Tùy theo loại khách hàng, phương thức cho vay, bộ hồ sơ cho vay như sau:
1.2.
4.1.1. Hồ sơ do khách hàng lập và cung cấp:
Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng gửi đến NHNo nơi cho vay các giấy tờ sau:
a) Đối với pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp danh:
a1) Hồ sơ pháp lý:
Tùy theo loại hình doanh nghiệp, nếu thiết lập quan hệ tín dụng lần đầu phải gửi đến NHNo nơi cho vay các giấy tờ (bản sao có công chứng) sau:
- Quyết định thành lập doanh nghiệp.
- Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhân);
- Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch Hội đồng quản trị (nếu có), Tổng giám đốc (giám đốc), kế toán trưởng; quyết định công nhận ban quản trị, chủ nhiệm hợp tác xã.
- Đăng ký kinh doanh.
- Giấy phép hành nghề (nếu có).
- Giấy phép đầu tư (đối với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài).
- Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh).
- Các thủ tục về kế toán theo quy định của ngân hàng. a2) Hồ sơ kinh tế:
- Kế hoạch sản xuất, kinh doanh trong kỳ.
- Báo cáo thực hiện kế hoạch sản xuất, kinh doanh kỳ gần nhất. a3) Hồ sơ vay vốn:
- Giấy đề nghị vay vốn.
- Dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống. - Các chứng từ có liên quan (xuất trình khi vay vốn).
- Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo quy định.
b) Đối với hộ giađình, cá nhân, tổ hợp tác:
b1) Hồ sơ pháp lý:
- Hợp đồng hợp tác (đối với tổ hợp tác). - Giấy ủy quyền cho người đại diện (nếu có). b2) Hồ sơ vay vốn:
- Hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp vay vốn không phải thực hiệnbảođảm bằng tài sản.
+ Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn.
- Hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác (trừ hộ gia đình được quy định tại điểm trên).
+ Giấy đề nghị vay vốn.
+ Dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ. + Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo quy định.
Ngoài các hồ sơ đã quy định như trên, đối với:
- Hộ giađình, cá nhân vay qua tổ vay vốn phải có thêm:
+ Biên bản thành lập tổ vay vốn; + Hợp đồng làm dịch vụ.
- Hộ giađình, cá nhân vay thông qua doanh nghiệp, phải có thêm: Hợp đồng làm dịch vụ.
- Doanh nghiệp vay để chuyển tải vốn cho hộ giađình, cá nhân phải có thêm: + Hợp đồng cung ứng vật tư, tiền vốn cho hộ gia đình, cá nhân nhận khoán; + Danh sách hộ gia đình, cá nhân đề nghị ngân hàng cho vay.
c) Khách hàng vay nhu cầuđời sống:
- Giấy đề nghị vay vốn.
Riêng khách hàng là người hưởng lương vay vốn nhu cầu đời sống phải có xác nhận của cơ quan quản lý lao động hoặc cơ quan quản lý chi trả thu nhập. NHNo nơi cho vay có thể thỏa thuận với người vay vốn và các cơ quan quản lý nói trên về việc người vay ủy quyền cho cơ quan, đơn vị trả nợ cho NHNo Việt Nam từ các khoản thu nhập của mình.
+ Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo quy định (nếu phải thực hiện vay vốn có bảo đảm bằng tài sản).
- Báo cáo thẩm định, tái thẩm định;
- Biên bản họp hội đồng tín dụng (trường hợp phải qua hội đồng tín dụng); - Các loại thông báo: thông báo từ chối cho vay, thông báo nợ quá hạn; - Sổ theo dõi cho vay - thu nợ (dùng cho cán bộ tín dụng).
1.2.4.1.3. Hồ sơ do khách hàng và ngân hàng cùng lập:
- Hợp đồng tín dụng; - Sổ vay vốn;
- Giấy nhận nợ;
- Hợp đồng bảo đảm tiền vay; - Biên bản kiểm tra sau khi cho vay;
- Biên bản xác định nợ rủi ro bất khả kháng (trường hợp nợ bị rủi ro).