2.1.1.1. Huy động vốn:
Tớnh đến 30/11/2008 tổng nguồn vốn đạt 1.006 tỷ quy VND, trong đú Nguồn vốn huy động từ khỏch hàng 504,7 tỷ quy VND tăng 276 tỷ. Trong đú:
Bảng 2.1. Tỡnh hỡnh huy động vốn
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu Năm 2007 Năm 2008 So sỏnh
30/11 Ước 31/12 Nguồn vốn 1,015 1,006 1,021 100.59% - Huy động từ KH 362 504.7 423 116.85% + TCKT 301 393 316 104.98% + Dõn cư 61 111.7 107 175.41% - Huy động khỏc 146 304.1 315 215.75%
-> Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khỏch hàng:
- Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế đạt 393 tỷ quy VND chiếm 78% tổng nguồn vốn huy động.(ước đến 31/12/2008 đạt 316 tỷ quy VND chiếm 75% tổng nguồn vốn huy động)
- Nguồn vốn huy động từ dõn cư đạt 111 tỷ quy VND chiếm 22% tổng nguồn vốn huy động (ước đến 31/12/2008 đạt 107 tỷ quy VND chiếm 25% tổng nguồn vốn huy động)
-> Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền gửi:
- Tiền gửi khụng kỳ hạn 79,5 tỷ quy VND đồng, giảm 2,5 tỷ đồng so với năm 2007, chiếm tỷ trọng 15,8% trờn tổng nguồn vốn huy động từ khỏch hàng.
- Tiền gửi cú kỳ hạn của khỏch hàng đạt 418,5 tỷ quy VND đồng tăng 140,5 tỷ đồng so với năm 2007, chiếm tỷ trọng 83% trờn tổng nguồn vốn huy động từ khỏch hàng.
- Phỏt hành giấy tờ cú giỏ đạt 6 tỷ quy VND đồng tăng 6,7 tỷ đồng so với năm 2007, chiếm tỷ trọng 1,2 % trờn tổng nguồn vốn huy động từ khỏch hàng.
2.1.1.2. Hoạt động tớn dụng:
Tổng dư nợ tớn dụng tớnh đến ngày 30/11/2008 đạt 832 tỷ đồng, tăng 187 tỷ, tốc độ tăng 29 % so với năm 2007. Trong đú:
Bảng 2.2. Tỡnh hỡnh tớn dụng
Đơn vị: tỷ đồng
30/11 Ước 31/12
Sử dụng vốn 1,015 1,006 1,021 100.59%
- Dư nợ cho vay 649 832 856 131.90%
+ Dư nợ ngắn hạn 397 492 480 120.91% + Dư nợ T-D hạn 252 340 376 149.21% - Gửi TW 316 111 98 31.01% - Khỏc 50 63 67 134.00%
-> Dư nợ tớn dụng theo đối tượng cho vay:
+ Cho vay sản xuất kinh doanh – dịch vụ đạt 472,9 tỷ quy VNĐ, tăng 148,9 tỷ so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 56,84% trờn tổng dư nợ.
+ Cho vay tớn dụng xuất - nhập khẩu đạt 90,2 tỷ quy VNĐ, chiếm tỷ trọng 10,84% trờn tổng dư nợ, giảm 56,3 tỷ so với đầu năm..
+ Cho vay tiờu dựng đạt 13,7 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 1,65% trờn tổng dư nợ, tăng 1,9 tỷ đồng so với đầu năm, giảm 4,3 tỷ so với 31/05.
+ Cho vay phỏt hành thẻ ( Master+Visa+Amex) đạt 0,57 tỷ, chiếm tỷ trọng 0,07% tổng dư nợ, giảm 0.02 tỷ so với đầu năm.
+ Cho vay đầu tư xõy dựng cơ bản đạt 12,7 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 1,5% trờn tổng dư nợ, tăng 0,5 tỷ so với đầu năm, giảm 4,3 tỷ so với 31/05.
