Việc sử dụng và mở tài khoản tiền gửi của các tổ chức kinh tế và cá nhân có mối quan hệ mật thiết, hữu cơ với sự phát triển của các loại hình dịch vụ mới nhất là trong lĩnh vực thanh toán. Trong đó tài khoản tiền gửi cá nhân có vị trí quan trọng nhất bởi số lợng tài khoản tiền gửi cá nhân là rất lớn nếu nh đại bộ phận dân c mở tài khoản tại NH.
Do đó để khuyến khích dân c mở và sử dụng tài khoản tiền gửi tại NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê và cũng là nâng cao tỷ trọng thanh toán qua NH em xin đề suất một số giải pháp sau:
Thứ nhất: Nhóm giải pháp khuyến khích mở tài khoản cá nhân
+ Tạo tiện ích cho khách hàng bằng cách có thể biết số d tài khoản, thanh toán hoá đơn hoặc một số thông tin cập nhật trong ngày nh giá vàng, tỷ giá ngoại tệ, thị trờng chứng khoán.
+ Giới thiệu dịch vụ, hớng dẫn khách hàng đăng ký và sử dụng các dịch vụ, bảo quản mật khẩu truy cập của khách hàng.
+ Có hình thức khuyến khích để biến tài khoản tiền gửi thanh toán thành tài khoản tiền gửi dài hạn. Cụ thể là thực hiện tài khoản tiền gửi hỗn hợp, nếu sử dụng tài khoản nhiều thì hởng lãi suất cao và ngợc lại.
+ Đối với khách hàng có thu nhập cha cao để họ có thể thanh toán tiền dịch vụ thờng xuyên qua NH, NH nên có chính sách hỗ trợ khách hàng thông qua nghiệp vụ thấu chi để việc thanh toán tiền dịch vụ không bị chậm trễ kéo theo khả năng khách hàng bị các ngành dịch vụ tạm ngừng cung cấp dịch vụ nh: Cúp điện .... và nên miễn lãi cho khách hàng trong một thời gian thích hợp khi họ cha kịp nộp tiền vào tài khoản.
Thứ hai: Nhóm giải pháp đối với hình thức thanh toán qua tài khoản tiền
gửi thanh toán của cá nhân
+ Nâng cao chất lợng các hình thức thanh toán hiện có của NH
- Dịch vụ chuyển tiền cá nhân: Nhu cầu chuyển tiền dân c là rất lớn. Hiện nay đang có sự cạnh tranh gay gắt giữa NH và bu điện trong việc cung cấp dịch vụ này. Ngành bu điện đa ra dịch vụ chuyển tiền cá nhân khá đơn giản và thuận tiện. bên cạnh đó mạng lới bu điện phát triển khá rộng từ các thành phố, thị xã, thị trấn đến các xã phờng.
Để có thể cạnh tranh trong cung cấp dịch vụ chuyển tiền cá nhân NH nên tao thuận lợi hơn nữa cho khách hàng đến gửi tiền cũng nh đến nhận tiền. Hầu nh các NH không thông báo cho ngời nhận đến lĩnh tiền.
Muốn thu hút thêm khách hàng và tăng tính cạnh tranh của sản phẩm, thiết nghĩ các NH nên thông báo cho ngời nhận. Nếu không thông báo, khách hàng sẽ phải tốn thời gian cho nhiều lần đi lĩnh tiền vì không biết chính xác khi nào đến lĩnh tiền. Điều này gây tâm lý khó chịu cho khách hàng. NH có thể tạo thuận lợi hơn nữa cho ngời nhận bằng cách chuyển tiền đến tận tay họ.
Các NH có thể tạo nên sự khác biệt so với sản phẩm chuyển tiền cá nhân của bu điện bằng cách giảm hơn nữa mức phí chuyển tiền. Có thể thời gian đầu
các NH sẽ không hoặc thu đợc mức lợi nhuận thấp từ dịch vụ này nhng bù lại các NH sẽ tăng cờng đợc nguồn vốn của dân c với tiềm năng rất lớn và chi phí thấp. Và điều quan rọng hơn nữa, các NH góp phần giảm tỷ trọng thanh toán tiền mặt trong dân c, tức là đem lại rất nhiều lợi ích cho nền kinh tế, góp phần nâng cao trình độ dân trí. Có thể nói đó chính là trách nhiệm của các NH khi mà các NH là trung gian thanh toán của nền kinh tế
- Dịch vụ trả lơng cho cán bộ công nhân viên của NH qua các tài khoản thanh toán. đây là yêu cầu bắt buộc đối với các NH. Tuy nhiên nhân viên các NH nên tiên phong trong việc sử dụng các dịch vụ tài khoản cá nhân. Vì họ là những ngời hiểu biết rõ nhất về lợi ích của nghiệp vụ thanh toán qua NH. Và khi họ sử dụng chính những sản phẩm của NH mình họ mới thấy đợc mức độ đáp ứng nhu cầu của ngời sử dụng, những tồn tại cần phải sửa đổi để nâng câo hơn chất lợng dịch vụ, đáp ứng ngày càng cao của xã hội. Việc quy định bắt buộc trả lơng cho nhân viên NH qua tài khoản sẽ không hiệu quả nếu nhân viên NH không sử dụng các hình thức thanh toán qua tài khoản tiền gửi, chỉ giao dịch với hai nghiệp vụ gửi hoặc rút tiền.
+ Phát triển các hình thức thanh toán mới
- Thực hiện dịch vụ chi trả lơng cho cán bộ công nhân viên của các doanh nghiệp. NH nên đa loại hình dịch vụ này đối với các doanh nghiệp có nhu cầu trả lơng cho cán bộ công nhân viên thông qua việc tính tài khoản tiền gửi của họ trả lơng cho cán bộ công nhân viên theo danh sách. Muốn thực hiện đợc giao dịch này cán bộ công nhân viên của doanh nghiệp đó phải mở tài khoản tại NH, khi đã mở tài khoản rồi họ sẽ nảy sinh các nhu cầu khác nh chuyển tiền...
- NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê đã mạnh dạn tiến hành cho vay kinh tế phụ, phơng tiện sinh hoạt đối với cán bộ công nhân viên. Nếu NH tiến hành thu nợ hàng tháng từ tài khoản tiền lơng sẽ rất thuận tiện cho cả NH và khách hàng, NH sẽ quản lý tốt hơn nguồn thu nợ và cung cấp tài khoản cá nhân cho khách hàng, còn khách hàng không mất thời gian là hàng tháng đem tiền đến NH trả nợ.
- Thực hiện UNC đối với một số món có tính chất định kì hàng tháng của dân c nh tiền điện, tiền nớc, tiền điện thoại ... song song với dịch vụ này các hình thức thanh toán UNT cho các nhà cung cấp dịch vụ (điện, nớc, điện thoại...). Tuy nhiên hiện nay việc thực hiện nhiệm vụ này còn gặp nhiều khó khăn đó là cha có sự phối hợp giữa ngành NH và các ngành nh: Bu điện, Cấp điện, nớc. Hiện nay, các nhân viên bu điện, điện nớc vẫn đi tới từng hộ gia đình để thu tiền và họ đợc hởng một số tiền nhất định với mỗi lần đi thu tiền hoặc là khách hàng phải đến nộp tiền.