- Phòng tổ chức hành chính có nhiệm vụ tham mu cho giám đốc về công tác tổ chức cán bộ, chính sách về tiền lơng, tiền thởng và đào tạo, tổ
hoạt động cho vay đầu t phát triển tại Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà
3.1.2. Định hớng hoạt động của Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà nội trong thời gian tới.
trong thời gian tới.
Theo dự tính, để duy trì đợc tốc độ tăng trởng 8,5-9,5%/năm từ nay đến năm 2010, toàn thành phố cần khoảng 15.000 tỷ vốn đầu t. Nguồn vốn đầu t này bao gồm cả vốn tín dụng ngân hàng, vốn Ngân sách, vốn huy động từ nớc ngoài trong đó, vốn trong nớc phải đóng vai trò quyết định. Trên cơ sở đó, dự kiến vốn tín dụng đầu t phát triển của Nhà nớc tại Chi nhánh nh sau:
Bảng 4: Dự kiến vốn tín dụng đầu t phát triển của Nhà nớc tại Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà nội trong giai đoạn 2000- 2005.
Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2005
Tỷ đồng % Tỷ đồng %
Tổng nguồn vốn tín dụng 5756 100 8290 100
Nguồn vốn tín dụng ĐTPT của NN 598,6 13,4 787,4 13,6 Nguồn: Sở kế hoạch đầu t Hà nội.
Trong thời gian tới, định hớng bố trí vốn tín dụng đầu t phát triển vẫn tiếp tục tập trung vào các dự án thuộc các lĩnh vực sau:
- Khối sản xuất công nghiệp bao gồm các dự án thuộc các ngành: cơ khí (trọng điểm là chơng trình xe đạp-quạt điện), điện- điện tử, dệt may- da giầy, sản xuất vật liệu xây dựng và chế biến lơng thực thực phẩm. Ngoài ra cũng u tiên phát triển những ngành công nghệ cao, tạo ra sản phẩm có hàm l- ợng chất xám lớn.
- Khối xây dựng hạ tầng đô thị: tập trung vào các dự án xây dựng hạ tầng cho các khu công nghiệp, khu đô thị mới, xây dựng nhà ở để giải phóng mặt bằng, nhà ở cho ngời có thu nhập thấp.
- Các dự án đầu t phát triển hạ tầng viễn thông, phát triển công nghệ thông tin và tin học.
- Các dự án thuộc ngành nông lâm nghiệp nh chế biến, bảo quản thực phẩm, máy móc phục vụ ngông nghiệp, trồng cây ăn quả, trồng rừng nguyên liệu, nuôi trồng thuỷ sản...
- Các dự án sản xuất và chế biến hàng xuất khẩu có giá trị xuất khẩu lớn, tạo ra nhiều công ăn việc làm.
- Các dự án thuộc lĩnh vực giáo dục, y tế, giao thông... đặc biệt chú trọng đến những dự án phát triển các trung tâm đào tạo và nghiên cứu khoa học, phổ cập và nâng cao chất lợng giáo dục, các dự án nâng cao chất lợng giao thông và y tế phục vụ đời sống dân c.
Trên cơ sở các lĩnh vực u tiên nh trên, tập trung vốn cho những dự án đang vay dở để hoàn thành dứt điểm công trình, sớm đa dự án vào hoạt động và khai thác. Nguồn vốn còn lại bố trí cho những dự án có tính khả thi cao, đạt hiệu quả tài chính và hiệu quả kinh tế xã hội, có khả năng hoàn trả nợ vay.
Nghiệp vụ hoạt động chính của Chi nhánh trong giai đoạn tới vẫn là cho vay đầu t phát triển. Trên cơ sở nguồn vốn do Ngân sách cấp chủ động
phối hợp với Sở kế hoạch đầu t thành phố và các chủ đầu t để hoàn tất thủ tục triển khai ký kết hợp đồng tín dụng và giải ngân vốn vay. Hỗ trợ lãi suất sau đầu t là hoạt động cần đợc đẩy mạnh để huy động tối đa các nguồn vốn cho đầu t phát triển. Tuy nhiên, cơ chế thực hiện cũng nh các qui định về hỗ trợ lãi suất sau đầu t cần đợc nghiên cứu cải tiến cho phù hợp để hấp dẫn chủ dự án, phát huy đợc vai trò hỗ trợ của Quỹ đối với các dự án đợc khuyến khích đầu t. Bảo lãnh tín dụng đầu t cũng cần đợc nghiên cứu cải tiến cho phù hợp để đa vào thực hiện. Trong thời gian tới, Chi nhánh Quỹ cần sử dụng linh hoạt cả 3 hình thức cho vay đầu t phát triển, hỗ trợ lãi suất sau đầu t và bảo lãnh tín dụng đầu t thành công cụ hữu hiệu để thực hiện chức năng nhiệm vụ của mình trong đầu t phát triển kinh tế xã hội góp phần hoàn thành các chỉ tiêu cơ bản đề ra trong chiến lợc phát triển từ nay đến năm 2010 của UBND thành phố Hà nội.