+ Cho vay qua đồng tài trợ đạt 242 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 29,1% trờn tổng dư nợ, tăng 82 tỷ đồng so với đầu năm, tăng 13 tỷ so với 31/05.
-> Dư nợ tớn dụng theo thời gian.
+ Cho vay ngắn hạn đạt 492 tỷ quy VNĐ chiếm tỷ trọng 59,1% trờn tổng dư nợ, tăng so với đầu năm 95 tỷ, tốc độ tăng 23,9%; giảm so với thời điểm 31/05 là 131 tỷ.
+ Cho vay trung, dài hạn đạt 340 tỷ quy VNĐ chiếm tỷ trọng 40,9% , tăng 89tỷ, tốc độ tăng 35,4% so với đầu năm.
Ước tớnh tới 31/12/2008, tổng dư nợ đạt 856 tỷ quy VND, trong đú:
+ Dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 480 tỷ quy VND chiếm 56% trong tổng dư nợ.
+ Dư nợ cho vay trung và dài hạn đạt 376 tỷ quy VND chiếm 44% trong tổng dư nợ
+ Dư nợ cho vay VND đạt 651 tỷ, chiếm 76% trong tổng dư nợ
+ Dư nợ cho vay ngoại tệ đạt 12,4 triệu quy USD tương đương 205 tỷ VND chiếm 24% trong tổng dư nợ.
- Hoạt động tớn dụng của Chi nhỏnh trong quý IV năm 2008 cú xu hướng tăng so với quý III nhưng lượng tăng khụng nhiều, là kết quả của những biến động phức tạp của thị trường tài chớnh và nền kinh tế. Việc tăng trưởng chậm lại đó được xỏc định trong kế hoạch kinh doanh của Chi nhỏnh nhằm hạn chế rủi ro, rà soỏt lại khỏch hàng với mục tiờu tăng trưởng an toàn. Chi nhỏnh cũng đó chủ động trong việc đỏnh giỏ lại tỡnh hỡnh tài chớnh và kinh doanh của khỏch hàng để xỏc định mức trớch lập dự phũng rủi ro phự hợp, nõng cao tự chủ trong kế hoạch tài chớnh và hoạt động kinh doanh.
- Chớnh sỏch khỏch hàng thụng qua lói suất cho vay và tỷ giỏ ngoại tệ đó được Chi nhỏnh vận dụng linh hoạt đảm bảo đỳng quy định của Ngõn hàng Nhà nước và Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam và hỗ trợ khỏch hàng trước khú khăn của thị trường.
- Cụng tỏc khỏch hàng là hoạt động được Chi nhỏnh chỳ trọng hàng đầu, Chi nhỏnh cú những chớnh sỏch khỏch hàng linh hoạt phự hợp với diễn biến thị trường và trờn địa bàn nhằm duy trỡ và giữ được khỏch hàng tốt.
- Bờn cạnh cụng tỏc phỏt triển tớn dụng, Chi nhỏnh luụn chỳ trọng cụng tỏc Quản trị rủi ro, cú thể coi đõy là nhiệm vụ hàng đầu và thường xuyờn liờn tục trong hoạt động tớn dụng, hạn chế nợ xấu phỏt sinh.
2.1.1.3. Hoạt động thanh toỏn quốc tế và kinh doanh dịch vụ:
* Cụng tỏc thanh toỏn dịch vụ trong năm 2008 gặp nhiều khú khăn, hoạt động thanh toỏn cú mối quan hệ mật thiết với hoạt động tớn dụng nhưng trong điều kiện thắt chặt tớn dụng như thời gian vừa qua, doanh số thanh toỏn xuất nhập khẩu vẫn đạt được kết quả đỏng ghi nhận. Ngoài ra Chi nhỏnh đó phỏt hành được 01 bảo lónh trờn cơ sở bảo lónh đối ứng của ngõn hàng nước ngoài cho khoản tiền ứng trước của Dự ỏn cải thiện mụi trường đầu tư tỉnh Vĩnh Phỳc.
