nhánh NHNN0&PTNT Hơng Khê Tỉnh Hà Tĩnh
* Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn:
+ áp dụng hình thức tiết kiệm có thởng để huy động vốn, thu hút nguồn tiền nhàn rỗi của dân c vào NH.
+ áp dụng hình thức tiết kiệm bậc thang tạo điều kiện thuận tiên cho khách hàng ,có nhu cầu rút dần vốn nhng không thiệt quá về lãi suất.
+ áp dụng công nghệ NH tiên tiến: Đa hình thức thanh toán thẻ ATM vào hoạt động trên địa bàn các Huyện, với tài khoản này, khách hàng có thể gửi một
nơi lấy ở nhiều nơi. Tạo điều kiện thu hút khách hàng tới mở tài khoản thanh toán qua NH, tạo lòng tin đối với khách hàng bằng thủ tục chuyển rút tiền, xử lý các nghiệp vụ chính xác, ứng dụng tốt các điều kiện kỹ thuật vốn.
+ Cho phép NH Huyện áp dụng nhiều phơng thức gửi tiền tiết kiệm: trả lãi trớc, trả lãi sau.
* Chính sách lãi suất
Lãi suất là một trong những yếu tố kinh tế tác động mạnh mẽ đến việc thu hút nguồn vốn đặc biệt là tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu vì ngời dân khi gửi tiền vào NH đều đạt mục tiêu lãi suất lên hàng đầu. Hiện nay tại NHNo&PTNT Tỉnh Hà Tĩnh đối với các loại tiền gửi có kỳ hạn không kể ngắn ngày hay dài ngày nếu rút trớc hạn chỉ đợc hởng lãi suất không kỳ hạn. Điều này chỉ phù hợp với tiền gửi 3 tháng còn áp dụng với tiền gửi trên 3 tháng ,hoặc thời hạn dài sẽ quá thiệt cho ngời gửi . Trong lúc đó ở kho Bạc Nhà Nớc khách hàng gửi 24 tháng nhng 12 tháng có nhu cầu rút thì đợc hởng lãi của 1 năm . Đó chính là nguyên nhân 1 lơng không ít khách hàng đã gửi tiền ở kho Bạc ,Đồng thời tỷ trọng tiền gửi 24 tháng trở lên còn ít .Vì vậy để tăng nguồn vốn dài hạn NH nên có chính sách lãi suất phù hợp để lôi kéo khách hàng.
NH có chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với cung, cầu trên thị trờng. Hiện nay, nguồn vốn huy động của NH tăng chậm hơn so với trớc đây. NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê cần có biện pháp tăng cờng nguồn vốn huy động. Nếu tăng lãi suất tiền gửi thì phải tăng lãi suất cho vay. Điều đó sẽ gây khó khăn cho hoạt động của các doanh nghiệp sử dụng vốn vay. Do vậy NH có chính sách lãi suất vừa hấp dẫn ngời gửi, vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu ra, cụ thể.
+ Nâng cao lãi suất đối với tiền gửi trung và dài hạn, hạ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn hoặc ngắn hạn, đảm bảo lãi suất trung bình vẫn không tăng lên đối với toàn bộ nguồn huy động.
+ Có biện pháp khuyến khích khách hàng duy trì số d tài khoản với thời hạn dài hơn thời hạn ban đầu. Ví dụ: Gửi tiền tiết kiệm 6 tháng nhng không rút tiền trong thời gian 15 tháng có thể hởng thêm một tỷ lệ % của tiền gửi.
+ Lãi suất phù hợp với từng loại đối tợng tiền gửi, từng khu vực, từng thời điểm cụ thể. Nói chung, chính sách lãi suất phải thay đổi một cách linh hoạt nh- ng luôn phù hợp với khung lãi suất do NHNN quy định và có lợi cho ngời gửi, ngời vay.
* Thực hiện dịch vụ chi trả lơng hộ cho các cơ quan qua tài khoản NH. Qua các phơng tiện tuyên truyền, NH sẽ là một trong các dịch vụ đa dạng, hữu hiệu và an toàn nhất về mặt tài chính của các doanh nghiệp, gia đình và cá nhân. Từ số d tài khoản của doanh nghiệp tại NH, NH sẽ thực hiện việc chi trả lơng cho nhân viên của doanh nghiệp. Đến kỳ phát lơng doanh nghiệp gửi một bản l- ơng cho NH. Căn cứ vào bảng lơng đó NH trích tài khoản của doanh nghiệp qua tài khoản của nhân viên đối với các nhân viên có tài khoản tại NH, nếu nhân viên có tài khoản tại NH khác thì NH cũng có thể trích tài khoản của doanh nghiệp rồi gửi vào tài khoản của nhân viên đó ở NH kia. Hoặc nếu nhân viên nào cha có tài khoản có thể đến NH để lĩnh, hay NH đem đến tận nhà cho nhân viên để tuyên truyền họ mở tài khoản tại NH của mình.
