Techcombank homebanking giúp cho khách hàng kiểm soát chặt chẽ và hữu hiệu các chi tiêu cũng như nguồn tài chính, quản lý giao dịch cùa mình mọi lúc, mọi nơi thông qua nhiều phương tiện mà không cần đến ngân hàng kiểm tra. Các thông tin cung cấp qua HomeBanking có độ chính xác, an toàn, bảo mật cao. Với bất kỳ loại tài khoản nào (tài khoản cá nhân, tài
khoản tiết kiệm…) mở tại Techcombank, khách hàng cũng có thể đăng ký sử dụng dịch vụ Homebanking để truy vấn các giao dịch và số dư tài khoản, cập nhật các thông tin ngân hàng về lãi suất, tỷ giá… dù ở bất kỳ đâu, thông qua các phương tiện truy vấn: thư điện tử, điện thoại di động hay điện thoại cố định. Các dịch vụ của Techcombank Homebanking Điều kiện sử dụng dịch vụ: 1. Techcombank Mail Access
Chỉ cần có địa chỉ e-mail và đăng ký sử dụng dịch vụ với Ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được thông tin về tài khoản của mình qua e-mail mỗi khi tài khoản của khách hàng phát sinh giao dịch. - Có địa chỉ email. - Đăng ký sử dụng vụ Techcombank Mail Access. 2. Techcombank Mobile Access
Hệ thống cung cấp thông tin số dư và giao dịch của tài khoản khách hàng (hai chiều: tự động hoặc theo yêu cầu) vào điện thoại di động của khách hàng bằng tin nhắn SMS.
- Tự động: Khi tài khoản của khách hàng phát sinh giao dịch, hệ thống sẽ tự động gửi tin nhắn về giao dịch phát sinh và số dư hiện tại vào điện thoại di động của khách hàng.
- Theo yêu cầu: khách hàng cũng có thể chủ động gửi tin nhắn SMS tới hệ thống Techcombank để được nhận tin nhắn phản hồi về số dư tài khoản của
- Có điện thoại di động. - Đăng ký sử dụng dịch vụ Techcombank Mobile Access.
mình, tỷ giá, lãi suất... 3. Techcombank Voice Access (gọi tắt là Vocaly)
Mọi thông tin về số dư và hai giao dịch tài khoản gần nhất của khách hàng, thông tin về tỷ giá, lãi suất …sẽ được cung cấp qua Tổng đài tự động khi quay số 19001590. - Có điện thoại cố định. - Đăng ký sử dụng dịch vụ Voice Access. c. Dịch vụ Internet banking:
• Đối với cá nhân: F@ST I-BANK
Ngày 28/05, tại Hà Nội, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) đã trở thành ngân hàng Việt Nam đầu tiên cung cấp dịch vụ thanh toán qua Internet với việc chính thức ra mắt sản phẩm Internet banking (F@st i-Bank). Đây là dịch vụ Techcombank cung cấp giúp khách hàng quản lý và thực hiện giao dịch ngân hàng một cách nhanh chóng, đơn giản. Bất cứ khi nào, ở đâu, chỉ cần có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Techcombank, có đăng ký sử dụng dịch vụ và kết nối mạng Internet và click là khách hàng có thể: thực hiện chuyển khoản trực tuyến; quản lý các giao dịch tài khoản và tra cứu thông tin về tài khoản; theo dõi và quản lý các khoản tiết kiệm tại ngân hàng; tra cứu thông tin các khoản vay; quản lý thông tin; liên hệ trực tuyến với ngân hàng và đăng ký sử dụng sản phẩm, dịch vụ trực tuyến một cách hiệu quả mà lại an toàn. Việc chính thức cung cấp F@st i-Bank một lần nữa chứng tỏ vị trí dẫn đầu về mặt công nghệ của Techcombank cũng như thể hiện cam kết đi đầu trong việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Đồng thời, đây cũng là một đóng góp tích cực của Techcombank trong việc phát triển thương mại điện tử tại Việt Nam.
Về khả năng bảo mật, đối với các khách hàng đăng ký sử dụng trọn gói dịch vụ F@st i-Bank (đăng ký sử dụng tất cả các dịch vụ trong gói F@st
i-Bank), khách hàng sẽ được Techcombank cấp một thiết bị bảo mật là token key. Để truy cập hệ thống, khách hàng cần đồng thời hai mật khẩu, một mật khẩu do chính khách hàng lựa chọn và ghi nhớ, một mật khẩu được tạo ra bởi token key gồm 6 chữ số hiển thị trên màn hình của thiết bị.
