Quỏn triệt phương chõm và mục tiờu của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam đề ra là "phỏt triển an toàn, hiệu quả". Vỡ vậy trờn cơ sở tăng trưởng nguồn vốn huy động, hoạt động cho vay và đầu tư kinh doanh liờn tục được phỏt triển qua cỏc năm. Thể hiện
* Dư nợ cho vay và đầu tư
Trờn cơ sở tăng trưởng nguồn vốn huy động, hoạt động cho vay và đầu tư liờn tục tăng qua cỏc năm. Tổng dư nợ cho vay và đầu tư năm 2001 đạt 700.460 triệu đồng tăng gấp 3 lần so với khi mới thành lập (tăng 492.512 triệu đồng). Song năm 2002, con số này đạt 1230 tỷ đồng, tăng 533 tỷ so với 2001, (tốc độ tăng 76%). Sang đến năm 2003 con số này cú tăng nhưng với tốc độ chậm hơn đạt 1272 tỷ đồng (tốc độ tăng 6,5%). Đú là do thực hiện chủ đạo của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng, chi nhỏnh đó tiến hành rà soỏt lại toàn bộ khỏch hàng, chỉ đầu tư cho những khỏch hàng đỏp ứng đầy đủ cỏc doanh nghiệp cú tỡnh hỡnh tài chớnh lành mạnh như: Cụng ty Gốm Xuõn Hoà, cụng ty hoỏ dầu, Tổng cụng ty xõy dựng Thăng Long...
Đối với những doanh nghiệp cú tỡnh hỡnh tài chớnh. Yếu kộm sản xuất kinh doanh thua lỗ, cú nợ quỏ hạn, vốn chủ sở hữu thấp chi nhỏnh chỉ đạo tập trung thu hồi nợ, đặc biệt là cỏc khoản nợ quỏ hạn mới phỏt sinh. Trong năm này thỡ nợ quỏ hạn phỏt sinh là 81,2 tỷ đồng, và thu được nợ quỏ hạn 47,2 tỷ. Bờn cạnh việc đầu tư ngắn hạn thỡ chi nhỏnh thẩm định đầu tư kịp thời cỏc dự ỏn khả thi như: Dự ỏn đầu tư thiết bị chuyờn dựng và mỏy múc của cụng ty May Chiến Thắng: 3,3, tỷ đồng, hệ thống lọc nước cho cụng ty cổ phần Thăng Long. Cỏc dự ỏn cho vay đều phỏt huy hiệu quả. Ngoài ra, chi nhỏnh cũn thực hiện giải ngõn 15% giỏ trị hợp đồng đồng tài trợ (chi nhỏnh được NHCTVN chỉ định là Ngõn hàng đầu mối) dự ỏn "đối với hơn 2.1. Mở rộng Nhà mỏy điện Phỳ Mỹ" cho tổng Cụng ty điện lực Việt Nam.
Cho vay thành phần kinh tế khỏc được chi nhỏnh đặc biệt quan tõm, đi sõu nghiờn cứu thị trường và khỏch hàng, chọn lựa phương ỏn khả thi cú tài
sản đảm bảo kết quả cho vay ngoài quốc doanh tăng trưởng đỏng kể chiếm 37% tổng dư nợ.
Tiếp tục thực hiện kinh doanh dưới sự chỉ đạo của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam, năm 2004, cỏc khoản cho vay và đầu tư đạt 1280 tỷ đồng, trong đú dư nợ cho vay nền kinh tế: 1278 tỷ đồng chiếm 8 tỷ đồng so với năm 2003, đạt 103% kế hoạch năm 2004. Trong đú cho vay VNĐ: 1023 tỷ đồng, chiếm 80% tổng dư nợ, đạt 97% (giảm 20 tỷ đồng), cho vay ngoại tệ qui VNĐ, 255 tỷ đồng, đạt 142% kế hoạch, tăng 28 tỷ đồng.
