2. Giá trị bảo lãnh
2.2.3. Huy động tiền gửi dân cư thông qua phát hành giấy tờ có giá ở NHNo chi nhánh Tây Hồ
Qua 4 năm triển khai sản phẩm mới tiết kiệm dự thưởng bằng vàng “ 3 chữ A” NHNo chi nhánh Tây Hồ đã huy động được một lương tiền song còn rất nhỏ (từ 100 đến 200tr) so với tổng nguồn huy động từ dân cư một phần do phạm vi hoạt động cũng như là quy mô mới chỉ dừng lại ở chi nhánh cấp 2, hơn nữa hình thức huy động tiết kiệm này để đi vào hoạt động ngân hàng phải tốn chi phí lớn cho quảng cáo, chi phí quản lý và đặc biệt là chi phí cho giải thưởng nên lãi suất thực mà ngân hàng phải trả cao hơn lãi suất danh nghĩa.
Những phân tích ở trên đã phác họa được phần nào tình hình huy động tiết kiệm dân cư ở chi nhánh những kết quả đó cũng ghi nhận những nỗ lực của chi nhánh trong hoạt động thu hút nguồn tiền của dân cư phục vụ cho kinh doanh và cũng là để khẳng định cho tên tuổi của NHNo. Nhưng thật là thiếu sót khi không nhắc đến một hình thức huy động dân cư phát hành giấy tờ có giá khi ngân hàng chủ động huy động cho hoạt động kinh doanh.
2.2.3. Huy động tiền gửi dân cư thông qua phát hành giấy tờ có giá ở NHNo chi nhánh Tây Hồ NHNo chi nhánh Tây Hồ
Là hình thức huy động vốn linh hoạt nhằm giải quyết những nhu cầu về vốn tức thời của ngân hàng. Căn cứ vào từng thời điểm và nhu cầu vốn tại từng thời điểm thì ngân hàng sẽ đưa ra hình thức huy động này. Trong giai
đoạn 2005-2007 NHNo chi nhánh Tây Hồ đã tích cực sử dụng hình thức huy động này với kết quả như sau:
- Năm 2005 đạt 41776 triệu( chiếm 23.7% tổng nguồn huy động từ dân cư)
- Năm 2006 đạt mức 56580 triệu , chiếm 19,7% tổng nguồn huy động từ dân cư
- Năm 2007 lượng này giảm đi và đạt 52480 triệu song lại có mức tăng lên về tỉ trọng trong tổng nguồn là 25,2%
Lượng tiền từ phát hành giấy tờ có giá tăng mạnh vào năm 2006 cho thấy phương thức huy động vốn này ở chi nhánh là khá hiệu quả, được người dân ủng hộ và nó cũng thể hiện uy tín của ngân hàng đối với khách hàng là dân cư trên địa bàn quận, đóng góp không nhỏ vào việc gia tăng nguồn vốn huy động trong thời kỳ này.
Hình thức phát hành giấy tờ có giá ở NHNo chi nhánh Tây Hồ được đông đảo người dân ủng hộ một phần do lãi suất được tính trên cơ sở lãi suất thị trường vốn ngắn hạn tại thời điểm phát hành, phù hợp với chính sách lãi suất của nhà nước, đảm bảo hài hòa quyền lợi của người mua giấy tờ có giá và người vay vốn. Nhờ đó mà nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi trong dân chúng được gửi vào ngân hàng thông qua hình thức phát hành giấy tờ có giá ở NHNo Việt Nam nói chung và NHNo chi nhánh Tây Hồ nói riêng. Thông qua phát hành giấy tờ có giá NHTM đã có được lượng vốn lớn chủ động đầu tư cho các dự án phát triển kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn trung và dài hạn cho nền kinh tế, tăng hệ số sử dụng vốn, tăng tỷ lệ đầu tư trung và dài hạn . Nhưng nhược điểm lớn của hình thức này là lãi suất huy động binh quân thường cao nên không tính toán chi tiết đầu ra thì nguy cơ bị lỗ rất lớn bao
gồm: tiếp thị, quảng cáo, nộp bảo hiểm tiền gửi, quy định về trữ lượng dự trữ bắt buộc…
Có thể nói trong 3 năm từ 2005 đến 2007 hoạt động huy động tiền gửi dân cư ở NHNo chi nhánh Tây Hồ diễn ra khá sôi nổi và đã đạt được những kết quả cụ thể như đã phân tích ở trên về các cách thức mà chi nhánh áp dụng nhằm mở rộng nguồn vốn này trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giưa các ngân hàng : các loại hình huy động tiết kiệm, các kỳ hạn được áp dụng , từ đó sẽ giúp chúng ta có thể đánh giá chính xác hơn về hoạt động huy động tiền gửi dân cư ở chi nhánh.
2.3. Đánh giá huy động tiền gửi dân cư ở NHNo chi nhánh Tây Hồ 2.3.1. Những thành tựu đạt được
Trong giai đoạn 2005- 2007 NHNo chi nhánh Tây Hồ đã nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác huy động tiền gửi dân cư. Do nguồn tiền gửi dân cư có tính ổn định cao và thường có kỳ hạn dài. Từ đó ngân hàng đang chú trọng và tìm nhiều biện pháp đẩy mạnh huy động nguồn vốn này.Chính vì vậy ngân hàng đã đạt được một số thành tựu đáng kể sau:
- Tiền gửi dân cư tăng trưởng khá cao năm 2006,2007 so với năm 2005. Đặc biệt trong năm 2006 lượng tiền huy động từ dân cư đạt 287828 triệu VND. Có được kết quả này do chi nhánh đã làm tốt công tác khách hàng và không ngừng mở rộng mạng lưới phục vụ không chỉ bó hẹp trong địa bàn quận mà chi nhánh luôn chủ động tìm đến nguồn khách hàng ở các vùng lân cận. Có thể nói mục tiêu của công tác mở rộng huy động tiền gửi dân cư là tăng số lượng tiền huy động đã có kết quả khả quan ở chi nhanh và sẽ là cơ sở cho việc thực hiện các hoạt động kinh doanh sinh lời khác.
