Theo quy chế tổ chức và hoạt động của Chi nhỏnh NHNo&PTNT Tõy Hà Nội, Giỏm đốc là người điều hành trực tiếp mọi hoạt động của Chi nhanh NHNo&PTNT Tõy Hà Nội, Giỏm đốc được sự giỳp đỡ của 03 Phú giỏm đốc. Dưới ban giỏm đốc, Chi nhỏnh gồm cú 06 phũng ban chức năng và cỏc phũng giao dịch. Cơ cấu tổ chức bộ mỏy của Chi nhỏnh được thể hiện bằng sơ đồ 1:
Sơ đồ 1:
P. Giỏm đốc: Phũng Kế Toỏn –
Ngõn Quỹ P.Giỏm đốc: Kế hoạch kinh doanh
và TT Quốc tế
Giỏm Đốc
Ban Giám Đốc Phũng thanh
toỏn quốc tế Phũng thẩm định Phũng kế toỏn – Ngõn quỹ Phũng kế hoạch kinh doanh Phũng Hành chớnh – Nhõn sự Phũng kiểm tra kiểm toỏn
nội bộ P. Giỏm đốc: Phũng thẩm địn và
a) Phũng thanh toỏn quốc tế
- Thực hiện cụng tỏc thanh toỏn ngoài nước của Chi nhỏnh, nghiờn cứu, xõy dựng và ỏp dụng kỹ thuật thanh toỏn hiện đại.
- Tạo điều kiện cho việc thanh toỏn nhanh nhất, chớnh xỏc đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng.
- Áp dụng cụng nghệ thanh toỏn hiện đại.
- Tổng hợp bỏo cỏo, kiểm tra chuyờn đề theo quy định.
- Thực hiện cỏc nhiệm vụ khỏc do Giỏm đốc Chi nhỏnh giao.
b) Phũng thẩm định
- Ban thẩm định tại Trụ sở chớnh là đơn vị trực thuộc bộ mỏy chuyờn mụn, nghiệp vụ của NHNo&PTNT Việt Nam cú chức năng tham mưu cho Hội đồng quản trị, Tổng giỏm đốc NHNo&PTNT Tõy Hà Nội trong việc quản lý, chỉ đạo hoạt động quản trị và trực tiếp thẩm định cỏc dự ỏn, phương ỏn đầu tư tớn dụng, bảo lónh vượt quền phỏn quyết của Giỏm đốc chi nhỏnh cấp I; cỏc mún vay do Hội đồng quản trị, Tổng giỏm đốc quy định, chỉ định, nhằm mục tiờu phỏt triển kinh doanh an toàn, hiệu quả cho NHNo&PTNT Tõy Hà Nội.
- Phũng (Tổ) thẩm định tại cỏc chi nhỏnh là bộ phận chuyờn mụn nghiệp vụ của chi nhỏnh, cú chức năng tham mưu cho Giỏm đốc chi nhỏnh trong việc quản lý, chỉ đạo hoạt động thẩm định tại chi nhỏnh và trực tiếp thẩm định cỏc dự ỏn, phương ỏn đầu tư tớn dụng, bảo lónh vượt quền phỏn quyết của Giỏm đốc chi nhỏnh cấp dưới, cỏc mún vay do Tổng giỏm đốc, giỏm đốc chi nhỏnh quy định, chỉ định.
- Điều hành Ban thẩm định tại trụ sở chớnh là Trưởng ban, giỳp việc trưởng ban là một số Phú trưởng ban.
- Theo dừi và quản lý cỏc mún vay như: Hoàn thiện cỏc thủ tục để giải ngõn, kiểm tra mún vay, đụn đốc thu nợ, thu lói, xử lý nợ… Do cỏn bộ tớn dụng đảm nhiệm theo quy chế hiện hành.
- Thực hiện một số cụng việc khỏc do Giỏm đốc giao.
c) Phũng hành chớnh – nhõn sự:
- Xõy dựng chương trỡnh cụng tỏc hàng thỏng, quý của Chi nhỏnh và cú trỏch nhiệm thường xuyờn đụn đốc việc thực hiện cỏc chương trỡnh đó được Giỏm đốc Chi nhỏnh phờ duyệt.
