thơng Hai Bà Trng-Hà Nội trong 3 năm 2005 - 2006 -2007.
a) Những thuận lợi
Năm 2007, là năm bắt đầu giai đoạn mới của nền kinh tế Việt Nam. Sau 1 năm gia nhập WTO, tuy có nhiều thách thức nhng nền kinh tế tiếp tục có mức tăng trởng GDP cao nhất trong 10 năm gần đây, đạt 8,48%. Nhiều doanh nghiệp đã có những thay đổi khá tích cực trong môi trờng kinh doanh sôi động - đa dạng - cạnh tranh quyết liệt hơn.
b) Những khó khăn
Đối với Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng – Hà Nội triển khai nhiệm vụ bên cạnh những thuận lợi chung cũng phải đối mặt với những khó khăn thách thức do những tồn tại từ các năm trớc để lại, đặc biệt là lỗ lũy kế 93,5 tỷ.
2.1.2.1 Công tác huy động vốn.
Tổng nguồn vốn huy động năm 2006 đạt 103,9% kế hoạch Ngân hàng Công thơng Việt Nam giao. Về tốc độ tăng trởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh năm 2007 là 16%, so với tốc độ tăng trởng của các Chi nhánh NHCT trên địa bàn Hà Nội nói chung thì Chi nhánh có tốc độ tăng trởng cao hơn (các Chi nhánh NHCT tăng 8,4%), tuy nhiên so với các Chi nhánh khác thì tỷ lệ tăng tr- ởng nguồn vốn của Chi nhánh còn rất thấp, nhất là tiền gửi dân c có tỷ lệ tăng trởng thấp hơn mức bình quân.
Tính đến ngày 31/12/2007 tổng nguồn vốn huy động năm 2007 đạt 2.868.931 (triệu) tăng 16% so với năm 2006, và tăng 18% so với năm 2005.
Trong đó huy động VNĐ đạt 2.420.015 (triệu) chiếm tỷ trọng 84,3% tổng nguồn vốn huy động tăng 12% so với năm 2006 và tăng 22% so với năm 2005. Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng 15,7% trong tổng nguồn vốn huy động (năm 2006 là 20,5%, năm 2005 là 28%). Có thể thấy tổng
nguồn vốn huy động mỗi năm một tăng và thay đổi về cơ cấu. Cụ thể:
Bảng 1: Cơ cấu huy động vốn
Đơn vị : Triệu đồng
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Tổng số ± % Tổng số ± % Tổng số ± % VHĐ 2.416.939 126629 5,5 2.472.851 55912 2,3 2.868.931 396080 16 Trong đó: VNĐ 1.983.642 82 1.967.063 79,5 2.420.015 84,3 Ngoại tệ (quy VNĐ) 433.297 28 505.788 20,5 448.916 15,7 Trung dài hạn 760.135 31,5 894.013 36,2 1.291.019 45 Ngắn hạn 1.656.804 68,5 1.578.838 63,8 1.577.912 55
(Nguồn: báo cáo tổng kết cuối năm 2005, 2006, 2007 Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng)
Từ các số liệu trên ta có biểu đồ:
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 2005 2006 2007 Biểu 1: Tình hình huy động vốn Ngắn hạn Trung dài hạn
Nguồn vốn trung dài hạn đã tăng dần qua các năm cho thấy Ngân hàng đã không ngừng nỗ lực đa ra các chính sách huy động thích hợp. Ngân hàng đã đa dạng hoá các hình thức huy động kết hợp với công cụ đòn bẩy lãi suất. Ngoài các hình thức huy động nh phát hành kỳ phiếu ngắn và dài hạn, huy động trái phiếu, huy động tiền gửi tiết kiệm, ngoại tệ, Ngân hàng đã tăng cờng nâng cao
chất lợng dịch vụ khách hàng, nâng cao chất lợng nhân viên, phong cách giao dịch, tăng cờng tuyên truyền, quảng cáo. Đặc biệt là Ngân hàng đã áp dụng các thành tựu của khoa học kỹ thuật vào trong quá trình cung ứng dịch vụ làm cho việc thanh toán, các thủ tục gửi và rút tiền, chuyển đổi ngoại tệ... luôn đáp ứng đợc với những yêu cầu ngày càng cao của khách hàng từ đó tạo lòng tin, sự tín nhiệm nơi khách hàng.
Xét tổng thể tỷ trọng giữa nguồn vốn huy động trung dài hạn và vốn huy động ngắn hạn là tơng đối hợp lý, nguồn vốn huy động trung dài hạn đủ bù đắp cho vay trung dài hạn.
