hàng công thơng ba đình
2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh 1 Kết quả hoạt động kinh doanh năm
2.1.2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2003
Với việc nghiên cứu các biện pháp khặc phục các khó khăn và phát huy tối đa những thế mạnh của NH trong điều kiện nền kinh tế còn nhiều khó khăn và thị trờng tại chính tiền tệ có sự canh tranh gay gắt, để hoàn thành tốt
các mục tiều đã đề ra trong năm 2003, toàn thể CBCNV của chi nhánh NHCT Ba Đình đã có sự nỗ lực và quyết tâm lớn ngay từ đầu năm nên đã đạt đợc kết quả nh sau:
Công tác huy động vốn
Hoạt động huy động vốn của chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình luôn là một trong những đơn vị dẫn đầu toàn hệ thống NHCT về huy động vốn, chi nhánh thờng xuyên có số d trên 1500 tỷ đồng điều chuyển vốn về NHCT VN.
Đến ngày 31/12/2003 tổng nguồn vốn huy động đạt 3192 tỷ VNĐ (bao gồm cả ngoại tệ quy đổi ra VNĐ), so với cùng kỳ năm trớc tăng 217 tỷ VNĐ, tơng đơng với 7.3%. Trong đó:
Tiền gửi VNĐ đạt 2718 tỷ , tăng hơn so với cùng kỳ năm trớc là 365 tỷ VNĐ, tốc độ tăng 15.5%
Tiền gửi ngoại tệ (quy ra VNĐ) đạt 474 tỷ VNĐ giảm 148 tỷ VNĐ (-3.8%) Cơ cấu vốn huy động
Tiền gửi TCKT: đạt 1408 tỷ VNĐ tăng 2 tỷ VNĐ so với cùng kỳ năm trớc Tiền gửi tiết kiệm đến ngày 31/12/2003 đạt 1495 tỷ VNĐ, tăng 180 tỷ VNĐ, tốc độ tăng 13.7% so với cùng kỳ năm trớc. Mức tăng này chủ yếu là tăng vốn huy động VNĐ.
Trong đó:
Huy động vốn VNĐ đạt 1062 tỷ VNĐ, tăng hơn so với cùng kỳ năm trớc 249 tỷ VNĐ, tốc độ tăng 30.6%
Huy động vốn bằng ngoại tệ đạt 433 tỷ VNĐ, so với năm trớc giảm 69 tỷ VNĐ (-13.7%)
Những biện pháp thực hiện huy động vốn - Chuẩn bị tốt cơ sở vật chất kỹ thuật
Công tác tín dụng
Sau 15 năm thực hiện đổi mới, hoạt động tín của chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình đã có những bớc phát triển vợt bậc. Chất lợng tín dụng ngày càng đợc nâng cao, nợ quá hạn dới 1% tổng d nợ
Tiếp tục thực hiện phơng châm “ phát triển - an toàn - hiệu quả” năm 2003 NHCT Ba Đình với mục tiêu kiểm soát và cho vay chọn lọc, nâng cao chất lợng thẩm định dự án, coi trọng hiệu quả kinh tế và thực hiện mục tiêu từ các quy chế về tín dụng hiện hành. Chi nhánh đã đạt đợc các kết quả sau:
Cho vay và đầu t kinh doanh khác:
Tính đến 31/12/2003 đạt 1717 tỷ, so với năm trớc tăng 85 tỷ VNĐ (+5.2%). Trong đó d nợ cho vay nền kinh tế đạt 1703 tỷ, tăng so với năm 2002 81 tỷ VNĐ tốc độ tăng 5%. Cho vay ngắn hạn đạt 1112 tỷ, so với năm trớc giảm 122 tỷ (-11%), cho vay trung dài hạn đạt 591 tỷ tăng 203 tỷ tốc độ tăng 52.3%.
