II. Kế hoạch tíndụng đầu t phát triển
4. Tình hình thực hiện kế hoạch tíndụng ĐTPT tại Chi nhánh
4.2. Thực hiện kế hoạch sử dụng vốn tíndụng ĐTPT 2001 2002
2002:
Theo quyết định số 12/20200/QĐ-HĐQL của Hội đồng quản lý Quỹ HTPT về việc ban hành Quy chế cho vay, thu hồi nợ vay vốn tín dụng ĐTPT của nhà n- ớc, việc cấp vốn giải ngân cho các dự án nhóm C (đối tợng cho vay và hỗ trợ lãi suất chính của chi nhánh) thuộc kế hoạch năm trớc chỉ đợc thực hiện đến 31/12 năm sau. Do đó, tỷ lệ % hoàn thành kế hoạch đợc xác định bằng cách lấy tổng số vốn đợc giải ngân trong 2 năm chia cho kế hoạch đợc giao vào đầu năm thứ 1.
Từ khi đi vào hoạt động, không kể năm 2000 là năm Chi nhánh Quỹ HTPT Vĩnh Phúc nhận bàn giao và xử lý những vấn đề còn tồn đọng của Chi cục đầu t phát triển Vĩnh Yên, cho đến nay chi nhánh đã hoàn thành việc thực hiện kế hoạch giải ngân 2001 (kế hoạch này đợc giao vào ngày 01/01/2001 và đợc quy định thực hiện trong 2 năm 2001, 2002). Hiện nay, chi nhánh đang tiếp tục thực hiện kế hoạch 2002 (đợc giao vào 01/01/2002 và đợc quy định thực hiện trong 2 năm 2002,2003). Cụ thể nh sau:
4.2.1. Cho vay đầu t:
Cho đến nay, cho vay đầu t vẫn là hình thức hỗ trợ đầu t chủ yếu đối với các dự án tại chi nhánh. Thực hiện cho vay đầu t với tỷ lệ hoàn thành kế hoạch cao là một yêu cầu rất quan trọng trong hoạt động của Chi nhánh nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu giải ngân vốn cho các dự án theo đúng tiến độ, nâng cao chất lợng công tác cho vay, đảm bảo an toàn vốn và đầu t có hiệu quả.
a) Kế hoạch 2001:
Số dự án đợc ghi vào kế hoạch cho vay 2001 là 15 dự án. Thực hiện kế hoạch 2001, trong năm 2001, Chi nhánh Quỹ đã giải ngân 33.630 triệu đồng, đạt 65,9% kế hoạch 2001 sau 1 năm thực hiện. Sang năm 2002, Chi nhánh Quỹ tiếp tục giải ngân 13.972 triệu đồng cho các dự án trên, đa tổng số vốn đã giải ngân
cho các dự án thuộc kế hoạch 2001 là 47.602 triệu đồng, đạt 93,3% kế hoạch. Trong đó:
Các dự án thuộc Kinh tế trung ơng quản lý: Chi nhánh Quỹ đã cho vay 1 dự án (Dự án đờng Quốc lộ 2C) với tổng số vốn đã giải ngân trong 2 năm (2001, 2002) là 30.000 triệu đồng, đạt 100% kế hoạch đợc giao.
Các dự án thuộc kinh tế địa ph ơng : Chi nhánh Quỹ đã ký hợp đồng tín dụng cho vay 12/14 dự án đợc ghi kế hoạch với tổng số vốn đã giải ngân trong 2 năm 2001, 2002 là 17.602 triệu đồng, đạt 83,8% kế hoạch.
Bảng 2: Tình hình thực hiện kế hoạch tín dụng ĐTPT 2001 Chỉ tiêu Số dự án KH 2001 đợc giao Đã giải ngân trong 2001 % hoàn thành KH 2001 sau 1 năm Đã giải ngân trong 2002 %thực hiện KH 2001 (1) (2) (3) (4) = (3)/(2) (5) (6) = [(3) + (5)]/(2)
1. Cho vay đầu t 15 51000 33630 65.9% 13972 93.3%
Kinh tế Trung ơng 1 30 000 27 738 92.5% 2 262 100%
Kinh tế địa phơng 14 21 000 5 892 28.1% 11 710 83.8%
2. Hỗ trợ LSSĐT 5 1 532 298 19.5% 853 75.1%
Kinh tế Trung ơng 1 532 21 3.9% 136 29.5%
Kinh tế địa phơng 4 1 000 277 27.7% 717 99.4%
Tổng số 20 52 532 33 928 64.6% 14 825 92.8%
Trong số 14 dự án thuộc kinh tế địa phơng đợc ghi kế hoạch, có 10 dự án đ- ợc giải ngân toàn bộ số vốn đúng theo hợp đồng tín dụng đã ký và hoàn thành 100% kế hoạch đợc giao, đó là:
1 - Dự án đầu t XD trờng THPT bán công Võ Thị Sáu (trờng Võ Thị Sáu) 2 - Dự án đầu t XD trờng THPT bán công Quang Minh (Trờng Quang Minh). 3 - Dự án đầu t XD trờng THPT bán công Nguyễn Thái Học (trờng Nguyễn
Thái Học).
4 - Dự án phát triển đàn bò sữa Vĩnh Thịnh (HTX bò sữa Vĩnh Thịnh).
5 - Dự án đầu t dây chuyền SX băng dính cuộn công suất 14 triệu m2/năm (Xí nghiệp cơ khí Tam Canh).
6 - Dự án trồng & chăm sóc rừng sản xuất giai đoạn 2001-2005 (Lâm trờng Tam Đảo).
7 - Dự án đầu t XD dây chuyền chế biến tơ tằm bán công nghiệp (Bà Nguyễn Thị Thu).
8 - Dự án đầu t xây dựng trờng Tam Dơng (trờng Tam Dơng). 9 - Dự án bò sữa Bắc Bình (HTX bò sữa Bắc Bình).
10 - Dự án đầu t xây dựng trờng bán công Triệu Thái (trờng Triệu Thái).
Số còn lại (4 dự án) không đợc Chi nhánh giải ngân đủ số vốn trong hợp đồng tín dụng đã ký hoặc không ký đợc hợp đồng tín dụng, dẫn đến không hoàn thành đợc 100% kế hoạch sử dụng vốn đợc giao do các nguyên nhân:
1 - Dự án dây chuyền se tơ dệt lụa (công ty Phong Nam): không đủ tài sản thế chấp.
2 - Dự án xây dựng bể bơi, CLB văn hoá Trại ổi (Cty TNHH Hoàng Quy) cha hoàn thiện hồ sơ để thực hiện đầu t.
3 - Dự án sản xuất giống dứa (Lâm trờng Tam Đảo): hiện nay dự án cha đợc phê duyệt phơng án tài chính, phơng án trả nợ vốn vay.
4 - Dự án bò sữa Thái Hoà: nhu cầu vay của chủ đầu t thấp hơn kế hoạch.
b) Kế hoạch 2002:
Kế hoạch giải ngân 2002 đợc thực hiện trong 2 năm 2002 và 2003. Nh vậy phải đến cuối năm 2003 mới có thể tổng kết và đánh giá một cách đầy đủ, toàn diện về tình hình thực hiện kế hoạch này. Tuy nhiên, căn cứ vào số vốn đã giải ngân trong năm 2002, ta vẫn có thể đánh giá khái quát tình hình thực hiện kế hoạch 2002 sau 1 năm hoạt động và so sánh với kế hoạch 2001.
Trong kế hoạch 2002 có tất cả 24 dự án đợc ghi kế hoạch (10 dự án cho vay đầu t, 14 dự án hỗ trợ LSSĐT). Tính đến 31/12/2002, Chi nhánh Quỹ đã cho vay 10/10 dự án với tổng số vốn đã giải ngân là 46.606 triệu, đạt 91,4% kế hoạch ngay sau 1 năm thực hiện. Trong đó:
Kinh tế trung ơng: kế hoạch 2002 đợc bố trí 01 dự án chuyển tiếp từ kế hoạch 2001 (dự án đờng quốc lộ 2C của BQL dự án Thăng Long). Chi nhánh Quỹ đã giải ngân đủ 21.000 triệu cho dự án ngay trong năm 2002, đạt 100% kế hoạch đề ra.
Kinh tế địa ph ơng : có 09 dự án. Trong năm 2002, Chi nhánh Quỹ đã giải ngân cho cả 9/9 dự án với số vốn 25.606 triệu đồng, đạt 85,4% kế hoạch.
Trong số 09 dự án thuộc kinh tế địa phơng có:
06 dự án đợc giải ngân 100% số vốn theo kế hoạch và theo hợp đồng tín dụng đã ký. Đó là:
1 - Dự án đầu t XD trờng THPT bán công Võ Thị Sáu (trờng Võ Thị Sáu) 2 - Dự án đầu t XD trờng THPT bán công Quang Minh. ( Trờng Quang Minh). 3 - Dự án đầu t XD trờng THPT bán công Nguyễn Thái Học (trờng Nguyễn
Thái Học).
4 - Dự án phát triển đàn bò sữa Vĩnh Thịnh (HTX bò sữa Vĩnh Thịnh). 5 - Dự án đầu t XD trờng THPT dân lập Vĩnh Yên ( trờng Vĩnh Yên). 6 - Dự án ĐTXD nhà máy chế biến chè xuất khẩu (Cty Thuận Phát). 03 dự án không đợc giải ngân toàn bộ 100% số vốn theo kế hoạch:
1. Dự án khu du lịch thể thao (Cty TNHH Hoàng Vân): cha toàn thiện thủ tục cần thiết để chuẩn bị đầu t, cha ký hợp đồng tíndụng nên cha đợc giải ngân vốn.
2. Dự án ĐT XD nhà máy chế tác đá mỹ nghệ (Cty Quảng Phát): tiến độ thực hiện dự án chậm nên cha đợc giải ngân hết vốn theo kế hoạch.
3. Dự án ĐTXD trờng bán công Phạm Công Bình: nhu cầu vay của chủ đầu t thấp hơn kế hoạch. Bảng 3: Tình hình thực hiện kế hoạch tín dụng ĐTPT 2002 Chỉ tiêu Số dự án KH 2002 đợc giao Giải ngân Số vốn % so với KH (1) (2) (3) (4) =(3)/(2)
1. Cho vay đầu t 10 51 000 46 606 91.4%
Kinh tế trung ơng 1 21 000 21 000 100%
Kinh tế địa phơng 9 30 000 25 606 85.4%
2. Hỗ trợ LSSĐT 13 2602 2347 90.2%
Kinh tế trung ơng 2 902 847 93.9%
Kinh tế địa phơng 11 1700 1500 88.2%
Tổng cộng 23 53 602 48 953 91.3%
4.2.2. Hỗ trợ LSSĐT:
a) Kế hoạch 2001:
Thực hiện chủ trơng đẩy mạnh hỗ trợ LSSĐT của Chính phủ và Quỹ Trung - ơng, Chi nhánh Quỹ đã cấp hỗ trợ LSSĐT cho 4/5 dự án đợc ghi kế hoạch 2001 với tổng số tiền cấp là 1151 triệu đồng (trong đó: năm 2001 cấp 298 triệu, năm 2002 cấp 853 triệu), đạt 75.1 % kế hoạch.
Trong số 5 dự án đợc ghi kế hoạch, có:
01 dự án thuộc Kinh tế Trung ơng: đợc cấp hỗ trợ LSSĐT 157 triệu, chỉ đạt 29,5% kế hoạch do số nợ gốc thực trả trong năm của dự án này quá thấp (dự án đầu t XD nhà máy gạch ốp nung 2 lần - Tổng Công ty gạch men). 04 dự án thuộc kinh tế địa ph ơng: đợc cấp 994 triệu, đạt 99,4% kế hoạch.
Trong đó:
+ 02 dự án đợc cấp toàn bộ số tiền đúng theo hợp đồng hỗ trợ lãi suất đã ký, đạt 100% kế hoạch đợc giao do trả hết số nợ gốc trong năm.
+ 02 dự án không đợc cấp đủ toàn bộ số tiền hỗ trợ LSSĐT do không đủ điều kiện để cấp và do cha trả hết nợ gốc trong năm.
b) Kế hoạch 2002:
Có 14 dự án đợc ghi kế hoạch hỗ trợ LSSĐT 2002. Trên cơ sở phối hợp với các tổ chức tín dụng (cung ứng vốn cho dự án) giám sát tình hình trả nợ của các dự án, Chi nhánh Quỹ đã ký hợp đồng hỗ trợ LSSĐT với 7/11 dự án và đã thực hiện cấp hỗ trợ LSSĐT 2347 triệu đồng, đạt 90,2% kế hoạch. Cụ thể là:
Kinh tế Trung ơng có 2 dự án , trong đó:
+ 01 dự án đã đợc cấp 100% số tiền hỗ trợ lãi suất đúng theo hợp đồng là: dự án ĐT mở rộng nhà máy gạch Bá Hiến (Cty Gốm Xuân Hoà) với số tiền 18 triệu đồng (giai đoạn 1) và 24 triệu (giai đoạn 2).
+ Dự án ĐT dây chuyền gạch ốp, lát tờng tráng men- Cty gạch men Thăng Long chỉ đợc cấp 805 triệu đồng (đạt 94%KH). Số tiền cấp này tính theo số nợ gốc thực trả của dự án trong năm 2002.
Kinh tế địa ph ơng có 11 dự án . Trong đó:
+ 04 dự án đợc cấp toàn bộ 100% số tiền cấp hỗ trợ LSSĐT theo hợp đồng, hoàn thành 100% KH đợc giao.
+ 03 dự án vẫn đang đợc thẩm định hồ sơ.
+ 01 dự án không đủ diều kiện để đợc cấp hỗ trợ LSSĐT sau khi đã làm việc lại với chủ đầu t.
+ 03 dự án không đợc cấp đủ 100% số tiền cấp hỗ trợ lãi suất ghi trong hợp đồng do số nợ gốc thực trả tổ chức tín dụng cấp vốn trong năm thấp hơn mức quy định để đợc hởng toàn bộ số tiền hỗ trợ LSSĐT.
Nhìn chung, qua 2 năm thực hiện nghiệp vụ hỗ trợ LSSĐT thì cái đợc lớn nhất của Chi nhánh không phải là hoàn thành bao nhiêu % số tiền phải cấp hỗ trợ lãi suất cho các dự án theo kế hoạch mà quan trọng hơn là đã sử dụng nghiệp vụ hỗ trợ LSSĐT nh một công cụ, một đòn bẩy hữu hiệu để khuyến khích các dự án thuộc diện u đãi của nhà nớc chủ động đi vay vốn từ các nguồn bên ngoài, từ đó giảm bớt sự căng thẳng của nhu cầu về vốn tín dụng ĐTPT của nhà nớc và thu hút các nguồn vốn khác trong xã hội tham gia đầu t.
Năm 2001, trên cơ sở số nợ gốc thực trả các nguồn vốn tín dụng trong năm của các dự án là 11.037 triệu đồng, chi nhánh đã cấp hỗ trợ lãi suất 298 triệu. Điều này cũng có nghĩa là chỉ cần 298 triệu đồng tiền cấp hỗ trợ lãi suất, chi nhánh đã góp phần giảm bớt gánh nặng đối với nguồn vốn tín dụng ĐTPT của nhà nớc một số tiền là 11.037 triệu đồng. Tơng tự , số cấp hỗ trợ lãi suất trong năm 2002 là 3700 triệu đồng (trong đó cấp 853 triệu theo kế hoạch 2001 và 2847 triệu theo kế hoạch 2002), cũng đã góp phần huy động đợc 137.037 triệu đồng từ các nguồn vốn khác trong xã hội cho mục đích đầu t phát triển.
Tóm lại, tuy đây mới chỉ là những kết quả ban đầu song cũng cho thấy hỗ trợ LSSĐT là một hình thức hỗ trợ đầu t có hiệu quả, vừa đạt đợc mục tiêu huy động mọi nguồn vốn đầu t trong xã hội cho đầu t phát triển, vừa nâng cao trách nhiệm của các chủ đầu t trong việc vay và trả nợ vay.
Tín dụng hỗ trợ XK là một nghiệp vụ mới mà Quỹ Trung ơng giao cho Chi nhánh Quỹ thực hiện từ cuối năm 2001 nhằm đẩy mạnh doanh số xuất khẩu đối với các đơn vị SXKD hàng XK trong tỉnh. Đến nay Chi nhánh Quỹ đang thực hiện các nghiệp vụ cho vay hỗ trợ XK (bao gồm cho vay ngắn, trung và dài hạn) với mức lãi suất u đãi 0,36%/tháng.
Năm 2001, do Quy chế tín dụng hỗ trợ xuất khẩu của Chính phủ đợc ban hành vào ngày 10/9/2001 nên mãi đến đầu tháng 10 Quỹ Trung ơng mới giao chỉ tiêu kế hoạch về tín dụng hỗ trợ XK xuống Chi nhánh. Chính vì thế, thời gian ngắn ngủi còn lại của năm 2001 không đủ để Chi nhánh Quỹ thực hiện cho vay hỗ trợ xuất khẩu.
Sang năm 2002, Chi nhánh Quỹ đã sớm chủ động chuẩn bị cho công tác tín dụng hỗ trợ XK, nắm bắt tình hình XK trên địa bàn, bố trí cán bộ có đủ năng lực,trình độ tham mu, hớng dẫn chủ đầu t hoàn thiện hồ sơ gửi đến Chi nhánh Quỹ để thẩm định và báo cáo Quỹ Trung ơng quyết định cho vay hỗ trợ XK. Kết quả là năm 2002 Chi nhánh Quỹ đã cho vay hỗ trợ XK 3829 triệu đồng, đạt 41,6% KH. Cụ thể là:
+ Cho vay trung, dài hạn: 05 dự án với số vốn 3329 triệu đồng.
+ Cho vay ngắn hạn: 02 dự án, trong đó có 01 dự án thuộc đối tợng Hỗ trợ XK ngắn hạn với số vốn 385 triệu (dự án sản xuất chế biến chè XK - Cty Thơng Mại Hoà Bình), đồng thời đã phối hợp với Chi nhánh Quỹ HTPT Hà Nội thẩm định, cho vay 01 dự án (dự án SX chè đen XK - Cty TNHH Thuận Phát) với số vốn 215 triệu đồng.
4.2.4. Bảo lãnh tín dụng đầu t:
Trong năm 2002, Chi nhánh Quỹ đã đăng ký kế hoạch bảo lãnh với Quỹ Trung ơng là 3500 triệu đồng nhng cho đến nay trên địa bàn tỉnh cha có dự án nào đăng ký hình thức hỗ trợ đầu t này. Vì vậy Chi nhánh Quỹ cha phân bổ và triển khai đợc kế hoạch chi tiết.
4.2.5. Cho vay lại vốn ODA:
Trong 2 năm 2001, 2002 Chi nhánh Quỹ đã ký hợp đồng tín dụng với 2 dự án vay vốn ODA:
+ Dự án đầu t dây chuyền sản xuất băng dính cuộn công suất 14 triệu m2/năm với số vốn 600.000 USD.
+ Dự án cải tạo và mở rộng hệ thống cấp thoát nớc Vĩnh Yên với số vốn 5.000.000 USD.
Tính đến 31/12/2002, Chi nhánh Quỹ đã giải ngân cho 2 dự án này tổng số vốn là 2.477.788 triệu USD, tơng đơng 39.450 triệu đồng. Trong đó:
- Năm 2001 giải ngân 693.843 USD, tơng đơng 11.047 triệu đồng, đạt 100% kế hoạch 2001.
- Năm 2002: giải ngân 1.783.945 USD, tơng đơng 28.402 triệu đồng, đạt 100% kế hoạch 2002.
4.2.6. So sánh tình hình thực hiện kế hoạch 2001 2002:–
Một trong những chỉ tiêu quan trọng để đánh giá chất lợng hoạt động của chi nhánh là tỷ lệ số vốn giải ngân so với kế hoạch đề ra. Để so sánh tỷ lệ giải ngân của các năm 2001 và 2002 trong điều kiện kế hoạch giải ngân 2001 đã kết thúc trong khi kế hoạch giải ngân vốn 2002 mới thực hiện đợc 1 năm (còn năm 2003 cha thực hiện), ta có thể so sánh tỷ lệ số vốn đã giải ngân trong mỗi năm với kế hoạch đợc giao của năm đó.
Nếu nh sau 1 năm thực hiện kế hoạch giải ngân 2001 (từ 01/01/2001 đến 31/12/2001), Chi nhánh Quỹ chỉ giải ngân đợc 33.928 triệu đồng (chỉ bằng 65,9% KH) thì sau 1 năm thực hiện kế hoạch 2002 (từ 01/01/2002 đến 31/12/2002), Chi nhánh Quỹ đã giải ngân đợc tổng cộng 48.953 triệu đồng, đạt 91,3 % KH. Trong đó, việc thực hiện các chỉ tiêu về cho vay đầu t, hỗ trợ LSSĐT của năm 2002 đều tăng mạnh so với năm 2001, cả về quy mô tuyệt đối và % hoàn