Năng lực quản lý kinh doanh của doanh nghiệp: Sự thành bại của doanh nghiệp phụ thuộc chủ yếu vào khả năng thích nghi với môi trờng kinh doanh và bộ máy quản lý. Nếu bộ máy quản lý kinh doanh của doanh nghiệp có năng lực kinh doanh tốt, có trình độ học vấn, có khả năng xoay xở trong mọi tình huống thì tính khả thi của dự án xin vay sẽ cao hơn. Chính vì vậy, NH không thể bỏ qua việc xem xét đánh giá từng ngời cụ thể trong bộ máy quản lý.
Năng lực tài chính của doanh nghiệp: Thể hiện ở khối lợng vốn tự có và tỷ lệ vốn tự có trên tổng nguồn vốn doanh nghiệp sử dụng. Điều kiện tín dụng quy định một tỷ lệ cụ thể tối thiểu của vốn tự có trên tổng nguồn vốn để xác định lợng vốn tối đa mà doanh nghiệp có thể vay ở NH. Nếu doanh nghiệp sử dụng vốn kinh doanh vợt quá khả năng về vốn tự có thị hiện tợng chiếm dụng vốn lẫn nhau sẽ xảy ra, nhiều trờng hợp doanh nghiệp làm ăn thua lỗ nảy sinh ý định chiếm dụng vốn thậm chí lừa đảo. Vì vậy, khả năng trả nợ cho NH sẽ bị ảnh hởng. Năng lực tài chính của doanh nghiệp còn thể hiện ở khả năng thanh toán là sự so sánh giữa số tiền doanh nghiệp có thể
thanh toán và các khoản nợ phải thanh toán. Việc đáp ứng nhu cầu thanh toán còn phụ thuộc khá lớn vào cơ cấu tài sản của doanh nghiệp xếp theo tính lỏng. Năng lực tài chính càng cao, khả năng đáp ứng các điều kiện tín dụng càng lớn, góp phần nâng cao chất lợng tín dụng.
Việc sử dụng vốn vay của doanh nghiệp: Nếu doanh nghiệp sử dụng tiền vay đúng đối tợng mục đích xin vay thì hồ sơ xin vay mà khách hàng gửi đến NH mới có giá trị thực tiễn. Nếu khách hàng sử dụng tiền vay không đúng đối tợng và mục đích xin vay sẽ gây khó khăn cho NH trong quá trình quản lý sự vận động của đồng vốn, ảnh hởng tới công tác kiểm tra kiểm soát của NH đối với doanh nghiệp trong quá trình cho vay, từ đó ảnh hởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.
Tài sản đảm bảo: Mặc dù hoàn trả tín dụng không phải là mục đích kinh doanh của NH nhng nó là cơ sở quan trọng nhất để thực hiện mục tiêu kinh doanh. Để đảm bảo thu hồi đợc nợ NH phải xem xét một cách thận trọng từ uy tín đên năng lực khách hàng, từ đó áp dụng phơng pháp cho vay thích hợp. Nếu khách hàng đợc đánh giá là tốt trong kinh doanh, có khả năng tài chính mạnh, chấp hành tốt các hợp đồng tín dụng trong qua khứ và có triển vọng trong tơng lai thì NH có thể cho vay không cần bảo đảm. Tài sản thế chấp đợc coi là tiêu chuẩn khi xét duyệt cho vay, nhng phải thấy rằng đây không phải là tiêu chuẩn quan trọng nhất hay nói cách khác không phải là tiêu chuẩn mang tính nguyên tắc. Tuy nhiên thực tế hiện nay ở Việt Nam, các NH xếp tiêu chuẩn đảm bảo vào vị trí số một và thậm trí nhiều trờng hợp còn coi nó là tiêu chuẩn duy nhất.