Về hoạt động cho vay đầu t phát triển của Nhà nớc, trong những năm tiếp theo, Chi nhánh chủ trơng đẩy nhanh tiến độ thẩm định dự án, ký kết hợp đồng tín dụng và giải ngân vốn vay, đảm bảo thực hiện 100% vốn kế hoạch. Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay, giảm thiểu nợ quá hạn và lãi treo. Chủ động và kịp thời giải quyết những món nợ "có vấn đề", tìm hiểu nguyên nhân để đa ra biện pháp tháo gỡ, trình cấp trên xem xét và quyết định. Trong những năm tới, cho vay đầu t phát triển của Nhà nớc phải thực sự trở thành công cụ kích thích đầu t, đem lại hiệu quả cao cho thành phố.
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đầu t phát triển của Nhà nớc tại Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà nội.
Bên cạnh cho vay đầu t phát triển, Chính phủ đã cho triển khai 2 hình thức mới của tín dụng đầu t mới là hỗ trợ lãi suất sau đầu t và bảo lãnh tín dụng. Mặc dù vậy, hình thức cho vay đầu t vẫn chiếm một vai trò chủ đạo trong thời gian trớc mắt cũng nh về lâu dài. Nó không chỉ đóng vai trò quan trọng trong việc khuyến khích đầu t, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn Ngân
sách mà còn là công cụ điều tiết kinh tế vĩ mô của Chính phủ. Thông qua hoạt động cho vay đầu t phát triển, Nhà nớc có thể định hớng nền kinh tế xã hội theo đúng mục tiêu phát triển đặt ra cho từng giai đoạn, từng thời kỳ nhất định, thực hiện chuyển dịch cơ cấu kinh tế hợp lý theo hớng công nghiệp hoá, hiện đại hoá. Còn đối với chủ đầu t, cho vay đầu t phát triển của Nhà nớc vừa tạo điều kiện thuận lợi cho họ hoạt động sản xuất kinh doanh theo định hớng của Nhà nớc, vừa buộc họ phải nâng cao tính sáng tạo và trách nhiệm đối với khoản vay trong việc thực hiện dự án.
Xuất phát từ tầm quan trọng đó và những hạn chế còn tồn tại ở Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển Hà nội, những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đầu t đợc đa ra nhằm góp phần khắc phục những khó khăn và vớng mắc này dựa trên những nguyên nhân cơ bản đã đợc nhận thức ở phần trên.
3.2.1. Chủ động khơi tăng nguồn vốn cho vay đầu t phát triển, đa dạng hoá nguồn vốn cho đầu t phát triển.
Cùng với đà phát triển kinh tế của đất nớc, nhu cầu vốn cho đầu t phát triển của nền kinh tế ngày càng tăng. Trong khi đó, nguồn vốn tín dụng của Nhà nớc lại rất hạn chế. Thực hiện quan điểm bồi dỡng nguồn thu của Chính phủ, hiện nay cũng mới chỉ có khoảng 18% GDP đợc động viên vào Ngân sách hàng năm. Mặt khác, nhu cầu chi thờng xuyên và tích luỹ trả nợ nớc ngoài ngày càng tăng đã gây sức ép lên Ngân sách Nhà nớc. Do đó, dù đã có nhiều cố gắng song vốn tín dụng đầu t phát triển từ Ngân sách chắc chắn không thể đảm bảo đáp ứng đợc nhu cầu. Trong tình hình đó, Chi nhánh Quỹ không nên thụ động trông chờ vào nguồn vốn kế hoạch đợc Chính phủ cân đối mà nên chủ động tìm kiếm các nguồn nhàn rỗi nh quỹ tiết kiệm bu điện, tích luỹ trả nợ nớc ngoài, bảo hiểm xã hội... Ngoài ra, Chi nhánh Quỹ còn nên chủ động tìm thêm các nguồn nh vốn vay từ các tổ chức phi Chính phủ, các tổ chức hỗ trợ nớc ngoài... Tuy nhiên, cần lu ý rằng, việc huy động từ các nguồn này cần đợc xem xét đánh giá cẩn thận những rủi ro và những điều kiện ràng buộc.
Chi nhánh cũng nên chủ động tìm sự phối hợp của các ngân hàng th- ơng mại trên địa bàn thành phố nhằm đáp ứng đủ vốn cho các dự án có tính khả thi, có hiệu quả cao, có khả năng trả nợ.
