nam Hà Nụ̣i đã đạt được thì võ̃n còn tụ̀n tại mụ̣t sụ́ mặt hạn chờ́ như sau:
- Thứ nhṍt: Tuy đã có nhiờ̀u có gắng, song cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch và thực hiợ̀n kờ́ hoạch tại chi nhánh ngõn hàng ĐT&PT Nam Hà Nụ̣i võ̃n còn bị đụ̣ng. Cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch tại chi nhánh còn chiu sự quản lý, điờ̀u hành của ngõn hàng ĐT&PT VN, do đó hàng năm ngõn hàng ĐT&PT VN thường giao các chỉ tiờu kờ́ hoạch cho chi nhánh. Do khụng nắm rõ điờ̀u kiợ̀n thực tờ́ của chi nhánh nờn các kờ́ hoạch này có thờ̉ khụng phù hợp với chi nhánh. Mục tiờu mà ngõn hàng ĐT&PT
VN đặt ra có thờ̉ khụng phù hợp với tình hình cụ thờ̉ của chi nhánh. Chính vì thờ́, trong quá trình thực hiợ̀n kờ́ hoạch kinh doanh hàng năm chi nhánh luụn phải điờ̀u chỉnh kờ́ hoạch cho sát với điờ̀u kiợ̀n thực tờ́ của chi nhánh. Cũng vì thờ́ đã phõ̀n nào gõy ra tõm lý ỷ lại cṍp trờn. Cụ thờ̉, trong bảng kờ́ hoạch năm 2008, chi nhánh đã phải điờ̀u chỉnh nhiờ̀u lõ̀n đờ̉ sát với tình hình thực tờ́ của chi nhánh.
Kấ́ HOẠCH KINH DOANH NĂM 2008
Đơn vị tính: tỷ đụ̀ng STT Chỉ tiờu KH giao KH điờ̀u chỉnh Thực hiợ̀n
1 Huy đụ̣ng vụ́n 1,860 1,900 2,038
1.1 TCKT 908
1.2 Dõn cư 1,130
2 Tụ̉ng dư nơ. 1,120 1,120 1,126
2.1 Ngắn hạn 691
2.2 Trung và dài hạn 476
3 Thu dịch vụ ròng 11.70 12.50 12.6
- Thứ hai: Cũng chính vì sự bị đụ̣ng trong cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch nờn mụ̣t sụ́ mục tiờu vờ̀ các chỉ tiờu kinh doanh đã khụng sát với thực tờ́ của chi nhánh (như trong bảng kờ́t quả kinh doanh ở trờn). Mụ̣t sụ́ mục tiờu đặt ra quá cao nhưng cũng có mụ̣t sụ́ mục tiờu quá thṍp so với tình hình hoạt đụ̣ng kinh doanh của chi nhánh. Điờ̀u này đụi khi đã gõy ra tình trạng phõn bụ̉ nguụ̀n lực khụng hợp lý, gõy ra sự lãng phí.
- Thứ ba: Cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch là mụ̣t cụng viợ̀c khá phức tạp đòi hỏi sự góp sức của cả tọ̃p thờ̉ và nhṍt là của phòng kờ́ hoạch tụ̉ng hợp. Tuy nhiờn, phòng kờ́ hoạch tụ̉ng họp có chỉ có tṍt cả 4 người, do đó khụng thờ̉ đạm nhọ̃n hờ́t sụ́ lượng cụng viợ̀c to lớn này. Đụ́i lúc cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch tại phòng kờ́ hoạch tụ̉ng hợp thực hiợ̀n qua loa, chiờ́u lợ̀. Đụi khi còn thiờ́u sự liờn kờ́t giữa phòng kờ́ hoạch tụ̉ng hợp và các phòng ban khác của chi nhánh trong quá trình lọ̃p kờ́ hoạch.
- Thứ tư: Thụng tin là cụng cụ rṍt quan trọng trong quá trình lọ̃p kờ́ hoạch và thực hiợ̀n kờ́ hoạch. Tuy nhiờn thụng tin vờ̀ thị trường trong nước và những biờ́n đụ̣ng trờn thị trường thờ́ giới đụi khi khụng được chi nhánh cọ̃p nhọ̃t kịp thời gõy nờn tình trạng kờ́ hoạch trong sát với những thay đụ̉i trờn thị trường. Tình trạng cung cṍp thụng tin của chi nhánh đờ́n với khách hàng còn chọ̃m gõy nờn khách hàng chưa thực sự hài lòng vờ̀ chi nhánh.
Chính những hạn chờ́ trờn đã ảnh hưởng tiờu cực đờ́n quá trình cụng tác lọ̃p kờ́ hoạch và thực hiợ̀n kờ́ hoạch nói riờng và toàn bụ̣ hoạt đụ̣ng của chi nhánh nói chung.
Những hạn chờ́ trờn còn tụ̀n tại là do những nguyờn nhõn sau: