Đặc điểm chung của các quốc gia này là trình độ phát triển nền kinh tế thị trờng cha cao, hệ thống ngân hàng còn non trẻ hoặc lề lối làm việc kiểu gia đình châu á nên các quy định về đảm bảo an toàn trong cho vay của các NHTM cũng đang trong quá trình hoàn thiện và ở chừng mực nhất định (Trừ Nhật Bản).
Tại Hàn Quốc, luật quy định về nộp dự trữ bắt buộc và các loại quỹ bảo đảm tín dụng. Quỹ bảo lãnh tín dụng đợc thành lập năm 1976 nhằm cấp bảo đảm tín dụng của các công ty kinh doanh khi có vấn đề, quỹ bảo đảm tín dụng công nghệ đợc thành lập năm 1987, nhằm mục đích cấp bảo dảm tín dụng cho các khoản nợ phát sinh do sử dụng vốn vay áp dụng công nghệ mới ...
Tại Nhật Bản, cho vay có bảo đảm là thông lệ, nhng cũng không có quy định pháp lý nào cấm đoán việc cho vay tín chấp, mà do NHTM tự cân nhắc tuỳ theo tình hình tài chính của khách hàng, Khi cho vay khách hàng yếu về năng lực tài chính luật có quy định cụ thể về tiêu chuẩn khách hàng yếu về tài chính . NHTM phải đặt một khoản dự phòng lỗ hay còn gọi là dự phòng rủi ro với một tỷ lệ nhất định do cơ quan tài chính của chính phủ quy định. Khoản dự phòng này đợc coi là lỗ và sẽ giảm lợi nhuận của NHTM.
Tại Malaysia, việc cho vay có bảo đảm là yêu cầu bắt buộc và ngân hàng nên thực hiện nếu có thể mặc dù việc bảo đảm chỉ có tầm thứ yếu.
Để làm rõ hơn các điểm lý luận mang tính khái quát nêu trên, xin minh hoạ tại chơng II về thực trạng chất lợng tín dụng của các NHTM trên địa bàn Tỉnh Hà Giang.
ch
ơng 2
thực trạng chất lợng tín dụng của các NHTM trên địa bàn tỉnh Hà Giang