II. Giải pháp nhằm phát triển thị trờng thẻ tín dụng cho Ngân hàng ngoại thơng Việt
2.4/Đâu t cho xây dựng cơ sở hạ tầng
2. Kiến nghị đối với Nhà nớc ngời tạo lập môi trờng vĩ mô
2.4/Đâu t cho xây dựng cơ sở hạ tầng
Đầu t cho xây dựng cơ sở hạ tầng, trang thiết bị kỹ thuật để hiện đại hoá công nghệ ngân hàng không phải chỉ là một vấn đề riêng của ngành ngân hàng mà của cả nớc nằm trong chiến lợc phát triển kinh tế của cả nớc.Công nghệ thẻ là một công nghệ hoàn toàn mới ở Việt Nam , máy móc thiết bị đều là những máy móc hiện đại mà với khả năng hiện tại Việt Nam cha thể sản xuất đợc thậm chí cả những linh kiện thay thế cũng cha có. Tình trạng các Ngân hàng ngại đầu t vào lĩnh vực thanh toán thẻ hiệnnay cũng bởi nguyên nhân chính là chi phí đầu t quá cao . Vậy nên nhà nớc nên xem xét dành u tiên đối với những hoạt động liên quan đến thanh toán thẻ nh:
- Giảm thuế nhập khẩu cho những máy móc phục vụ cho hoạt động phát hành và thanh toán thẻ hay chí ít cũng tạo điều kiện dễ dàng cho các hoạt động nhập khẩu này của các ngân hàng .
- Miễn thuế cho các ngân hàng đầu t vào thanh toán thẻ với thời gian ít nhất 3 năm kể từ khi hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng đi vào hoạt động .
- Nhà nớc nên xem xét cấp cho các ngân hàng các khoản tín dụng dài hạn u đãi về lãi suất để đầu t phát triển công nghệ tạo kinh phí cho VCB
trong việc mua máy ATM , thiết bị đọc thẻ điện tử (EDC), máy dập thẻ và các thiết bị khác, cũng nh thực hiện đầu t xây dựng mạng Online kết nối phục vụ cho hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của ngân hàng .
-Về lâu dài, Nhà nớc cần phải đầu t thành lập các cơ sở, nhà máy sản xuất các máy móc hoặc thấp hơn là các linh kiện thay thế cho các thiết bị phục vụ cho phát hành và thanh toán thẻ nh máy dập thẻ , máy ATM, POS nhằm giảm giá thành tạo điều kiện cho VCB có khả năng tự trang bị và trang bị cho các đại lý đầy đủ, rộng rãi hơn , cũng nh có kế hoạch sản xuất thẻ thay thế cho nguồn thẻ trắng chúng ta đang phải nhập từ nớc ngoài với chi phí không phải là rẻ.
Kết luận
Mang lại cho khách hàng nhiều tiện ích, mang lại cho ngân hàng kinh doanh lợi nhuận, tiết giảm đợc chi phí giao dịch cho nền kinh tế, sản phẩm thẻ có đầy đủ những u điểm để phát triển thành một hớng kinh doanh chính
yếu của ngành ngân hàng. Trên thế giới dịch vụ thẻ đã phát triển đợc trên 50 năm, nhng ở Việt Nam nó vẫn là một nghiệp vụ của tơng lai.
Cách tiếp nhận về những vấn đề lý luận cơ bản và thực tiễn kinh doanh của Vietcombank cho thấy phát triển thị trờng kinh doanh thẻ ở Việt Nam thời gian tới sẽ còn gặp rất nhiều khó khăn. Nhng cũng qua chính những phân tích này có thể nhận rõ những khó khăn đó chỉ mang tính tạm thời và nó càng khẳng định tính u việt của thẻ tín dụng đối với nền kinh tế. Thẻ là một dịch vụ của tơng lai, một tơng lai phi tiền mặt hoá tất cả các quan hệ giao dịch tiêu dùng với chi phí thấp và thời gian lu thông ngắn nhất. Phát triển thị trờng thẻ là tiến tới xây dựng một nền văn hoá thị trờng tiến bộ.
Các vấn đề về lý luận và thực tiễn đợc trình bày trong luận văn là nhằm góp phần xây dựng thị trờng thẻ tín dụng của riêng Vietcombank và thị trờng thẻ tín dụng Việt Nam nói chung. Tuy nhiên, do tính mới mẻ của vấn đề và do sự hạn chế năng lực bản thân, có rất nhiều vấn đề cha đợc xem xét đến, hoặc mới chỉ dừng ở việc liệt kê. Nhiều giải pháp đợc nêu chỉ có tính tình thế tạm thời chứ không có ý nghĩa với hoạt động kinh doanh lâu dài. Em rất mong nhận đợc sự đóng góp của thầy cô và các bạn.