Về d nợ có tài sản đảm bảo: Tài sản đảm bảo và đợc Bộ tài chính bảo lãnh: 438 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 26% trên tổng d nợ, đạt chỉ tiêu kế hoạch nợ có tài sản đảm bảo NHCT VN giao.
Về nợ tồn đọng: tổng số nợ tồn đọng thu đợc trong năm 2003 là 17.406 tỷ VNĐ bằng 71.5% nợ tồn đọng
Nợ tồn đọng nhóm I: cuối năm 2002 chuyển sang 3.983 triệu đồng thu đ- ợc 1771 triệu đồng. So với kế hoạch NHCT VN giao 1.5 tỷ VNĐ vợt 18%
Nợ tồn đọng nhóm II: cuối năm 2002 chuyển sang 816 triệu VNĐ, trong đó 318 triệu VNĐ liên quan đến vụ án cha đợc xử lý của cơ quan thi hành án, số còn lại chủ yếu là nợ khoanh. Cuối năm 2003 thu đợc 388 triệu
Nợ tồn đọng nhóm III: thu đợc 15.247 triệu VNĐ. Nợ chủ yếu còn phụ thuộc vào cơ quan xét xử và thi hành án, tổ chức lại sản xuất của cơ quan chủ quản nh công ty tiếp thị đầu t và PT nông thôn có nợ 15 tỷ VNĐ.
Đến 31/12/2003 tổng số nợ tồn đọng chỉ còn 6.913 tỷ VNĐ chiếm 0.4% tổng d nợ
Riêng nợ quá hạn đến 31/12/2003 chi nhánh chỉ còn 6.139 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 0.36% trong tổng d nợ
Nghiệp vụ bảo lãnh:
Số d bảo lãnh đến ngày 31/12/2003 là 5746 tỷ VNĐ, tăng hơn 218 tỷ VNĐ (+61.2%) so với cùng kỳ năm trớc.
Không phát sinh món nợ nào phải thanh toán thay cho nhà thầu
Nhận xét: Về tốc độ tăng tín dụng thấp hơn tốc độ tăng trởng huy động vốn, phù hợp với tinh thần chỉ đạo của công văn 115/CV - NHCT 3 ngày 14/3/2003 về cân đối vốn kinh doanh quý II năm 2003 của NHCT VN. Tốc độ tăng trởng cho vay 6 tháng đâu năm thấp hơn so với mức chung của toàn hệ thống 9.4% do cho vay trong ngắn hạn phải xử lý thu nợ ngay ở một số doanh nghiệp, không tiếp tục cho vay thêm vì doanh nghiệp còn tồn kho lớn, cha có hợp đồng tiêu thụ.
Công tác kinh doanh đối ngoại:
Kinh doanh ngoại tệ
Doanh số mua bán ngoại tệ cả năm 2003 đạt 205 triệu USD (kể cả ngoại tệ khác quy đổi USD) tăng 6% so với 2002
Doanh số mua đến ngày 31/12/2003 đạt 101580951 USD (kể cả ngoại tệ khác quy đổi ra USD)
Doanh số bán đến ngày 31/12/2003 đạt 103584934 USD
Nghiệp vụ thanh toán quốn tế:
Hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh hiện nay đã thực hiện đầy đủ các nhiệm vụ của một ngân hàng hiện đại, với chất lợng dịch vụ, tiện ích cao đáp ứng đợc yêu cầu vận động của nền kinh tế.
Tính đến ngày 30/06/2003 tổng giá trị thanh toán 1462 món trị giá 111475000 USD
Trong đó: + Thanh toán hàng nhập khẩu 990 món trị giá 96070100 USD + Thanh toán hàng xuất khẩu 472 món trị giá 8045331 USD Nhận xét: Mặc dù khối lợng nghiệp vụ TTQT phát sinh lớn, song chi nhánh vẫn đảm bảo an toàn không để xảy ra sai sót làm ảnh hởng tới quyền lợi của khách hàng cũng nh uy tín của NHCT. Mặt khác chi nhánh còn t vấn giúp khách hàng lựa chọn phơng thức thanh toán, điều tra thông tin khách hàng nớc ngoài để tránh rủi ro trong qua trình thực hiện hợp đồng XNK.
