Với sự quan tâm, chỉ đạo sát sao của NHNo&PTNT Thành phố, cùng với sự quyết tâm cao của tập thể cán bộ Đảng viên và công nhân viên toàn chi nhánh, năm 2003 chi nhánh đã đạt đợc những thành quả đáng khích lệ: Tổng nguồn vốn huy động đến 31/11/2003 đạt 416.628 triệu đồng, đến 31/12/2003 đạt 417.547 triệu đồng tăng 11.012 triệu đồng so với 31/12/2002. D nợ đến 31/11/2003 đạt 85.267 triệu đồng, đến 31/12/2003 đạt 88.884 triệu đồng tăng 18.366 triệu đồng so với 31/12/2002. Mục tiêu lớn nhất mà chi nhánh đã đạt đợc trong năm qua là đảm bảo đợc quỹ thu nhập, đủ chi lơng theo hệ số tối đa.
Về công tác huy động vốn.
Với tầm quan trọng của nguồn vốn huy động trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình đã rất chú trọng đến công tác huy động vốn. Để thực hiện tốt công tác huy động vốn, chi nhánh cũng nh các NHTM khác dựa vào cơ sở vật chất sẵn có, cũng nh những lợi thế của mình đã đa ra các hình thức huy động vốn nhằm thu hút khách hàng. Với phơng châm: “huy động vốn để cho vay, thu nợ để cho vay” chi nhánh đã tích cực huy động vốn tại chỗ, mở rộng mạng lới huy động tới khắp các địa bàn dân c, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, áp dụng nhiều biện pháp nhằm đa nguồn vốn tăng nhanh.
Nguồn vốn huy động trong năm qua đã tăng trởng một cách nhanh chóng và vững chắc theo từng năm, năm sau cao hơn năm trớc. Năm 2002 tổng nguồn vốn huy động đạt 406.535 triệu đồng tăng 9,44% so với năm 2001 (đạt 317.476 triệu đồng). Đến năm 2003 tổng nguồn đạt 417.547 triệu đồng tăng 2,7% so với năm 2002. Điều này chứng tỏ chi nhánh đã có nhiều cố gắng trong công tác huy động vốn.
có những chủ trơng huy động vốn phù hợp, sử dụng các biện pháp tuyên truyền vận động kết hợp với các biện pháp nghiệp vụ để tăng huy động vốn theo chiều h- ớng tích cực. Chi nhánh đã đẩy mạnh và đổi mới phơng thức huy động vốn bằng các chính sách nh u đãi tiền gửi, u đãi cho vay ngân hàng huy động vốn từ các… nguồn vốn chủ yếu: tài khoản tiền gửi của dân c, tiền gửi của các cơ quan, tổ chức kinh tế và t nhân, phát hành trái phiếu kì phiếu. Với những chính sách đó, chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình đã thu hút đợc nhiều khách hàng, tạo lập đợc uy tín trên thị trờng. Số lợng khách hàng đến giao dịch, thanh toán, quan hệ với ngân hàng ngày càng tăng.
Trong năm 2003 chi nhánh đã chủ động trong việc đẩy nhanh tốc độ tăng trởng nguồn vốn bằng các biện pháp tuyên truyền, quảng cáo và tiếp thị. Trên cùng địa bàn có nhiều ngân hàng thơng mại khác đang hoạt động với mức lãi suất huy động cao hơn, song với sự khuyếch trơng tiếp thị và quảng cáo nên NHNo&PTNT Ba Đình đã thu hút đợc một lợng khách hàng đáng kể, nhất là từ khi áp dụng hiện đại hoá ngân hàng, chuyển từ giao dịch nhiều cửa sang giao dịch một cửa rất đợc sự ủng hộ và hoan nghênh của khách hàng, từ đó ngân hàng chuẩn bị áp dụng chính sách nguồn vốn với mức lãi suất hấp dẫn, đa máy ATM vào hoạt động, đến nay đã có hơn 100 khách hàng sử dụng thẻ ATM. Ngoài ra còn đa ra các hình thức huy động mới nh: tiền gửi tiết kiệm bậc thang, tiền gửi tiết kiệm có khuyến mại bảo hiểm con ngời, chứng chỉ tiền gửi trả lãi trớc…
Về công tác sử dụng vốn.
Tổng d nợ cho vay đến ngày 31/12/2003 đạt 88.884 triệu đồng tăng 26,04% so với cùng kỳ năm trớc, trong đó:
Phân tích theo thời hạn cho vay:
+ Cho vay ngắn hạn là 73.397 triệu đồng chiếm 82,58% tổng d nợ, tăng 6.971 triệu đồng so với cùng kỳ năm trớc.
+ Cho vay trung và dài hạn là 15.487 triệu đồng chiếm 17,42% tổng d nợ, tăng 4.778 triệu đồng so với cùng kỳ năm trớc.
- Cho vay đối với doanh nghiệp nhà nớc là 38.720 triệu đồngchiếm 43,56% tổng d nợ, trong đó:
+ Ngắn hạn: 36.160 triệu đồng. + Trung và dài hạn: 2.560 triệu đồng.
- Cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh là 26.966 triệu đồng chiếm 30,34% tổng d nợ, trong đó:
+ Ngắn hạn: 20.562 triệu đồng. + Trung và dài hạn: 6.404 triệu đồng.
- Cho vay đối với hộ gia đình, cá thể, cầm cố tiêu dùng là 23.198 triệu đồng chiếm 26,1% tổng d nợ.
Phân tích theo ngành kinh tế:
- Cho vay đối với ngành sản xuất kinh doanh,thơng nghiệp, dịch vụ: 73.897 triệu đồng, chiếm 83,14% tổng d nợ.
- Cho vay đời sống: 4.711 triệu đồng chiếm 5,3% tổng d nợ. - Cho vay khác: 10.276 triệu đồng chiếm 11.56%
Nợ quá hạn
Nợ quá hạn đến ngày 31/11/2003 là 6.400 triệu đồng chiếm 0,007% trên tổng d nợ, giảm 51,6 triệu đồng so với năm trớc. Toàn bộ số nợ quá hạn trên đều là d nợ cho vay đời sống, không phải là nợ khó đòi chi nhánh sẽ thu hồi trong trời gian tới
Các hoạt động tín dụng khác:
Đến hết tháng 11/2003 chi nhánh đã mở đợc 05 món L/C, tổng trị giá là: 146.640,1 USD xấp xỉ 2.287 triệu VND quy đổi
Nhờ thu: 02 món trị giá 10.240 USD xấp xỉ 159 triệu VND Thu phí mở L/C và mua bán ngoại tệ xấp xỉ 75 triệu đồng. Doanh số bảo lãnh: 5.297 triệu đồng, thu phí trên 50 triệu đồng.
Tổng số đã trích rủi ro lũy kế từ 01/01/2003 đến 31/12/2003 của Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình là 307,7 triệu đồng trong đó đã thu đợc 81 triệu đồng.
Có thể khái quát tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh thông qua biểu sau
Tình hình sử dụng vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình các năm 2001, 2002, 2003.
Đơn vị: triệu đồng.
Các chỉ tiêu
2001 2002 2003
Số
tiền trọngTỷ tiềnSố trọngTỷ Chênh lệch tiềnSố trọngTỷ Chênh lệch
1. D nợ cho vay 57.987 75.251 17.264 88.884 13.633 a, D nợ trọng hạn 57.860 100 75.251 100 17.391 88.884 100 13.633 - ngắn hạn 48.892 84,5 63.029 83,8 14.137 73.397 82,6 10.368 - trung và dài hạn 8.968 15,5 12.222 16,2 3.254 15.487 17,4 3.265 b, D nợ quá hạn 359 57 -302 2. Nợ khoanh 0 0 0 3. Nợ chờ xử lý 0 0 0 4. Nợ đã xử lý rủi ro 105 181 485 5. Tổng số nợ đã xử lý rủi ro
còn đang theo dõi ngoại bảng 637 632 622
Nguồn Báo cáo tài chính các năm 2001,2002, 2003 của NHNo&PTNT Ba Đình .“ ”
Từ biểu trên ta thấy d nợ cho vay của chi nhánh tăng trởng nhanh và ổn định. Năm 2001 tổng d nợ cho vay là 57.987 triệu đồng, năm 2002 tổng d nợ đã tăng 17.264 triệu đồng so với năm 2001, đạt 75.251 triệu đồng, đến năm 2003 đạt 88.884 triệu đồng tăng 13.633 triệu đồng so với năm 2002. Trong đó cho vay ngắn hạn và cho vay trung - dài hạn đều tăng trởng ổn định. Cho vay ngắn hạn có tỷ trọng cao trong tổng d nợ, khoảng trên 80% tổng d nợ. Cho vay ngắn hạn năm 2002 đạt 63.209 triệu đồng chiếm 83,8% tổng d nợ tăng 14.137 triệu đồng so với năm 2001 (57.860 triệu đồng). Đến năm 2003 doanh số cho vay ngắn hạn đạt 73.397 triệu đồng chiếm 82,6% tổng d nợ, tăng 10.368 triệu đồng so với năm 2002. Doanh số cho vay trung và dài hạn cũng có xu hớng tăng mạnh trong những năm gần đây.
