II Thực trạng kinh doanh thẻ ở Vietcombank:
c.Sự bất cập trong tính phí và lã i:
Một sản phẩm mới, bản thân nó đã chứa đựng nhiều yếu tố cạnh tranh. Sản phẩm có chất lợng với giá cả hợp lý sẽ có sức phổ cập lớn. Ngợc lại dù sản phẩm có tiện ích đến đâu nhng mức giá vợt quá mức đánh giá của thị tr- ờng thì sẽ không thể tiêu thụ đợc. Thẻ tín dụng là một sản phẩm mới, bởi vậy việc xác định một mức phí và lãi hợp lý trong điều kiện ngời tiêu dùng cha biết gì về nó là điều rất khó khăn. Hiện nay mức tính phí và lãi của VCB bị khách hàng đánh giá là quá cao .
Phí rút tiền tại phòng thẻ sỏ giao dịch VCB là 4% cho mỗi giao dịch phát sinh . Cha kể đến nếu thẻ tín dụng quốc tế do VCB phát hành đợc sử dụng để rút tiền ở một ngân hàng không phải VCB, chủ thẻ còn phải trả thêm lệ phí 3% cho ngân hàng thanh toán. Nh thế nếu một khách hàng của VCB sử dụng thẻ để rút tiền ỡ nớc ngoài , khoản phí phải chịu lên tới 7% cho mỗi giao dịch . Với các giao dịch hàng hoá dịch vụ tại các Merchant, về
nguyên tắc khách hàng không phải chịu phí. Bù lại ngân hàng sẽ tính lãi cho phần doanh số phát sinh. Mức đợc áp dụng hiện nay là 1,2% và cao hơn mức lãi cho vay dài hạn. Mặc dù khách hàng sẽ đợc miễn lãi nếu thanh toán ngay do sao kê, nhng do rất ít khách hàng thanh toán toàn bộ nên họ vẫn phải chịu lãi trên phần d nợ còn lại. Hơn thế trong cơ chế thanh toán của thẻ tín dụng với phần d nợ chậm thanh toán khách hàng sẻ phãi chịu một khoản phí 3% .Trờng hợp khách hàng sử dụng thẻ quá hạn mức ngân hàng còn tính phí 8% cho số tiền quá hạn mức từ 01- 05 ngày , 10% cho thời hạn quá hạn mức từ 06 - 16 ngày và 15% cho thời hạn trên 15 ngày
Tất cả các khoản phí trên đem lại cho Vietcombank một phần thu thoả đáng nhng khi khách hàng cha hiểu và cha đánh giá hết tác dụng của việc sử dụng thẻ thì việc áp dụng mức phí và lãi trên sẽ tạo ra khó khăn trong công tác phát hành thẻ .