Sau khi cấp tín dụng, việc duy trì thường xuyên kiểm tra, giám sát khách hàng nhằm cảnh báo sớm và xử lý các tình huống xấu có thể xảy ra ảnh hưởng đến việc trả nợ của khách hàng.
Sacombank thực hiện việc kiểm tra, giám sát thông qua các phương pháp sau:
Thu thập, phân tích thông tin qua:
- Báo cáo, chứng từ liên quan đến việc sử dụng vốn vay.
- Các bảng biểu tài chính do khách hàng cung cấp. - Bảng theo dõi quá trình cấp tín dụng…
Tiếp xúc khách hàng và kiểm tra tại cơ sở: - Sau thời gian một tháng giải ngân Chuyên viên tín dụng của ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra sử dụng vốn lần đầu tiên để xem xét mục đích sử dụng vốn của khách hàng có đúng hay không.
- Tiếp theo đó cứ 6 tháng tiến hành kiểm tra sử dụng vốn định kỳ.
Kiểm tra đột xuất:
- Thực hiện ngay sau khi phát hiện khách hàng có dấu hiệu hoạt động không bình thường.
Mỗi lần kiểm tra phải lập biên bản kiểm tra, biên bản kiểm tra phải thể hiện rõ tình hình hiện tại của
Trang 36 khách hàng có diễn giải chi tiết và phải trình cấp thẩm quyền với các ý kiến đề xuất cụ thể của người giám sát, kiểm tra và phải được lưu vào hồ sơ tín dụng có liên quan để theo dõi, đối chiếu.
9.1. Làm việc lại với khách hàng khách hàng
Nếu CVTD phát hiện ra việc thực hiện vốn không đúng mục đích có những hiện tượng như:
- Khách hàng cung cấp các biểu tài chính, giấy tờ trong hồ sơ tín dụng và các nguồn thông tin khác thiếu tring thực.
- Sử dụng vốn không đúng mục đích như đã đăng ký.
- Tài sản đảm bảo tiền vay có hiện tượng thay đổi nguyên trạng hoặc bị tẩu tán một phần hay toàn bộ…
Ngân hàng sẽ tiến hành thông báo với khách hàng để điều chỉnh, thương lượng với khách hàng để xem xét lại việc sử dụng vốn của mình để kịp thời sửa đổi tránh những hậu quả đáng tiếc có thể xảy ra.
9.2. Làm thủ tục thanh lý tài sản. thanh lý tài sản.
Nếu việc thương lượng với khách hàng không thành công thì ngân hàng buộc phải áp dụng biện pháp mạnh hơn bắt buộc ngân hàng phải thu hồi khoản vay, thu nợ trước hạn, nếu khoản nợ thu hồi không đủ thì sẽ tiến hành thông báo khách hàng để xử lý tài sản đảm bảo.
Nếu khách hàng thực hiện tốt như hợp đồng ký kết thì sau thời gian cho vay khách hàng tiến hành trả nợ vay cho ngân hàng.
10. Thu nợ
Nhân viên quản lý nợ và giao dịch viên tín dụng tiến hành đôn đốc khách hàng nộp và thu vốn lãi theo quy định.
Bộ phận kế toán cho vay phải lập bảng theo dõi nợ vay như: Tên khách hàng vay, số hiệu nhận giấy
Trang 37 vay nợ vay, tổng dư nợ hiện có, lãi suất, các kỳ hạn và số tiền thanh toán hàng kỳ, lãi và gốc đã thu, tình hình trả nợ và phải ghi vào phần theo dõi thu nợ.
Căn cứ kỳ hạn trả nợ gốc, lãi của khoản vay, cán bộ tín dụng thường xuyên theo dõi tiến độ trả nợ của khách hàng, thông báo bằng văn bản trước 05 ngày làm việc cho khách hàng đối với thu lãi và ít nhất 10 ngày làm việc đối với thu gốc khoản vay.