Mật khẩu do token key sinh ra do thuật toán ngẫu nhiên và riêng biệt và không thể trùng lặp và liên tục thay đổi sau mỗi 1 phút (công nghệ One Time Password). Hệ thống của Techcombank chỉ cho phép thực hiện giao dịch nếu đồng thời hai mật khẩu trên được khách hàng nhập đúng.
Dịch vụ được triển khai trên cơ sở công nghệ bảo mật RSA đạt tiêu quốc tế kết hợp với sự hỗ trợ của hệ thống corebanking thế hệ mới nhất T24.R6 do nhà cung ứng hàng đầu thế giới Temenos – Thụy Sĩ thực hiện. Công nghệ này cũng đã được kiểm nghiệm về tính an toàn, hiệu quả đáp ứng nhu cầu khắt khe về sử dụng dịch vụ tài chính ngân hàng tại các nước châu Âu và Mỹ.
Dịch vụ này được sử dụng mọi lúc mọi nơi, chỉ cần truy cập Internet khách hàng sẽ được thỏa mãn các nhu cầu sau:
+ Thực hiện chuyển khoản trực tuyến bao gồm: chuyển số dư giữa các tài khoản của cùng một chủ tài khoản; chuyển khoản đến một tài khoản của người thụ hưởng khác trong cùng hệ thống Techcombank; và đặc biệt chuyển khoản đến một tài khoản khác nằm ngoài hệ thống Techcombank. Qua đó, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời đảm bảo an toàn và thuận tiện khi thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền.
+ Quản lý các giao dịch tài khoản và tra cứu thông tin về tài khoản, bao gồm:
- Truy vấn thông tin về số dư tài khoản, truy vấn thông tin các giao dịch tài khoản, in sổ phụ tài khoản…
- Theo dõi và quản lý các khoản tiết kiệm tại ngân hàng, giúp khách hàng quản lý tiền của mình một cách hiệu quả, dễ dàng và thuận tiện hơn.
- Tra cứu thông tin các khoản vay, giúp khách hàng kiểm soát lịch trả nợ đúng hạn nhằm chủ động về kế hoạch tài chính.
- Quản lý thông tin, bao gồm: các thông tin cá nhân (mật khẩu, địa chỉ liên lạc, email liên hệ….), nhật ký truy cập, giúp khách hàng chủ động trong việc sử dụng dịch vụ.
- Liên hệ trực tuyến với ngân hàng và đăng ký sử dụng sản phẩm, dịch vụ trực tuyến, qua đó, cho phép khách hàng dễ dàng tiếp cận với dịch vụ của ngân hàng, đơn giản hóa thủ tục làm việc với ngân hàng, tiết kiệm thời gian của khách hàng…
• Đối với doanh nghiệp:
Đối tượng khách hàng Lợi ích F@st S-Bank Khách hàng là các công ty chứng khoán có nhu cầu cung cấp dịch vụ quản lý tài khoản tiền của nhà đầu tư (khách hàng của công ty chứng khoán) gửi tại Techcombank.
Với các nhà đầu tư:
- Ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài khoản dựa trên ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại đảm bảo giao dịch an toàn thuận tiện với công ty chứng khoán
- Hỗ trợ nhà đầu tư theo dõi cập nhật tức thời các giao dịch tài khoản qua điện thoại, email với dịch vụ TechcombankHomebanking
- Thuận tiện trong gửi rút tiền nhờ mạng lưới giao dịch lớn và online toàn hệ thống của Techcombank cũng như ưu đãi khi sử dụng các sản phẩm/dịch vụ khác của Techcombank.
- Các công ty sẽ quản lý được số dư tài khoản tiền của nhà đầu tư theo cách trực tuyến và thời gian thực tế giao dịch do các tài khoản này được Techcombank thiết kế với các tính năng có thể thỏa mãn được yêu cầu về tốc độ xử lý giao dịch;
- Ngoài ra, hợp tác với Techcombank, công ty chứng khoản cũng sẽ giảm thiểu rủi ro và chi phí quản lý tiền mặt hiện nay đồng thời được hưởng ưu đãi khi sử dụng các sản phẩm/dịch vụ khác của Techcombank.
- Tuân thủ quy định pháp luật của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước. F@st E- Bank - Là mọi doanh nghiệp/ tổ chức được thành lập và hoạt động kinh doanh tại Việt Nam
- Tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng: Khách hàng không cần gọi điện thoại hay đến ngân hàng vẫn hoàn toàn có thể truy vấn hay thực hiện các giao dịch trên tài khoản qua mạng internet.