- Xõy dựng và triển khai chương trỡnh giao ban nội bộ Chi nhỏnh và cỏc chi nhỏnh trực thuộc trờn địa bàn. Trực tiếp làm thư ký tổng hợp do Giỏm đốc Chi nhỏnh.
- Tư vấn phỏp chế trong việc thực thi cỏc nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tong, tranh chấp dõn sự, hỡnh sự, kinh tế, lao động, hành chớnh liờn quan đến cỏn bộ, nhõn viờn và tài sản của NHNo&PTNT Tõy Hà Nội
- Thực thi phỏp luật cú liờn quan đến an ninh, trật tự, phũng chỏy, nổ tại cơ quan.
- Lưu trữ cỏc văn bản cú liờn quan đến Ngõn hàng và cỏc văn bản định chế của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Đầu mối giao tiếp với khỏch hàng đến làm việc, cụng tỏc tại Chi nhỏnh NHNo&PTNT Tõy Hà Nội.
- Trực tiếp quản lý con dấu của Chi nhỏnh, thực hiện cụng tỏc hành chớnh, văn thư lễ tõn , phương tiện giao thụng, bảo vệ, y tế của Chi nhỏnh NHNo&PTNT Tõy Hà Nội.
d) Phũng kế toỏn ngõn quỹ
- Trực tiếp hoạch toỏn kế toỏn, hạch toỏn thống kờ theo quy định của NHNN và NHNo&PTNT Việt Nam.
- Xõy dựng kế hoạch tài chớnh, quyết toỏn kế hoạch thu chi tài chớnh, quỹ tiền lương đối với cỏc chi nhỏnh NHNo&PTNT trờn địa bàn NHNo cấp trờn phờ duyệt.
- Quản lý và sử dụng cỏc quỹ chuyờn dựng theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toỏn, kế toỏn, quyết toỏn và cỏc bỏo cỏo theo quy định.
- Thực hiện cỏc khoản nộp NSNN.
- Thực hiện nghiệp vụ thanh toỏn trong và ngoài nước.
- Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn kho theo quy định.
- Quản lý sử dụng thiết bị thụng tin điện toỏn phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT.
- Chấp hành chế độ bỏo cỏo và kiểm tra chuyờn đề.
- Thực hiện cỏc nhiệmv vụ khỏc do Giỏm đốc chi nhỏnh giao.
e) Phũng kế hoạch kinh doanh:
- Nghiờn cứu, đề xuất chiến lược khỏch hàng, chiến lược huy động vốn tại
địa phương.
- Xõy dựng kế hoạch kinh doanh trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHNo&PTNT Tõy Hà Nội.
- Tổng hơp, theo dừi cỏc chỉ tiờu kế hoạch kinh doanh và quyết định kế hoạch đến cỏc Chi nhỏnh NHNo&PTNT trờn địa bàn.
- Cõn đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hoà vốn kinh doanh đối với cỏc chi nhanh NHNo&PTNT trờn địa bàn.
- Tổng hợp, phõn tớch hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo bỏo cỏo sơ kết, tổng kết.
- Đầu mối thực hiện thụng tin phũng ngừa rủi ro và sử lý rủi ro tớn dụng. - Tổng hợp bỏo cỏo chuyờn đề theo quy định.
- Thực hiện cỏc nhiệm vụ do Giỏm đốc Chi nhỏnh NHNo&PTNT Tõy Hà Nội giao.
- Kiểm tra cụng tỏc điều hành của Chi nhỏnh NHNo&PTNT Tõy Hà Nội và cỏc đơn vị trực thuộc theo nghị quyết của Hội đồng quản trị và chỉ đạo của Tổng giỏm đốc NHNo.
- Kiểm tra, giỏm sỏt việc chấp hành cỏc quy định nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của phỏp luật và của NHNo&P&NT VN.
- Giỏm sỏt việc chấp hành cỏc quy định của NHNN về đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ, tớn dụng và dịch vụ Ngõn hàng.
- Kiểm tra độ chớnh xỏc của bỏo cỏo tài chớnh, bỏo cỏo cõn đối kế toỏn, việc tuõn thủ cỏc nguyờn tắc, chế độ về chớnh sỏch kế toỏn của Nhà nước, ngành Ngõn hàng.
- Bỏo cỏo tổng giỏm đốc NHNo, giỏm đốc chi nhