Ngoài những nhõn tố chủ quan trờn cũn nhiều nhõn tố khỏch quan mà tỏc động của nú cũng khụng nhỏ đến chất lượng của cỏc khoản tớn dụng ngõn hàng.
- Tỏc động của mụi trường kinh tế.
Đõy là nhõn tố luụn ảnh hưởng đến khả năng tài chớnh của người vay hay núi rừ hơn là nếu mụi trường kinh tế xấu làm cho hoạt động của doanh nghiệp gặp khú khăn, ảnh hưởng đến thời hạn trả nợ và khả năng hoàn trả mún vay cho ngõn hàng đo đú ảnh hưởng đến chất lượng của khỏan tớn dụng đú của ngõn hàng. Ngược lại nếu mụi trường kinh tế thuận lợi sẽ giỳp cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp thuận lợi, thu hồi được vốn nhanh đồng thời lợi nhuận thu được sẽ cao và từ đú khả năng trả nợ của doanh nghiệp, khỏan vay sẽ được trả đỳng hạn, khoản tớn dụng ngõn hàng sẽ cú chất lượng tốt.
- Tỏc động của mụi trường phỏp lý:
Ngõn hàng là một doanh nghiệp luụn phải hoạt động trong hành lang phỏp lý hẹp hơn bất kỳ một doanh nghiệp sản xuất hay thương mại nào. Vỡ vậy, một hệ thống phỏp lý càng hoàn chỉnh, đồng bộ thỡ sẽ càng đem lại hiệu quả hoạt động của ngõn hàng, của cỏc doanh nghiệp và đảm bảo đựơc chất lượng tớn dụng của cỏc doanh nghiệp đú với ngõn hàng. Cũn nếu mụi trường phỏp lý khụng hoàn chỉnh, cú nhiểu lỗ hổng thỡ kết quả sẽ ngược lại cho cả ngõn hàng và cỏc doanh nghiệp từ đú làm cho chất lượng của cỏc khỏan tớn dụng ngõn hàng đối với doanh nghiệp sẽ xấu và khú cú thể thu hồi.
- Chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ của Nhà nước.
Trong nền kinh tế thị trường cỏc chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ của Nhà nước bao gồm cỏc chớnh sỏch tài chớnh tiền tệ, chớnh sỏch lói suất, chớnh sỏch đối ngoại... cú vai trũ quan trọng đối với hoạt động của nền kinh tế núi chung và hoạt động của cỏc ngõn hàng, cỏc doanh nghiệp núi riờng. Chớnh sỏch kinh tế trong hoàn cảnh này thỡ cú tỏc dụng cho cả ngõn hàng và doanh nghiệp nhưng trong hoàn cảnh khỏc thỡ lại ngược lại. Cỏc chớnh sỏch này nhằm ưu tiờn phỏt triển hay hạn chế một ngành nào đú để đảm bảo cõn đối cho nền kinh tế. Do vậy cỏc chủ trương, chớnh sỏch của Nhà nước phải đỳng đắn thỡ mới thỳc đẩy sản xuất kinh doanh phỏt triển, là điều kiện cần để đạt được chất lượng và hiệu quả của cỏc khoản tớn dụng ngõn hàng.
- Cỏc yếu tố thiờn tai gõy lờn.
Chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nhiều khi mang tớn thời vụ. Trong cơ cấu kinh tế nhiều thành phần của Nhà nước cú thành phần kinh tế Nhà nước, trong đú doanh nghiệp trong cỏc ngành nụng – lõm – ngư nghiệp lại chiếm một tỷ lệ khụng nhỏ thỡ yếu tố này rất quan trọng. Khi thiờn tai xẩy ra như: lũ lụt, hạn hỏn, mưa bóo, hỏa hoạn,... làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh của cỏc doanh nghiệp bị đổ bể, dẫn đến khả năng hoàn trả cỏc khoản nợ là khú khăn hoặc khụng thể, làm cho chất lượng của cỏc khoản tớn dụng bị giảm sỳt.
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT TÂY
HÀ NỘI