Sinh viên
Nguyễn Thơng Huyền
Lời nói đầu...1
Chơng I : Những vấn đề lý luận về thẻ trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thơng mại...3
I. Thẻ tín dụng Sản phẩm đa tiện ích của Ngân hàng...3
1.Lịch sử hình thành...3
2. Khái quát về thẻ tín dụng...4
2.1/ Thẻ tín dụng là gì?...4
2.2/ Đặc điểm của thẻ tín dụng ...5
2.4/ Phân loại thẻ tín dụng ...6
3. Các tiện ích của thẻ tín dụng ...8
3.1/ Đối với khách hàng:...8
3.2/ Đối với đơn vị chấp nhận thẻ(Merchant)...10
3.3/ Đối với hoạt động của ngân hàng...12
3.4/ Đối với nền kinh tế- xã hội...16
II . Thị trờng thẻ tín dụng - Hoạt động của ngân hàng thơng mại trên thị trờng thẻ tín dụng ...17
1. Khái quát chung về thị trờng thẻ tín dụng...17
1.1/ Khái niệm...17
1.2/ Đặc điểm...18
2.1/ Các ngân hàng thơng mại(NHTM)...19 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2/Các cá nhân và các doanh nghiệp...20
2.3/ Các đơn vị kinh doanh...20
2.4/ Ngân hàng Nhà nớc...21
3. Hoạt động của NHTM trên thị trờng thẻ tín dụng...21
3.1/Nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng ...21
3.2/ Nghiệp vụ thanh toán...23
4. Rủi ro trong kinh doanh thẻ...25
4.1/ Rủi ro trong khâu phát hành...25
4.2/Rủi ro trong khâu lu hành và thanh toán...26
5. Thị trờng thẻ tín dụng...27
5.1/ Thị trờng thẻ tín dụng tại Mỹ...29
5.2/Thị trờng thẻ tín dụng Châu Âu điển hình là ở Anh...29
5.4/ Thị trờng Châu Mỹ Latinh ...30
5.5/ Thị trờng Trung Đông và châu Phi ...31
Chơng II: Thực trạng thị trờng thẻ tín dụng thông qua hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngoại thơng Việt Nam ...32
I. vài nét về vcb và thị trờng thẻ tín dụng ...32
1.Lịch sử hình thành của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam và kết quả kinh doanh ...32
1.1/Lịch sử hình thành...32
1.2/ Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNT những năm gần đây...34
2. Tổng quan về thị trờng thẻ tín dụng ở Việt Nam...38
2.1/ Sự du nhập của thẻ tín dụng vào Việt Nam...38
2.2/ Đặc điểm của thị trờng thẻ tín dụng Việt Nam...39
2.3/ Tình hình thị trờng thẻ tín dụng trong những năm gần đây...40
II. Thực trạng thị trờng kinh doanh thẻ tín dụng tại VCB...43
1.Thị phần kinh doanh của VCB và sự cạnh tranh...43
1.1/ Thị phần thanh toán...44
1.2/ Thị phần phát hành...45
2. Thực trạng thị trờng kinh doanh thẻ tín dụng của VCB...46
2.1/ Hoạt động thanh toán thẻ tín dụng...46
2.2/ Hoạt động phát hành thẻ...48 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.3/ Mạng lới điểm chấp nhận thẻ ...52
3. Đánh giá kết quả kinh doanh thẻ tín dụng của VCB trên thị trờng...54
4. Những thuận lợi và khó khăn trong việc phát triển thị trờng thẻ tín dụng thẻ tín dụng ...54
4.1/ Những thuận lợi chính của ngân hàng...55
4.2/Những khó khăn chủ yếu...57
Chơng III Kiến nghị và giải pháp nhằm mở rộng thị trờng kinh doanh thẻ tín dụng
của NHNT...61
I. Xu hớng phát triển kinh doanh thẻ ở NHNT...61
1. Triển vọng phát triển thị trờng thẻ tín dụng trong những năm tới...61
2. Định hớng phát triển thị trờng kinh doanh thẻ tín dụng của NHNT trong những năm tới...63
II. Giải pháp nhằm phát triển thị trờng thẻ tín dụng cho Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam ...64
1. Giải pháp cho VCB ...64
1.1/ Giải pháp về công nghệ kỹ thuật...64
1.2. Lựa chọn thị trờng mục tiêu và có các chính sách phù hợp...65
1.3 /Nhóm giải pháp nâng cao tiện ích của công cụ thẻ...65
1.4/ Nhóm giải pháp Marketing phát triển thị trờng và các Merchant ...66
1.5/. Cải tiến phơng thức phát hành thẻ...68
1.6/ Công tác đào tạo...68
1.7/ Cải tiến cơ chế tài chính:...69
2. Kiến nghị đối với Nhà nớc- ngời tạo lập môi trờng vĩ mô...69
2.1/ Hoàn thiện môi trờng pháp lý ...69
2.2/Môi trờng kinh tế - xã hội ...71
2.3/ Thành lập một trung tâm thanh toán bù trừ liên ngân hàng cho các giao dịch thẻ trong nớc..72
2.4/ Đâu t cho xây dựng cơ sở hạ tầng...73