Các hoạt động dịch vụ chi trả kiều hối, séc du lịch
Doanh số chi trả kiều hối đạt 400000 USD
Doanh số thanh toán séc du lịch, thẻ VISA, MASTER đạt 10000 USD Nghiệp vụ bảo lãnh:
Do có sự phối kết hợp chặt chẽ giữa phòng kinh doanh đối ngoại và phòng kinh doanh đối nội để thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, nên nghiệp vụ này phát huy đợc hiệu quả rõ rệt, tổng số d bảo lãnh đạt 574 tỷ đồng, phí bảo lãnh thu đơc trên 2 tỷ đồng.
Công tác kế toán thanh toán
Công tác thanh toán
Để phục vụ nhu cầu thanh toán ngày càng tăng về số lợng và chất lợng của khách hàng cùng với hệ thống thông tin điện toán hiện đại đã đợc triển khai trong toàn hệ thống, chi nhánh đã thực hiện tốt thanh toán điện tử liên ngân hàng và trong hệ thống. Đảm bảo nhanh chóng chính xác kịp thời, tạo điều kiện thúc đẩy luân chuyển vốn nhanh cho khách hàng.
Doanh số thanh toán trong năm 2003 đạt 5775 tỷ đồng, tăng hơn so với cùng kỳ năm trớc 2514 tỷ đồng, tốc độ tăng 19%. Trong đó: thanh toán
bằng tiền mặt 3143 tỷ VNĐ tăng hơn so với cùng kỳ năm trớc1857 tỷ VNĐ, tốc độ tăng 17.2%
Số món thanh toán 102299, tăng hơn so với cùng kỳ năm trớc 3044 món, tốc độ tăng 3.1%. Trong đó số món thanh toán bằng tiền mặt đạt 35836 món, tăng hơn so với cùng kỳ năm trớc 1876 món, tốc độ tăng 5.5%; số món thanh toán không dùng tiền mặt 66436 món tăng hơn so với cùng kỳ năm tr- ớc 1142 món, tốc độ tăng 1.7%
Công tác kế toán quản lý tài chính: nộp thuế cho nhà nớc 374992669 VNĐ. Kiểm soát 338908 chứng từ phát sinh không có sai sót.
Công tác tiền tệ kho quỹ
Tổng thu bằng VNĐ đạt 5960 tỷ, tăng so với cùng kỳ năm trớc 3543 tỷ, tốc độ tăng 22%. Thu bằng ngoại tệ 45 triệu USD tăng 19.3 triệu so với cùng kỳ năm trớc, tốc độ tăng 26%
Tổng chi VNĐ 1952 tỷ, tăng so với cùng kỳ năm trớc là 343 tỷ, tốc độ tăng 21%. Ngoại tệ chi 45 triệu USD tăng so với cùng kỳ năm trớc 19.5 triệu USD, tốc độ tăng 26%.
Chi nhánh đã trả lại tiền thừa cho khách hàng 169 món với tổng số tiền là 122333000 VNĐ
Phát hiện và thu tiền giả 245 tờ trị giá 21800000 VNĐ
Công tác kiểm tra, kiểm soát
Để ngăn ngừa, phát hịên và chấn chỉnh, xử lý kịp thời những sai phạm trong quá trình thực hiện các mặt nghiệp vụ nhằm đảm bảo an toàn vốn, bằng các hình thức kiểm tra thờng xuyên, kiểm tra định kỳ, kiểm soát từ xa, kiểm tra tại chỗ các ngiệp vụ: Nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ tài chính kế toán, nghiệp vụ nguồn vốn, nghiệp vụ tiền tệ kho quỹ, nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