Kết luận
Đạt đợc sự phát triển kinh tế xã hội bền vững là mục tiêu tất yếu của mọi quốc gia nói chung, đặc biệt là đối với nớc ta, một nớc còn nghèo nàn và lạc hậu. Để có thể hoà nhập với kinh tế khu vực cũng nh nền kinh tế thế giới nớc ta không còn cách nào khác là phải tiến hành công nghiệp hoá hiện đại hoá và điều này cần tới một lợng vốn đáng kể.
Ngày nay các NHTM ở nớc ta ngày một phát triển theo hớng đa năng nhng dù có thêm bao nhiêu nghiệp vụ mới thì huy động vốn nói chung và huy động tiền gửi nói riêng vẫn luôn là nghiệp vụ cơ bản và trung tâm bất cứ NHTM nào. Và vốn do NH huy động đã ngày một tăng trởng, đáp ứng đợc một phần lớn nhu
cầu vốn cho sự nghiệp CNH – HĐH, phát triển kinh tế đất nớc. Tuy nhiên ở bất cứ NHTM nào cũng còn những vấn đề tồn tại cần đợc chấn chỉnh trong công tác huy động vốn tiền gửi, để công tác này phát triển hiệu quả hơn nữa.
Đề tài trên đây bằng những lý luận đã phân tích làm rõ hình thức huy động nguồn vốn, các chỉ tiêu đánh giá và yếu tố ảnh hởng tới hiệu quả huy động vốn tiền gửi của các NHTM. Sau đó đề tài đi sâu phân tích thực trạng, những kết quả đạt đợc, những hạn chế và rút ra các nguyên nhân gây hạn chế trong công tác huy động vốn của NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê. Trên cơ sở đó đề tài đa ra những giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn của NH này.
Hoàn thành đề tài này em mong muốn sẽ đóng góp một phần bé nhỏ của mình vào việc nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn của NHTM nói chung và của NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê nói riêng. Tuy nhiên đây là một vấn đề rất rộng mà khả năng nhận thức, lý luận của em còn hạn chế vì vậy những nội dung thể hiện trong bài viết còn nhiều hạn chế, chắc chắn còn phải hoàn thiện, bổ sung cho nên bản thân em rất mong muốn nhận đợc sự đóng góp quý báu của cô giáo Dơng Thuý Hà và ban giám đốc chi nhánh , cũng nh các anh chị trong cơ quan.
MỤC LỤC
1.3 Những nhân tố ảnh h ởng đến hiệu quả công tác huy động vốn: ... 19
1.3.1 nhân tố khách quan ... 19
1.3.2 Nhân tố chủ quan: ... 21
Năm ... 28
Chỉ tiêu ... 28
Cho vay trung hạn ... 30
*Tài khoản tiền gửi cá nhân...35
*Tiền gửi tiết kiệm:...37
* Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn tiền gửi...39
* Hoàn thiện chính sách lãi suất hợp lý...40
* Thực hiện chính sách khách hàng...40
* Tăng cờng công tác quảng cáo tuyên truyền...41
* Nâng cao chất lợng phục vụ, củng cố uy tín của NH...41
1.3.2 Tồn tại và nguyên nhân ... 45
*Hạn chế...45
1.1.1. Đối với tài khoản tiền gửi của các TCKT...46
1.1.2. Đối với tài khoản tiền gửỉ cá nhân...48
1.1.3. Đối với tài khoản tiền gửi tiết kiệm...51
1.2 Một số kiến nghị thực hiện các giải pháp tăng c ờng huy động vốn tại chi nhánh NHNN0&PTNT H ơng Khê Tỉnh Hà Tĩnh ... 53
NHẬN XẫT CỦA GIÁO VIấN HƯỚNG DẪN ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Tài liệu tham khảo
1. Giáo trình lý thuyết tiền tệ 2. Tập san Ngân hàng Nhà nớc .
3. Báo cáo tổng kế hoạt động kinh doanh năm 2007,2008,2009 của NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê .
4. Báo cáo công tác kế toán NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê. 5. Đề án chiến lợc kinh doanh NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê.
6. Đánh giá về tình hình kinh tế xã hội của UBND Huyện Hơng Khê. 7. Luật các tổ chức tín dụng.
8. Giáo trình Ngân hàng Thơng mại – Trờng Học viện ngân hàng 9. Giáo trình ngân hàng trung ơng – Trờng Học viện ngân hàng 10. Google.com