2.1.2.2 Công tác sử dụng vốn
Bảng 2: Công tác sử dụng vốn
Đơn vị : Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Tổng d nợ 740.111 668.182 684.930 I. Phân theo thời hạn
1. TD trung dài hạn 208.708 194.880 207.895
2. TD ngắn hạn 512.635 473.202 477.034
II. Phân theo loại tiền
1. Cho vay VNĐ 547.016 387.210 401.213
2. Cho vay ngoại tệ 193.095 280.972 283.717
III. Phân theo TPKT
1. Cho vay ngoài quốc doanh 162.824 130.295 478.766 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2. Cho vay quốc doanh 577.287 537.887 206.164
(Nguồn sử dụng: Báo cáo tổng kết cuối năm 2005-2006-2007 NHCT Hai Bà Trng)
Qua số liệu trên cho thấy: Ngân hàng đã bắt đầu chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hớng:
Tăng dần tỷ trọng cho vay dài hạn: tín dụng trung dài hạn năm 2007 là
207.895 triệu đồng chiếm 30% tổng d nợ, năm 2006 là 194.880 triệu đồng
Tín dụng ngắn hạn năm 2007 là 477.034 triệu đồng chiếm 70% tổng d nợ, năm 2006 (70%), năm 2005 (69%). Nh vậy trong cơ cấu tín dụng thì tỷ trọng cho vay trung dài hạn đảm bảo tỷ lệ cho phép < 40% tổng d nợ, tỷ trọng cho vay tín dụng ngắn hạn cao chiếm khoảng 70% tổng d nợ. Điều này sẽ đảm bảo an toàn
trong hoạt động tín dụng, nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Ngân hàng đã tăng dần tỷ trọng cho vay đối với các đơn vị thuộc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh: Tỷ lệ cho vay đối với các đơn vị thuộc thành
phần kinh tế ngoài quốc doanh tăng liên tục từ năm 2005 đến 2007. Điều này
cho thấy ngân hàng đã thực hiện tốt công tác tiếp cận khách hàng mới, đa ra các chính sách lãi suất phù hợp...từ đó tạo dựng niềm tin nơi khách hàng, mở rộng thị phần và tăng hiệu quả kinh doanh. Nhng về thực chất tỷ lệ cho vay DNNN giảm là do một số doanh nghiệp nhà nớc thực hiện cổ phần hóa, còn d nợ đối với khu vực dân doanh tăng trởng không lớn.
Đối tợng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng đợc khuyến khích nhng không tăng trởng đợc nhiều vì những chính sách u tiên khuyến khích cho các đối tợng này cha rõ ràng vẫn hoạt động theo khuôn mẫu cũ nh các đối tợng khác.
Nguyên nhân d nợ tăng trởng thấp so với năm 2006: Một số đơn vị giảm d nợ theo kế hoạch và giảm dần nợ xấu nh công ty Dệt 8/3, công ty Formach,
công ty Bê Tông Thịnh Liệt trên 40 tỷ. Mặt khác một số dự án cho vay trung,…
dài hạn đã ký hợp đồng tín dụng nhng số tiền giải ngân mới đạt 19% và chậm so với tiến độ giải ngân đăng ký với Ngân hàng nh dự án cho vay công ty Than
Hòn gai, dự án cho vay nhà máy Xi măng Bỉm Sơn …
Ngoài việc quản lý tín dụng theo thời hạn, thành phần kinh tế Chi nhánh còn tiến hành theo dõi việc cho vay theo loại tiền tệ. Năm 2007 d nợ ngoại tệ (quy VNĐ) đạt 283.717 triệu đồng chiếm 41% tổng d nợ tăng cao so với năm 2005 (chiếm 26%). Do những năm gần đây đầu t nớc ngoài và kim ngạch xuất nhập khẩu ngày càng tăng, nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển và hội
nhập mạnh mẽ. Lãi kinh doanh ngoại tệ tăng từ 205 triệu đồng năm 2005 lên 359 triệu đồng năm 2007. Thu dịch vụ phí năm 2007 đạt 5.352 triệu đồng tăng 127% so với năm 2005 (4.216 triệu đồng).
Bảng 3: Tình hình kinh doanh ngoại tệ
Đơn vị: Triệu USD
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 % + Tăng, - Giảm
So 2005 So 2006
Tổng thu ngoại tệ 22 35,3 31,7 + 44 - 10,2
Tổng chi ngoại tệ 21 34,7 31,6 + 50,4 - 9
(Nguồn sử dụng: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2005, 2006, 2007NHCT Hai Bà Trng)
2.1.2.3 Công tác khác
Ngoài việc huy động và cho vay, Ngân hàng còn thực hiện các hoạt động dịch vụ bao gồm dịch vụ thanh toán trong nớc và dịch vụ thanh toán quốc tế. Đối với dịch vụ thanh toán trong nớc đã có sự cải thiện đáng kể thông qua việc nâng cấp chơng trình thanh toán giúp cho tốc độ thanh toán nhanh, an toàn. Ngân hàng đã triển khai một hệ thống máy ATM rộng khắp, số lợng thẻ ATM phát hành 7442 thẻ đạt 93% đa số lợng thẻ phát hành đến ngày 31/12/2007 là 17781 thẻ tăng 71,9% so với năm 2006, tạo điều kiện cho ngời dân đợc tiếp cận với những dịch vụ tiện lợi, hiện đại. Bên cạnh dịch vụ thanh toán trong nớc, dịch vụ thanh toán trong quốc tế là một trong các dịch vụ mũi nhọn của Ngân hàng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, đáp ứng nhu cầu chuyển tiền của khách hàng.
Công tác thanh toán: Với khối lợng vốn luân chuyển lớn trong giao dịch thanh toán của các doanh nghiệp, công tác thanh toán ngày càng phức tạp và đòi hỏi khẩn trơng hơn. Chi nhánh đã chú trọng tổ chức tốt công tác thanh toán, nâng cao phong cách giao tiếp, thực hiện triển khai kịp thời các chơng trình ứng
dụng công nghệ Ngân hàng hiện đại, đảm bảo thanh toán kịp thời chính xác và an toàn, việc giao dịch một cửa ngày càng ổn định và thuận lợi hơn nên đã giữ vững đợc uy tín đối với khách hàng.
Công tác Tiền tệ kho quỹ: Đã đợc tổ chức tốt, luôn đảm bảo phục vụ tốt nhu cầu của khách hàng, thu chi kịp thời đúng quy định. Chấp hành nghiêm túc định mức tồn quỹ đúng quy định. Phát hiện và thu hồi 3,9 triệu tiền giả nộp NHNN, thực hiện trả tiền thừa 189 món với tổng số tiền là 370 triệu đồng. Quản lý tốt tài sản thế chấp và chứng từ có giá.
2.2 Thực trạng phòng ngừa và xử lý nợ xấu tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng-Hà Nội thơng Hai Bà Trng-Hà Nội (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});