3.2.2. ứng dụng linh hoạt Marketing ngân hàng để nâng cao nhận thức của doanh nghiệp về hoạt động cho vay đầu t của Chi nhánh quỹ.
Marketing là một hệ thống tổ chức quản lý của đơn vị để đạt đợc những mục tiêu đặt ra bằng nhận thức và tiến hành công việc thông qua việc kế hoạch hoá, kiểm soát nguồn của cải, vật chất nhằm thích ứng với môi tr- ờng, thị trờng, để thoả mãn nhu cầu của nhóm khách hàng lựa chọn, từ đó đạt đợc mục tiêu sinh lợi cao nhất.
Với đặc trng riêng của ngành ngân hàng, marketing phải có những đặc điểm phù hợp. Lợi ích đợc tối đa hoá ở đây là sự tổng hoà giữa lợi ích của khách hàng, lợi ích của nhân viên và lợi ích của bản thân ngân hàng. Đó phải là sự kết hợp hài hoà giữa lợi ích kinh tế xã hội và khả năng sinh lời của ngân hàng. Đây là một quá trình xuyên suốt trớc, trong và sau khi cho vay.
Hoạt động gần nh một ngân hàng chính sách, cho vay đầu t phát triển của Chi nhánh Quỹ Hỗ trợ phát triển có nội dung và phơng pháp thực hiện cũng gần giống nh hình thức cho vay trung và dài hạn ở các ngân hàng thơng mại. Bởi vậy, Chi nhánh hoàn toàn có thể áp dụng một cách linh hoạt các ph- ơng pháp marketing ngân hàng vào hoạt động của mình. Nhóm khách hàng lựa chọn ở đây chính là các đối tợng cho vay.
ứng dụng marketing ngân hàng trong Chi nhánh Quỹ có thể bằng một số biện pháp nh sau:
- Nâng cao trình độ nghiệp vụ cũng nh thái độ phục vụ của đội ngũ cán bộ nhằm tạo nên hình ảnh của Chi nhánh đối với khách hàng.
- Nâng cao chất lợng sản phẩm dịch vụ cung ứng mà rõ thấy là nâng cao chất lợng hoạt động t vấn cho doanh nghiệp trong việc lựa chọn dự án, hoàn thiện hồ sơ thủ tục... Điều này sẽ giúp doanh nghiệp đẩy nhanh tiến độ
thực hiện dự án, nâng cao hiệu quả của dự án và cũng xoá đi tâm lý e ngại của doanh nghiệp do các thủ tục khi tiếp cận với vốn tín dụng đầu t phát triển của Nhà nớc. Đó là cơ sở để Chi nhánh mở rộng cho vay và nâng cao hiệu quả hoạt động.
- Thực hiện các biện pháp tuyên truyền, giới thiệu hoạt động của Chi nhánh nh qua báo chí, các phơng tiện thông tin đại chúng hay tổ chức các cuộc hội thảo, trao đổi với doanh nghiệp nhằm nắm bắt nhanh chóng, kịp thời khó khăn cũng nh nguyện vọng của doanh nghiệp...
3.2.3. Chủ động bám sát, tích cực phát huy việc t vấn cho các chủ dự án hoàn thiện hồ sơ.
Các cán bộ tín dụng là những ngời hoạt động trong chuyên môn, thờng xuyên tiếp xúc và phải nắm rõ hơn ai hết về các quy định, trình tự thủ tục vay vốn cũng nh kỹ thuật lập dự án đầu t. Trong khi đó, năng lực lập dự án của chủ đầu t nhìn chung lại cha cao, nếu lại thêm không nắm rõ thủ tục thì sẽ gây ra tình trạng thời gian thẩm định của dự án kéo dài, thậm chí còn đánh mất cơ hội kinh doanh, ảnh hởng đến hiệu quả dự án. Hơn nữa, khi khách hàng không nắm rõ thủ tục lại không đợc t vấn kịp thời và chu đáo, họ sẽ ngại tìm đến Chi nhánh mà tìm đến những nơi dù kém u đãi một chút nhng có t vấn giúp họ thực hiện vay vốn dễ dàng. Còn về phía Chi nhánh, khi chủ động, tích cực bám sát và t vấn cho chủ dự án, Chi nhánh đã tạo cho mình một hình ảnh đẹp đối với khách hàng và cũng làm cho công việc thẩm định của chính mình thuận lợi hơn.