Chi nhỏnh cũng tập trung đầu tư một số doanh nghiệp cú tỡnh hỡnh tài chớnh lành mạnh như Tổng cụng ty ụ tụ Việt Nam (27 tỷ đồng); Cụng ty cổ phần đầu tư kinh doanh nhà (44 tỷ đồng); cụng ty cơ khớ xõy lắp điện và phỏt triển hạ tầng (28 tỷ), tiếp tục thực hiện giải ngõn dự ỏn Điện Phỳ Mỹ (47 tỷ đồng) mà chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Cầu Giấy làm đầu mối. Đồng thời thực hiện thu nợ đối với những đơn vị cú tỡnh hỡnh tài chớnh yếu kộm như: Cụng ty Tinh Dầu (17 tỷ đồng); tập trung thu nợ đối với một số doanh nghiệp đầu tư xõy dựng cơ sở hạ tầng giao thụng vốn thanh toỏn chậm, cụng nợ phải thu lớn; Cụng ty cầu 12 (-32 tỷ), cụng ty Bờ tụng Hà Nội (-27 tỷ đồng); tổng cụng ty xõy dựng Thăng Long (-13 tỷ)
Cũng theo sự chỉ đạo của Ngõn hàng Nhà nước, Ngõn hàng Cụng thương nõng dần tỷ lệ cho vay cú đảm bảo bằng tài sản, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay ngoài quốc doanh trong tổng dư nợ, cơ cấu cho vay đối với nền kinh tế của chi nhỏnh đó cú những chuyển dịch nhất định:
Cho vay ngắn hạn: 925 tỷ đồng, giảm 3 tỷ so 2003 (928 tỷ), chiếm72% tổng dư nợ cho vay trung dài hạn: 353 tỷ đồng, tăng 11 tỷ đồng (năm 2003: 342 tỷ đồng), chiếm 25% tổng dư nợ: Cỏc dự ỏn cho vay trung dài hạn đều phỏt huy hiệu quả gúp phần vào cụng cuộc đổi mới đất nước, tuy tỷ trọng trung dài hạn đó được nõng lờn nhưng vẫn cũn thấp so với tỷ lệ chung của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam. Phõn theo khu vực kinh tế cho vay ngoài quốc doanh tăng trưởng đỏng kể chiếm 44% tổng dư nợ, tăng 7% so 2003;
cho vay doanh nghiệp Nhà nước chiếm 56% tổng dư nợ, cho vay thành phần kinh tế khỏc cũng đặc biệt được quan tõm đi sõu nghiờn cứu thị trường và khỏch hàng, chọn lọc phương ỏn khả thi cú tài sản đảm bảo để đầu tư cho vay. Tỷ lệ cho vay cú tài sản đảm bảo tăng 10% so với 2003.
Dư nợ quỏ hạn trong năm: 73,8 tỷ đồng, tăng 39,6 tỷ so năm 2003, chiếm 5,8% tổng dư nợ: nợ khú đũi: 24,6%; nợ gia hạn của chi nhỏnh 108 tỷ đồng chiếm 8,4% tổng dư nợ chủ yếu tập trung vào doanh nghiệp Nhà nước và lĩnh vực xõy dựng hạ tầng giao thụng. Nợ quỏ hạn và nợ gia hạn tại chi nhỏnh phỏt sinh, chủ yếu là do Ngõn sỏch Nhà nước chưa thanh toỏn cho cỏc đơn vị xõy dựng cơ bản, số tiền bảo lónh cụng trỡnh lớn: cỏc đơn vị kinh tế quốc doanh hoạt động phụ thuộc vào vốn vay Ngõn hàng, khi bộc lộ những hạn chế Ngõn hàng thận trọng hơn trong quỏ trỡnh giải ngõn, cỏc đơn vị khụng đủ vốn luõn chuyển dẫn đến nợ quỏ hạn và rất khú giảm thấp dư nợ. Mặt khỏc với chương trỡnh quản lý của Nhà nước, chỉ chậm trả lói một kỳ, một khế ước là toàn bộ dư nợ hợp đồng tớn dụng chuyển sang nợ quỏ hạn. Bờn cạnh đú thỡ nhiều đơn vị bỏo cỏo tài chớnh khụng phản ỏnh đỳng tỡnh hỡnh của đơn vị, chất lượng thẩm định của Ngõn hàng cũn hạn chế,...
* Thực hiện cỏc nghiệp vụ Ngõn hàng. - Cụng tỏc thanh toỏn
Doanh số thanh toỏn năm 2004: đạt 21.930 tỷ đồng với 155.293 mún tăng 6757 tỷ đồng so với năm 2003: Trong đú.
+ Thanh toỏn khụng dựng tiền mặt: 16.639 tỷ đồng, chiếm 75,9% tổng doanh số thanh toỏn
Cụng tỏc thanh toỏn đảm bảo chớnh xỏc, an toàn và đỏp ứng nhu cầu khỏch hàng.
- Hoạt động kinh doanh đối ngoại.
+ Tổng số L/C đó phỏt hành 220 mún với giỏ trị 136.405 triệu đồng. + Thanh toỏn chuyển tiền 374 mún với giỏ trị 9,2 triệu USD, giảm 6,6 triệu USD so năm 2003.
+ Doanh số mua bỏn ngoại tệ cỏc loại quy ra USD bằng 70 triệu USD, giảm 52 triệu USD so 2003.
+ Thực hiện chi trả kiều hối: 213 mún với giỏ trị 702 nghỡn USD, tăng 106 nghỡn USD.
Tổng phớ thu được từ hoạt động kinh doanh đối ngoại 973 triệu đồng, giảm 2.707 triệu đồng so năm 2003.
* Nghiệp vụ bảo lónh:
Nghiệp vụ bảo lónh được triển khai dưới nhiều hỡnh thức, doanh số bảo lónh ngày càng tăng. Doanh số bảo lónh năm 2001 là 124.3789 triệu VNĐ, năm 2002 đạt 215.021 triệu đồng, năm 2003: 620.021 triệu đồng, năm 2004 là 628.023 triệu đồng. Cựng với việc tăng doanh số thỡ số mún bảo lónh cũng tăng dần từ 236 mún năm 2001 lờn đến 530 mún năm 2004 và được triển khai với nhiều loại hỡnh như: bảo lónh dự thầu, bảo lónh thực hiện hợp đồng, bảo lónh tiền ứng trước, bảo lónh thanh toỏn...
Như vậy trong những năm vừa qua, mặc dự gặp phải rất nhiều những