Bảng 2.3. Tỡnh hỡnh thanh toỏn xuất nhập khẩu
Đơn vị: ngàn USD Chỉ tiờu 31/12/ 2007 30/11/ 2008 Ước 31/12/ 2008 So sỏnh 08/07 So kết quả 30/11 với KH 2008 (%) Thanh toỏn TTR XK 7.064 29.818 32.000 453% 383,72% Thanh toỏn TTTM XK 7.603 2.439 2.600 32,08% 29,50% Thanh toỏn TTR NK 6.923 14.627 16.000 231,11% 193,26% Thanh toỏn TTTM NK 22.630 22.690 24.500 108,26% 90,80% Bảo lónh 33,4 tỷ VND Bảng 2.4. Cụng tỏc phỏt hành thẻ
đến 30/11/2008
(%)
Số lượng phỏt hành thẻ ATM 9.107 Nõng tổng số thẻ đang lưu hành lờn 23.473 thẻ Số lượng phỏt hành thẻ ghi nợ quốc tế 233 Nõng tổng số thẻ đang lưu hành lờn 410 thẻ Số lượng phỏt hành thẻ tớn dụng quốc tế 48 Nõng tổng số thẻ đang lưu hành lờn 188 thẻ
Doanh số chi tiờu qua thẻ (tỷ VND)
3,8 118,8%
Số lượng ĐVCNT 02 Nõng tổng số ĐVCNT lờn
06 đơn vị Doanh số thanh toỏn qua
ĐVCNT (tỷ VND)
6,4 237,3%
Số lượng mỏy ATM 05 Nõng tổng số mỏy ATM lờn
12 mỏy Doanh số thanh toỏn qua ATM
(tỷ VND)
330 170,9%
Số lượng đơn vị trả lương qua tài khoản
11 Nõng tổng số ĐV trả lương qua TK lờn 26 đơn vị
Số dư tài khoản ATM bỡnh quõn (tỷ VND)
13,6
Hoạt động phỏt hành và thanh toỏn thẻ vẫn được duy trỡ là một trong những hoạt động phỏt triển mạnh của Chi nhỏnh. Tuy nhiờn, để nõng cao hiệu suất sử dụng mỏy ATM cần tăng cường hơn nữa cụng tỏc phỏt triển sản phẩm thẻ.
2.1.1.4. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ:
Tỡnh trạng khan hiếm ngoại tệ được khắc phục trong quý III nhưng cú hiện tượng tỏi lặp vào thời điểm cuối năm, bờn cạnh đú ảnh hưởng do biến
động của thị trường tài chớnh Mỹ, tỷ giỏ USD và một số ngoại tệ khỏc biến động khú kiểm soỏt, trước những khú khăn của thị trường, Chi nhỏnh đó điều hành hoạt động kinh doanh ngoại tệ linh hoạt, doanh số bỏn ngoại tệ tớnh đến ngày 30/11 đạt trờn 45 triệu quy USD.
2.1.1.5. Kết quả tài chớnh:
Hoạt động của Chi nhỏnh trong năm 2008 gặp rất nhiều khú khăn bởi ảnh hưởng biến động của nền kinh tế cũng như khú khăn của Chi nhỏnh mới nhưng với sự chỉ đạo sỏt sao của Ban Giỏm đốc và sự cố gắng của toàn thể cỏn bộ nhõn viờn, hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh đó đạt được kết quả đỏng khớch lệ. Tổng thu nhập từ thời điểm 01/06 đến ngày 30/11 đạt 80,1 tỷ đồng, tổng chi phớ là 39,2 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 40,9 tỷ đồng, lợi nhuận luỹ kế từ đầu năm đạt 52,1 tỷ đồng, lợi nhuận sau trớch lập dự phũng rủi ro đạt 40,1 tỷ đồng .