P. thẩm định tư vấn thanh toán quốc tế
2.3. Tình hình thu nợ.
NHĐT&PTVN có thuận lợi là ngân hàng có truyền thống phục vụ đầu t phát triển, có uy tín trong nớc và trên trờng quốc tế. Tuy nhiên cũng nh những ngân hàng khác hoạt động trong nền kinh tế thị trờng, NHĐT&PTVN cũng có những khó khăn riêng đó là sự mâu thuẫn gay gắt giữa yêu cầu vốn trung, dài hạn để đầu t phát triển đất nớc là rất lớn nhng cha sẵn sàng các dự án đầu t tốt, có hiệu quả cao, vay trả theo đòi hỏi của cơ chế thị trờng. Mặt khác, nhu cầu vốn dài hạn phục vụ cho đầu t phát triển là rất lớn nhng khả năng huy động vốn trung, dài hạn trong cả nớc và trên thế giới còn gặp nhiều khó khăn. Bản thân môi tr- ờng kinh tế còn bộc lộ nhiều yếu tố cha ổn định, các doanh nghiệp trong nớc khi vay vốn để đầu t trung, dài hạn phát triển sản xuất đều ngại vay và trả nợ bằng ngoại tệ vì nỗi lo biến động tỷ giá dẫn tới nhiều dự án thực chất rất có hiệu quả nhng vẫn không đảm bảo đợc khả năng trả nợ.
Với phơng châm cẩn trọng và phát triển bền vững thể hiện trong mọi chủ tr- ơng chính sách, trong quy chế xử lý nghiệp vụ của các cấp quản lý điều hành, các cán bộ tín dụng luôn ý thức đợc rằng tăng trởng tín dụng là đi đôi với nâng cao chất lợng tín dụng nên tổng d nợ tín dụng trung dài hạn đã giảm xuống. Cụ thể qua bảng sau:
Bảng 2.4: Cơ cấu nợ quá hạn của NHĐT&PTVN.
Đơn vị: tỷ đồng
NQH TD Trung-dài hạn 189 226,7 230 285,04
NQH TD ngắn hạn 276,3 215,5 204,6 273,96
Tổng NQH 465,3 442,2 434,6 559
Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh của NHĐT&PTVN
Nhìn vào bảng trên cho thấy tổng nợ quá hạn của ngân hàng vẫn tăng lên qua các năm từ 434,6 tỷ đồng năm 2001 đã tăng lên 559 tỷ đồng năm 2002 nh- ng nợ quá hạn tăng không phải là do cho vay không hiệu quả mà do d nợ tín dụng tăng lên. Tổng nợ quá hạn tín dụng trung dài hạn cũng tăng lên từ 189 tỷ đồng năm 1999 lên đến 285,04 tỷ đồng năm 2002 tăng 24% so với năm 2001đạt 230 tỷ đồng.
Cho đến nay, vốn để đảm bảo an toàn khoản vay vẫn là mối quan tâm đặc biệt của các ngân hàng vì nó là lợi nhuận là sự sống còn của mỗi ngân hàng . Nếu cho vay không có hiệu quả thì không những làm cho ngân hàng bị giảm lợi nhuận mà còn có khả năng làm cho ngân hàng phá sản. Cho vay không hiệu quả có nghĩa là chất lợng của khoản cho vay đó kém. Nhng đối với NHĐT&PTVN thì hiện nay hiện lợng cho vay mất vốn của tín dụng trung, dài hạn là rất thấp, điều này đợc thể hiện qua bảng sau
Bảng 2.5: Bảng nợ quá hạn tín dụng trung dài hạn của NHĐT&PTVN
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 1999 2000 2001 2002 Nợ quá hạn 465,3 442,2 434,6 559 Tỷ lệ Nợ quá hạn/tổng d nợ 1,83% 1,3% 1,02% 1,03% Nợ quá hạn tín dụng trung, dài hạn 189 226,7 230 285,04 Tỷ lệ NQH TD Trung- dài hạn/Tổng d nợ TD 1,37% 1,2% 1,03% 1,01%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHĐT&PTVN
Nhìn vào bảng trên cho ta thấy tỷ lệ nợ quá hạn tín dụng trung, dài hạn / tổng d nợ tín dụng trung, dài hạn của các năm vẫn giảm mặc dù nợ quá hạn lại tăng lên và đợc duy trì ở mức thấp so với toàn ngành ngân hàng. Cụ thể giảm từ 1,37% năm 1999 xuống còn 1,2% năm 2000 và còn 1,03% năm 2001 đến năm 2002 chỉ còn 1,01%.
Những con số trên chứng tỏ trong những năm gần đây công tác tín dụng ngày càng đi vào chiều sâu và đạt hiệu quả cao. Cụ thể công tác cơ cấu khách hàng trong đó chú trọng các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp 100% vốn nớc ngoài, kết hợp nhiều hình thức nhằm đa dạng hoá sản phẩm tín dụng, áp dụng phơng thức quản lý chất lợng và cho vay theo quy trình ISO, thành lập hội đồng quản lý xử lý nợ. Theo ý kiến của các chuyên gia thì tỷ lệ nợ quá hạn ở mức 3% đợc coi là có thể chấp nhận đợc còn dới 1,3% thì đợc xem nh là lý t- ởng. Do đó có thể nói rằng tình trạng chất lợng tín dụng của ngân hàng hiện nay là rất tốt. Điều này đợc giải thích một phần bởi các biện pháp trong cho vay của các năm gần đay, ngoài ra trong quá trình chuyển đổi thành một ngân hàng th- ơng mại thuần tuý Ngân hàng đã đợc Nhà nớc khoanh, xoá một số lợng lớn các
khoản nợ quá hạn khó đòi bên cạnh đó các khoản tín dụng trung dài hạn thì cha đến hạn hoặc đã đợc gia hạn tiếp.
Trung ơng đã chỉ đạo điều hành thống nhất toàn bộ hoạt động tín dụng của toàn hệ thống trong đó có hoạt động tín dụng trung, dài hạn, tăng cờng kết hợ quản lý vĩ mô, thực hiện tốt định hớng " an toàn, hiệu quả, ổn định, phát triển ". NHĐT&PTVN đã bớc đầu tổ chức quản lý theo hớng phân công, nắm bắt kế hoạch bám địa bàn, thống nhất một mối giao dịch một cửa tại chi nhánh( đặc biệt đối với khách hàng lớn và địa bàn trọng điểm). Ngân hàng đã tập trung triển khai chấn chỉnh hoạt động ngân hàng và nâng cao chất lợng tín dụng và kết quả năm 2001 đã thu đợc 7500 tỷ đồng nợ quá hạn.