CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG
3.3.4. Kiến nghị với cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ
Bờn cạnh những giải phỏp, cơ chế hỗ trợ từ phớa ngõn hàng cho doanh nghiệp một cỏch tớch cực thỡ điều quan trọng, chủ yếu là những nỗ lực từ bản thõn doanh nghiệp. Một thực tế hết sức bất cập đú là doanh nghiệp thỡ thiếu vốn trong khi đú ngõn hàng đang thừa vốn khụng cho vay được, khụng phải vỡ ngõn hàng khụng muốn cho cỏc doanh nghiệp vay mà ngõn hàng e ngại doanh nghiệp
khụng cú khả năng trả nợ. Vỡ thế để khai thụng rào cản gõy ỏch tắc quan hệ tớn dụng giữa ngõn hàng với doanh nghiệp thỡ cỏc doanh nghiệp phải chỳ ý giải quyết cỏc vấn đề sau:
Thứ nhất: doanh nghiệp vừa và nhỏ phải cú giải phỏp tạo vốn tự cú
Hiện nay, cơ cấu vốn của nhiều doanh nghiệp chưa hợp lý, tỷ trọng nguồn vốn đi vay từ bờn ngoài, từ ngõn hàng trong tổng nguồn vốn kinh doanh của cỏc doanh nghiệp, kể cả Nhà nước và ngoài quốc doanh núi chung cũn cao. Điều đú dẫn đến: Doanh nghiệp bị quỏ phụ thuộc vào nguồn vốn ngõn hàng, vay được vốn ngõn hàng thỡ hoạt động được, khụng vay được vốn ngõn hàng thỡ khụng hoặc khú hoạt động. Theo nguyờn lý về cơ bản cơ cấu tài chớnh doanh nghiệp cũng như thực tế doanh nghiệp cỏc nước cú nền kinh tế thị trường đớch thực, thỡ nguồn vốn ngõn hàng trong cơ cấu nguồn vốn hoạt động của cỏc doanh nghiệp chỉ mang tớnh bổ sung nguồn vốn thiếu hụt. Thụng thường chỉ chiếm 30% trong tổng nguồn vốn. Doanh nghiệp cú thể huy động, tạo lập nguồn vốn khỏc nguồn vốn ngõn hàng như vốn tự cú của chủ doanh nghiệp; vốn cổ phần, vốn liờn doanh liờn kết; vốn huy động từ nội bộ, vốn tự huy động qua phỏt hành trỏi phiếu... Như vậy doanh nghiệp sẽ chủ động trong hoạt động và tự chịu trỏch nhiệm trước cỏc rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mỡnh. Nguồn vốn tự cú sẽ là cơ sở bảo lónh cho doanh nghiệp khi vay nờn khả năng tiếp cận vốn tớn dụng sẽ dễ dàng hơn.
Thứ hai: Cỏc doanh nghiệp phải xõy dựng được phương ỏn kinh doanh cú
hiệu quả, cú tớnh khả thi.
Phương ỏn khả thi là yếu tố quyết định đến việc cho vay vốn của ngõn hàng. Vỡ vậy doanh nghiệp cần phải thực sự đưa được phương ỏn cú hiệu quả, cú tớnh thuyết phục. Muốn vậy doanh nghiệp cần nõng cao khả năng lập dự ỏn vỡ nhiều doanh nghiệp cú cơ hội tốt, cú ý tưởng nhưng khụng lập được dự ỏn. Doanh nghiệp cũng cần chủ động nghiờn cứu thị trường, mụi trường kinh doanh, những rủi ro cú thể xảy ra tạo điều kiện cho hoạt động sử dụng vốn vay ngõn hàng được an toàn, hiệu quả.
Thứ ba: Đổi mới thiết bị cụng nghệ.