Bởi vậy, mặc dù, t vấn không phải là nhiệm vụ mà Chi nhánh bắt buộc phải làm nhng nếu thực hiện tốt công tác này, Chi nhánh đã góp phần làm tăng hiệu quả của dự án, cũng là nâng cao hiệu quả cho vay đầu t phát triển.
3.2.4. Nâng cao năng lực thẩm định.
Với t cách là ngời đi vay, các chủ đầu t thờng tìm mọi cách để “làm đẹp” hồ sơ xin vay của mình. Trách nhiệm của thẩm định là phải đánh giá đúng năng lực của chủ đầu t và hiệu quả của dự án, phát hiện ra những rủi ro
tiềm ẩn từ môi trờng kinh tế xã hội, từ thị trờng, từ bản thân dự án và chủ đầu t của dự án để có thể đa ra quyết định cho vay hay không một cách chính xác nhất. Đây là một bớc vô cùng quan trọng với việc cho vay nói chung và cho vay đầu t phát triển ở Chi nhánh Quỹ nói riêng. Nó có ảnh hởng lớn đến hiệu quả hoạt động của Chi nhánh, đến hiệu quả đầu t của toàn thành phố mà xa hơn là của Nhà nớc và sự phát triển của toàn xã hội.
Để nâng cao năng lực thẩm định, Chi nhánh cần chú ý các vấn đề sau: 3.2.4.1. Nghiên cứu, tổng hợp, xây dựng và th ờng xuyên cập nhật hệ thống thông tin kinh tế kỹ thuật phục vụ cho công tác thẩm định.
Trong thời đại ngày nay, khi nền kinh tế biến động từng ngày, việc nắm bắt và phân tích thông tin trở nên vô cùng cần thiết, đặc biệt là những vấn đề có tính rủi ro và nhạy cảm lớn nh các khoản vốn vay. Các thông tin phục vụ cho công tác thẩm định là nguyên liệu cho khâu đầu tiên quyết định đến hiệu quả của khoản tín dụng, là cơ sở cho Chi nhánh qua phân tích, tổng hợp để đa ra quyết định cho vay.
Đảm bảo cho các quyết định chuẩn xác, các thông tin phải đợc thu thập chính xác, kịp thời, đầy đủ và nhất là phải đợc xử lý bằng các kỹ thuật phân tích, tổng hợp.
Các thông tin cần đợc thu thập về cơ bản bao gồm:
+ Thông tin về định hớng phát triển kinh tế xã hội, đánh giá khả năng thị trờng trong đó bao gồm cả thị trờng đầu ra và thị trờng đầu vào của sản phẩm của dự án cũng nh tình hình các sản phẩm thay thế, cạnh tranh... để đánh giá sự cần thiết và hợp lý của chủ trơng đầu t, chiến lợc và khả năng cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trờng nếu dự án đợc đầu t.
+ Thông tin về tính năng tác dụng và đặc điểm hoạt động của máy móc, thiết bị, công nghệ sản xuất... để đánh giá tính khả thi trong lựa chọn công nghệ, công suất, quy mô của dự án, sản lợng đảm bảo doanh thu, chi phí sản xuất và khả năng lợi nhuận của dự án.
+ Thông tin về tình hình tài chính, năng lực thực hiện dự án của chủ đầu t, tình hình hoạt động kinh doanh trong quá khứ, trình độ quản lý của đội ngũ cán bộ doanh nghiệp góp phần đánh giá đợc mức độ an toàn của vốn sau khi đợc vay vốn. Các thông tin này có thể đợc sử dụng kết hợp từ việc kiểm tra tại đơn vị, xem xét và phân tích báo cáo tài chính và các thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nớc(CIC). Đặc biệt, đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, Chi nhánh nên tham khảo thông tin về khách hàng từ CIC. Trung tâm này sẽ cung cấp những thông tin về lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng, tình hình thực hiện nghĩa vụ trả lãi và trả nợ, các khoản nợ quá hạn trớc đây của đơn vị. Qua đó sẽ giúp chi nhánh đánh giá chính xác hơn khả năng cũng nh ý thức trả nợ của khách hàng. Ngoài ra, CIC còn cung cấp những thông tin về tài sản thế chấp, giúp Chi nhánh đánh giá chính xác hơn về tài sản đó cũng nh ngăn ngừa tình trạng đơn vị đem tài sản thế chấp để vay vốn ở nhiều nơi.
3.2.4.2. Nghiên cứu các ph ơng pháp thẩm định dự án đầu t và xây dựng hoàn chỉnh hệ thống các chỉ tiêu đánh giá tài chính.
Hiện nay, Chi nhánh thờng sử dụng 4 phơng pháp để đánh giá hiệu quả tài chính dự án là phơng pháp tính giá trị hiện tại ròng (NPV), phơng pháp