Bảng tổng kết tài sản các năm 2001, 2002, 2003
Các chỉ tiêu 2001 2002 2003 D cuối kỳ % D cuối kỳ % D cuối kỳ %
1. TM và tiền gửi tại NHNN 509 0,12
2. Cho vay trong nớc 57.987 15,55 75.251 18,42 88.884 21,16
- Cho vay đối với TCTD
- CV đối với các TCKT, cá nhân 57.987 15,55 75.251 18,42 88.884 + Cho vay thông thờng
- Trong hạn - Quá hạn 57.860 57.501 359 75.251 75.195 57 88.750 88.750 + Chiết khấu, cầm cố TP, GTCG 127 + Tín dụng khác 134
3.Tiền lãi CD dự thu 89 0,02 21 0.01 360 0.09
4. Bất động sản và thiết bị 259 0,06
5. Tài sản có khác 314.864 84,43 333.197 81,57 329.954 78,57
Tổng tài sản 372.940 100 408.469 100 419.966 100
Nguồn Báo cáo tài chính các năm 2001,2002, 2003 của NHNo&PTNT Ba Đình .“ ”
Từ biểu trên ta thấy tài sản của ngân hàng tăng đều trong ba năm, cơ cấu tài sản cho thấy cho vay chiếm tỷ trọng không lớn so với tổng tài sản. Trong đó chủ yếu là cho các tổ chức kinh tế và cá nhân vay theo hình thức vay thông thờng. Trong thời gian tới Ngân hàng nên chú trọng hơn tới công tác tín dụng vì thông th- ờng lãi suất cho vay cao hơn phí điều chuyển vốn. Từ biểu trên ta cũng thấy tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng d nợ đã có xu hớng giảm rõ rệt. Năm 2001 tổng số d nợ quá hạn là 359 triệu đồng, năm 2002 tổng d nợ giảm 302 triệu đồng xuống còn 57 triệu đồng, đến năm 2003 thì ngân hàng không còn nợ quá hạn nữa. Điều này chứng tỏ công tác thu nợ của chi nhánh đã có nhiều tiến bộ.
Kết quả tài chính
Biểu 3 Đơn vị: triệu đồng.
Khoản mục 2002 2003 Thay đổi 03/02
A Tổng thu (1+2-3) 1. Các khoản thu nội bảng
-Thu từ hoạt động tín dụng
-Thu phí dịch vụ thanh toán và NQ -Thu khác -Thu bất thờng 23.566 8321 7.58 1.119 2 142 24.778 10.341 8.788 1.412 60 81 +1.212 +2.020 +1.730 +293 +58 -61
-Thu phí điều chuyển vốn -Cấp bù chênh lệch lãi suất 3. Các khoản loại trừ khỏi thu
-Thu hộ TTĐH 15.425 35 215 14.731 45 339 -694 +10 +124 B. Tổng chi (1+2-3) 1. Chi hoạt động -Chi huy động vốn
-Chi dịch vụ thanh toán NQ -Chi hoạt động khác
-Chi nội bộ -Chi quản lý -Chi về tài sản -Chi dự phòng
2. Các khoản cộng thêm vào chi 3. Các khoản loại trừ khỏi chi
23.002 23.356 21.508 16 653 430 544 205 354 22.610 23.105 20.335 21 49 1.071 524 560 545 495 -392 -251 -1.021 +5 +418 +94 +16 +340 +136
Lợi nhuận (A-B) 554 2.168 +1641
Nguồn Báo cáo tài chính các năm 2001,2002, 2003 của NHNo&PTNT Ba“
Đình .”
Nhận xét:
Năm 2003 , tổng thu nội bảng là 10.341 triệu đồng trong đó chủ yếu là thu lãi từ hoạt động tín dụng: 8.788 triệu đồng chiếm 85%, còn phí dịch vụ thanh toán và NQ là 1.412 triệu đồng chiếm 13,65%, trong đó thu phí dịch vụ thanh toán là 200 triệu đồng chiếm 1,93%, phần còn lại là thu khác. Qua số liệu trên ta thấy rằng thu phí dịch vụ thanh toán còn quá thấp chứng tỏ khách hàng đến thanh toán chủ yếu bằng tiền mặt, việc thanh toán chuyển khoản còn bị hạn chế. Do vậy muốn tăng thu phí dịch vụ thanh toán lên, khi giao dịch với khách hàng các thanh toán viên cần hớng dẫn cho khách hàng hiểu các tiện ích khi dùng các phơng thức thanh toán chuyển khoản phù hợp đó là vừa an toàn, chính xác, nhanh chóng mà không mất công kiểm đếm và bảo quản tiền mặt
Các khoản thu trong năm 2003 so với năm 2002 tăng 1.212 triệu đồng trong đó tăng chủ yếu từ hoạt động tín dụng. Trong cơ cấu tổng thu thì thu từ phí thừa vốn vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu, tuy năm 2003 đã giảm so với năm 2002 nhng không cao.
Một số khoản chi nh chi quản lý, chi tài sản, chi dự phòng tăng nhng các khoản mục này chiếm tỷ trọng không cao trong tổng chi nên không đẩy chi phí lên
quá cao. Tổng chi nội bảng trong năm 2002 là 23.356 triệu đồng trong đó chủ yếu là chi trả lãi cho hoạt động huy động vốn: 21.508 triệu đồng chiếm 92,01% tổng chi, năm 2003 là 20.335 triệu đồng chiếm 88% so với tổng chi năm 2003 (23.105 triệu đồng). Nh vậy, NHNo&PTNT Ba Đình đã hết sức tiết kiệm để giảm chi nên tổng chi trong năm 2003 đã giảm đáng kể so với năm 2002.