Do hạn chế về quy mụ và nguồn tài chớnh nờn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ vấn đề trước mắt chưa phải là cụng nghệ hiện đại mà phải chọn cụng nghệ phự hợp, cụng nghệ đa dụng xuất phỏt từ nhu cầu thị trường về sản phẩm để lựa chọn cụng nghệ. Tuy nhiờn, trong quỏ trỡnh sử dụng phải quan tõm cải tiến kỹ thuật để nõng cao năng lực trong cụng nghệ hiện cú. Cỏc doanh nghiệp cần cú chương trỡnh đổi mới cụng nghệ để tăng năng suất lao động, tiết kiệm chi phớ, nõng cao chất lượng sản phẩm. Trong đú chỳ trọng ỏp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo cỏc tiờu chuẩn chất lượng quốc tế. Bờn cạnh việc cải tiến kỹ thuật cụng nghệ cần phải đào tạo, nõng cao tay nghề của người lao động để theo kịp sự hiện đại của mỏy múc, nõng cao hiệu quả sử dụng mỏy, hạn chế hiện tượng lóng phớ nguồn lực.
Thứ tư: Coi trọng phỏt triển nguồn nhõn lực
Như đó đưa ra ở chương I, nguồn nhõn lực của doanh nghiệp vừa và nhỏ kể cả lao động và chủ doanh nghiệp phần lớn là chưa được đào tạo một cỏch cơ bản, chủ yếu được hỡnh thành từ nhiều nguồn gốc khỏc nhau như học sinh, bộ đội xuất ngũ, cỏn bộ về hưu, lao động dư dụi trong cỏc doanh nghiệp Nhà nước... Nờn họ cũn bị hạn chế về chuyờn mụn, kỹ thuật và quản lý. Về lõu dài, cần trờn cơ sở chiến lược phỏt triển, cơ cấu ngành nghề mà xõy dựng chớnh sỏch đào tạo nhõn lực.
Trong điều kiện nguồn ngõn sỏch cũn hạn hẹp, cần thực hiện chớnh sỏch xó hội hoỏ cụng tỏc dạy nghề, cú cụng, cú tư. Nhà nước thống nhất quản lý tiờu chuẩn đào tạo, cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ phải bỏ chi phớ đào tạo nguồn nhõn lực của mỡnh. Đồng thời doanh nghiệp cần sử dụng cú hiệu quả kinh phớ đào tạo do cỏc tổ chức quốc tế tài trợ thụng qua cỏc chương trỡnh dự ỏn.
Cuối cựng là doanh nghiệp phải tự đỏnh giỏ nõng cao sức cạnh tranh của chớnh mỡnh, lo cho mỡnh trước khi nhờ sự giỳp đỡ của người khỏc, trỏnh ỷ lại vào sự bảo hộ của Nhà nước.
KẾT LUẬN
Nõng cao chất lượng tớn dụng khi đối với cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ là vấn đề quan tõm của hầu hết cỏc ngõn hàng thương mại núi chung và chi nhỏnh ngõn hàng cụng thương Hoàng Mai núi riờng. Vỡ chất lượng của cỏc khoản tớn dụng ảnh hưởng trực tiờp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp cũng như của ngõn hàng, mặt khỏc tớn dụng cú tỏc động trực tiếp trong việc kớch thớch nền kinh tế phỏt triển, gúp phần đẩy nhanh tiến trỡnh xõy dựng đất nước bằng cỏch tạo điều kiện giỳp cỏc doanh nghiệp hoạt động ngày càng cú hiệu quả.
Trong thời gian qua, với sự cố gắng khụng ngừng của tập thể lónh đạo và cỏn bộ nhõn viờn, chi nhỏnh ngõn hàng cụng thương Hoàng Mai đó đạt được nhiều kết quả tốt trong việc nõng cao chất lượng tớn dụng. Tuy nhiờn bờn cạnh đú chất lượng tớn dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của Chi nhỏnh cũng cũn một số hạn chế cần khắc phục. Vỡ vậy, em xin đưa ra những ý kiến, đề xuất của mỡnh hi vọng gúp phần vào việc nõng cao chất lượng tớn dụng với cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhỏnh. Do thời gian nghiờn cứu ngắn, cũng như kiến thức bản thõn cú hạn, nờn em cũng chưa thể cú được những nhận xột sõu sắc, những đỏnh giỏ thực sự sắc sảo về vấn đề đó nờu ra trờn đề tài. Vỡ thế em rõt mong nhận được sự đỏnh giỏ gúp ý và sửa chữa của thầy cụ cựng toàn thể cỏn bộ nhõn viờn tại chi nhỏnh để giỳp cho đề tài của em được hoàn thiện hơn.
Em xin chõn thành cảm ơn!
Sinh viờn