- Các dịch vụ ngân hàng điện tử bao gồm: truy vấn thông tin về số dư và giao dịch của tất cả các tài khoản giao dịch của khách hàng tại Techcombank, chuyển khoản thanh toán bằng tài khoản VNĐ, và đăng ký trực tuyến các dịch vụ ngân hàng như mở L/C, bảo lãnh, chuyển tiền quốc tế…. và một số tính năng khác. - Thời gian thực hiện dịch vụ 24/24h - Tăng tính bảo mật cho tài khoản của khách
hàng, bảo mật kép và mật khẩu dùng 1 lần - Tiếp cận công nghệ hiện đại
2.4. Những ưu điểm và hạn chế của quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở ngân hàng Techcombank vụ ngân hàng điện tử ở ngân hàng Techcombank
2.4.1. Những ưu điểm:
Hiện nay NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam đã có Website riêng: http:// www.techcombank.com.vn/ để giới thiệu về các dịch vụ của mình như thủ tục chuyển tiền, mức phí chuyển tiền, thủ tục và điều kiện vay vốn, tỷ giá hàng ngày, biểu lãi suất đang áp dụng, và nhìn chung ngân hàng Techcombank đã chú ý phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Với ý thức về vấn đề cạnh tranh và hội nhập, nỗ lực ứng dụng công nghệ thông tin, ngân hàng Techcombank đã có những bước chuyển biến mạnh mẽ, thu được nhiều kết quả nổi bật, đa dạng hóa dịch vụ, phát triển ứng dụng ngân hàng điện tử. NHTMCP Kỹ Thương với hệ thống T24 của nhà cung cấp các giải pháp hàng đầu thế giới Temenos, đã hoàn thành dự án core banking - phần mềm lõi ngân hàng, cam kết có thể hoàn tất một giao dịch chỉ trong vòng 1 phút khi đưa phần mềm ưu việt này vào ứng dụng. Trên nền tảng này, NHTMCP Kỹ Thương đã có thể cho ra đời hàng loạt sản phẩm ngân hàng điện tử cao cấp như internet banking, home banking,…
Dịch vụ ngân hàng điện tử ở ngân hàng Techcombank đã đạt được một số thành công như:
- Các dịch vụ ngân hàng điện tử ngày càng phong phú về hình thức, đa dạng về chủng loại, phục vụ tốt cho cả cá nhân và doanh nghiệp, và chất lượng dịch vụ ngày càng được cải thiện, nên số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngày càng tăng.
- Hạ tầng cơ sở hiện đại được quan tâm đầu tư, ứng dụng công nghệ cao vào hoạt động ngân hàng, đây là nền tảng để ngân hàng Techcombank cung cấp thành công dịch vụ ngân hàng điện tử. Techcombank là NHTMCP đầu tiên của Việt Nam là thành viên của Hiệp hội Thương mại điện tử VECOM từ tháng 07/2007- đã có những trải nghiệm mang tính sáng tạo, đột phá trên lĩnh vực TMĐT, giúp cho dịch vụ ngân hàng điện tử của Techcombank phát triển mạnh hơn.
- Giá trị tin cậy và khả năng phục vụ khách hàng của các ngân hàng Techcombank tăng lên đáng kể, nhờ nỗ lực nhằm phát triển 1 kênh phân phối sản phẩm hiện đại, tiên tiến và theo chuẩn mực quốc tế.
2.4.2. Những hạn chế:
Tuy ngân hàng Techcombank đã có một số thành công nhất định trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nhưng vẫn còn một số hạn chế như:
- Các dịch vụ ngân hàng điện tử mới chỉ dừng lại ở mức cung cấp các thông tin về tài khoản, các thông tin tỷ giá, lãi suất, thông tin dịch vụ của ngân hàng còn các giao dịch thực thụ vẫn chưa được phổ biến lắm, chưa tạo ra được sự đa dạng hấp dẫn, sự tiện lợi thực sự để đủ sức thuyết phục mọi người sử dụng.
- Công tác marketing chưa thực sự hiệu quả vì đa số người dân chưa biết đến dịch vụ ngân hàng điện tử và tính tiện ích của nó nên chưa thu hút được các khách hàng mới.
- Chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng Techcombank còn chưa thoả mãn khách hàng ở những cấp độ cao hơn như việc gửi tiền mặt vào tài khoản, việc đăng ký sử dụng dịch vụ… còn phải tới trực tiếp giao dịch tại chi nhánh ngân hàng, hoặc các dịch vụ ngân hàng điện tử chất lượng cao hơn còn chưa được phát triển như dịch vụ quản lý quỹ đầu tư,
dịch vụ địa ốc, cho thuê tài chính… Dịch vụ ngân hàng điện tử phổ biến nhất hiện nay là thẻ ATM thì ngân hàng Techcombank vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu ngày càng tăng của người sử dụng thẻ. Mật độ máy ATM của ngân hàng Techcombank khá ít, hiện tượng máy ATM không hoạt động, máy nuốt thẻ, hết tiền… vẫn còn, nên khách hàng chưa thực sự hài lòng với dịch vụ. Đối với máy POS cũng còn gặp nhiều vấn đề không thanh toán được khiến cho việc sử dụng thẻ thanh toán bị hạn chế.
- Giao dịch ngân hàng điện tử còn phụ thuộc nhiều vào chứng từ lưu trữ truyền thống, chưa thể điện tử hoá mọi chứng từ giao dịch. Ngoài ra, việc sử dụng chữ ký điện tử, chứng nhận điện tử chưa được phổ biến rộng rãi và chưa thể hiện được ưu thế so với chữ ký thông thường.
- Bên cạnh đó, những rủi ro mới như hacker (tin tặc), virus máy tính có thể có những tác hại rất lớn không chỉ đối với ngân hàng mà còn đối với khách hàng, gây mất lòng tin của khách hàng đối với dịch vụ ngân hàng. Vấn đề bảo mật thông tin là một trong những hạn chế lớn nhất đối với người sử dụng thẻ, rủi ro do lỗi công nghệ, hoạt động của ngân hàng là lớn nhất, sau đó là rủi ro do để lộ mã PIN, và do thẻ giả.
- Dịch vụ ngân hàng điện tử chưa thực sự phát triển, các tiện ích chưa được sử dụng hiệu quả nhất, một phần là do quy mô và chất lượng của TMĐT còn rất thấp và phát triển chậm, cần có một hệ thống TMĐT đủ mạnh để cung cấp tất cả hàng hoá dịch vụ trên mạng, tạo tiền đề cho dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển.
2.4.3. Những khó khăn trong quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng Techcombank điện tử của ngân hàng Techcombank
a. Khó khăn từ môi trường kinh tế vĩ mô
- Về môi trường pháp lý: Tuy hiện nay đã có nhiều quy định, văn bản pháp luật cho lĩnh vực này nhưng vẫn chưa thực sự đầy đủ, các văn
bản pháp quy của NHNN và một số bộ, ngành chưa đáp ứng được để ứng dụng hoạt động của ngân hàng điện tử, các quy định chưa thật chặt chẽ và rõ ràng, chưa tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho hệ thống ngân hàng điện tử phát triển. Như vậy nhiều cơ chế chính sách và văn bản pháp lý cần thiết tạo điều kiện ứng dụng, phát triển công nghệ mới chưa được xây dựng nên đã làm chậm lại quá trình hiện đại hóa ngân hàng.
- Về phát triển khoa học kỹ thuật và cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin: Trình độ khoa học kỹ thuật chưa cao, việc triển khai lại luôn chậm hơn so với thế giới và khu vực, hơn nữa hạ tầng viễn thông của Việt Nam chưa theo kịp nhu cầu, đòi hỏi của nền kinh tế, gây không ít ảnh hưởng đến sự phát triển của các ứng dụng công nghệ thông tin trong ngành ngân hàng, tất yếu làm hạn chế tốc độ phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử.
b. Hạn chế của ngân hàng Techcombank
- Tuy công nghệ sử dụng rất hiện đại tiên tiến nhưng phải có đội ngũ cán bộ trình độ cao, có thể tiếp xúc với hệ thống máy móc hiện đại để các máy thực sự được dùng hết khả năng của nó, nên nhất thiết phải nâng cao trình độ nhân lực.
- Hoạt động marketing giới thiệu sản phẩm, cung cấp thông tin còn chậm trễ, chưa đầy đủ, những tiện tích và thông tin về dịch vụ vẫn chưa được đa số người dân biết đến nên sản phẩm chưa được sử dụng ở mức tối đa. Ngay cả dịch vụ ngân hàng điện tử phổ biến nhất là dịch