Để có thể cạnh tranh với các NH trên cùng địa bàn trong công tác huy động nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm các NH nên thực hiện một số giải pháp sau:
Thứ nhất: Đa dạng hoá hình thức tiền gửi tiết kiệm
+ áp dụng nhiều kì hạn gửi tiền khác nhau: NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê đã áp dụng giải pháp này và đã góp phần đáng kể tăng tổng số d trên tài khoản tiền gửi tiết kiệm. Tuy nhiên trong thời gian tới NH nên đa ra nhiều kì hạn hơn nữa. NH có thể áp dụng kì hạn 1 tháng và 2 tháng, bên cạnh các kì hạn theo quý. NH có thể tiếp tục đa ra các kì hạn ngắn khác nhau nh vậy khách hàng có thể có nhiều sự lựa chọn, đáp ứng mọi kì hạn của khách hàng. Vì thời gian tạm thời cha sử dụng tiền của ngời dân rất khác nhau.
Hiện tại NH đang áp dụng với những ngời rút tiền trớc hạn bằng cách trả lãi suất bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kì hạn cho tất cả thời gian gửi tiền ở NH. Để khách hàng cảm thấy đỡ bị thiệt NH nên áp dụng mức lãi suất bằng mức lãi suất ngắn hơn một kì hạn hoặc 2 kì hạn... tuỳ thuộc vào thời gian rút trớc hạn và giá trị của món tiền gửi.
+ Triển khai các hình thức tiết kiệm mới
- áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn một lần: Tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ của các Công ty Bảo hiểm. Vì ai cũng có lúc đến tuổi già do đó khi còn lao động đợc mỗi ngời tiết kiệm hàng tháng để đến lúc tuổi già có thêm nguồn sinh sống.
- Tiết kiệm nhà ở NH có chính sách u đãi đối với ngời gửi tiết kiệm loại này. Khi khách hàng gửi đến một quy mô nào đó để mua nhà nhng vẫn cha đủ, NH có thể hỗ trợ thêm.
- Tiết kiệm mua sắm các phơng tiện đắt tiền nhằm giúp ngời dân nâng cao chất lợng cuộc sống.
Những hình thức tiết kiệm trên đều là hình thức tiết kiệm trung và dài hạn. áp dụng những hình thức này có lợi cho cả NH và khách hàng. Với khách hàng sử dụng những hình thức này sẽ thoả mãn đợc mục đích của khoản tiết kiệm, trong trờng hợp bị thiếu hụt, NH sẽ cấp cho khách hàng một khoản tín dụng. Còn NH sẽ huy động đợc nguồn vốn có tính chất ổn định hơn, tạo sự hấp dẫn hơn đối với khách hàng.
Thứ hai: Đa ra chính sách lãi suất có tính cạnh tranh cao đảm bảo lợi ích
cho ngời gửi tiền
Trong điều kiện chất lợng dịch vụ của NH cha cao, các công cụ thanh toán chủ yếu là truyền thống cha thực sự có sự thay đổi mạnh mẽ và cha đợc sử dụng rộng rãi, công tác thanh toán cha thật thuận tiện cho khách hàng nh cha áp dụng hình thức gửi một nơi, rút tiền nhiều nơi, tốc độ cha nhanh ... thì điều thu hút khách hàng trớc nhất vẫn là lãi suất vì vậy NH nên đa ra khung lãi suất hợp lý vừa đảm bảo thu hút tiền gửi tiết kiệm của dân chúng, cạnh tranh đợc với các NH, vừa đảm bảo kinh doanh có lãi. Nguyên tắc cơ bản quy định lãi suất: Tiền gửi kì hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Mặc dù chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê áp dụng nguyên tắc này nhng tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm trung dài hạn vẫn thấp. Nguyên nhân đã đợc phân tích trong chơng II. Một trong những nguyên nhân là ngời dân sợ đồng tiền mất giá, sợ rủi ro lãi suất. Để ngời dân yên tâm hơn khi gửi tiết kiệm vào NH, chi nhánh NH nên đảm bảo tỷ lệ hợp lý so với tỷ suất bình quân của các ngành kinh tế trong nớc.
Tuy nhiên việc sử dụng lãi suất nh đòn bẩy kinh tế nhằm thu hút lợng tiền gửi vào NH chỉ là biện pháp trớc mắt. Về lâu dài khi các NHTM đã phát triển theo mô hình kinh doanh đa năng thì việc lựa chọn hình thức tiền gửi có lãi suất
cao (tơng ứng với kỳ hạn dài) sẽ không thực sự hấp dẫn với ngời gửi tiền nữa vì chênh lệch lãi suất không cao. Hơn nữa khách hàng bị lệ thuộc vào kỳ hạn gửi tiền. Nh vậy, trong tơng lai việc huy động vốn tiền gửi tiết kiệm với lãi suất cao không phải là giải pháp tối u đối với một NH kinh doanh hiện đại.
Thứ ba: Cải tiến việc mở rộng và sử dụng tiền gửi tiết kiệm
Hiện nay, dịch vụ tiết kiệm của NH đang phải cạnh tranh gay gắt với dịch vụ tiết kiệm Bu điện. Tuy mới ra đời nhng Công ty dịch vụ tiết kiệm Bu điện đã có những bớc đổi mới rất đa năng. Nh mở tài khoản tại một quầy dịch vụ tiết kiệm nhng đợc gửi tiền và rút tiền ở nhiều quầy dịch vụ tiết kiệm khác trong cả nớc. Để cạnh tranh đợc các ngành Bu điện, các ngành NH cần áp dụng hình thức gửi tiền một nơi nhng có thể rút tiền ở nhiều nơi.
Thứ t: Đảm bảo an toàn tiền gửi tiết kiệm
Trớc hết cần đề cập đến vấn đề đảm bảo an toàn nguồn tiền gửi tiết kiệm dới góc độ quản lý. Với mô hình của NHNo&PTNT Huyện Hơng Khê, việc thanh toán thẻ tiết kiệm gây khó khăn cho cán bộ kế toán tiết kiệm vì mỗi thẻ tiết kiệm đợc coi nh một tài khoản tiền gửi tiết kiệm. Nghĩa là một khách hàng phải mở nhiều thẻ tiết kiệm nếu gửi tiết kiệm nhiều lần. NH nên chỉ mở một tài khoản tiền gửi tiết kiệm ứng với mỗi loại kỳ hạn và khách hàng là chủ tài khoản. Khách hàng gửi tiền nhiều lần với cùng kỳ hạn sẽ hoạch toán vào tài khoản đó và sẽ nhận thẻ nhiều lần.