- Thứ hai về số lượng khách hàng cá nhân tìm đến với chi nhánh ngày càng tăng lên. Tính đến năm 2007 đã có trên 5000 khách hàng mở tài khoản để gửi tiền tại chi nhánh và đồng thời với các hoạt động khác như vay nợ, giao dịch, tăng hơn 30% so với năm 2005. Chi nhánh đã thực hiện những chính sách đúng đắn do chi nhánh Hồng Hà chỉ thị trong hoạt động mở rộng huy động vốn từ đối tượng dân cư, vì thế mà không chỉ có sự tăng lên về số lượng khách hàng mà còn đa dạng về thành phần khách hàng: có đủ mọi lứa tuổi, không chỉ là bó hẹp với đối tượng đã về hưu hay là các hộ nông dân- những đối tượng đặc trưng của NHNo. Có được kết quả đó là do : Ngân hàng từng bước tiến hành đa dạng hóa các hình thức huy động tiền gửi dân cư. Trước hết ngân hàng đã đa dạng hóa các loại kỳ hạn khác nhau, các hình thức trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ, đa dạng hóa các loại tiền huy động. Bên cạnh đó mặc dù mới chỉ triển khai được vài năm song các hình thức huy động mới( tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng) đã thu hút được sự quan tâm của khách hàng với những ưu việt của nó là sự rút gốc linh hoạt.Từ đó tạo cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn hơn nâng cao khả năng cạnh tranh với các tổ chức tài chính khác trong việc thu hút lượng tiền vốn tam thời nhàn rỗi của dân cư cho phát triển kinh tế.
- Tiếp theo là về loại tiền huy động: Trong một nền kinh tế hội nhập và phát triển thì sự tồn tại và lưu thông của ngoại tệ ở một quốc gia là điều tất yếu, theo đó việc huy động vốn bằng USD ở chi nhánh Tây Hồ cũng được thực hiện và đạt hiệu quả cao. Cụ thể năm 2007 huy động được 52,5 tỷ bằng USD tăng 31% so với năm 2005, chủ yếu là đối tượng cá nhân là Việt Kiều. Sở dĩ có được những kết quả trên là do ngân hàng đã chú trọng đến việc đào tạo, bối dưỡng và tạo điều kiện
chuyên môn.Nói động lực từ phía nhân sự với hoạt động huy động tiền gửi dân cư của chi nhánh phải nói đến sự tài tinh sáng tạo của đôi ngũ lãnh đạo, điển hình là Giám đốc chi nhánh:ông Vũ Văn Lý với tuổi đời và tuổi nghề trong lĩnh vực tài chính, giám đốc đã mạnh dạn tìm tòi và đưa vào thực tiện nhiều sáng kiến cho công tác huy động tiền gửi dân cư: đó là huy động tiêt kiệm USD được đảm bảo bằng VND đã thu hút được đông đảo khách hàng đồng thời cũng khẳng định thêm tiếng nói của chi nhánh trong hệ thống, đây cũng là tấm gương cho các cán bộ nhân viên trong chi nhánh.. Do vậy mà khách hàng có thêm sự lựa chọn khi muốn gửi tiền ở chi nhánh.
- Số lượng tài khoản giao dịch ở chi nhánh Tây Hồ trong những năm gần đây đã có những cải thiện đáng kể, nó tăng lên cùng với sự tăng lên về số lượng khách hàng bao gồm cả tài khoản giao dịch và tài khoản tiền gửi tiết kiệm đạt 5320 tài khoản. Nhưng một yếu tố không thể thiếu khi nói đến sự hỗ trợ đắc lực cho sự gia tăng các tài khoản giao dịch là công nghệ ngân hàng. Được sự quan tâm từ chi nhánh Hồng Hà cũng như của NHNo Việt Nam, công tác tin học của chi nhánh cũng phát triển nhanh theo kịp yêu cầu về phát triển dịch vụ mới của NHNo Việt Nam. Toàn bộ các giao dịch tại chi nhánh đã được thực hiện theo chương trình hiện đại hóa, sử dụng hệ thống IPCAS trong các giao dịch với khách hàng và giao dịch nội bộ, hệ thống máy tính và máy in, thiết bị được lắp đặt đầy đủ theo kế hoạch của trung tâm công nghệ thông tin. Trong thời gian sắp tới, cụ thể là đầu năm 2008 sau khi chính thức đi vào hoạt động trên cương vị là chi nhánh cấp 1 thì chi nhánh Tây Hồ cũng sẽ đưa vào hoạt động chương trình điện tử liên ngân hàng CITAD, Phone- banking, thông tin báo cáo 477…Nhờ đó các nghiệp vụ như dịch vụ chuyển tiền nhanh Western
triển khai ngày càng tốt hơn. Bên cạnh những thành tích đạt được thì chi nhánh cũng không tránh khỏi một vài hạn chế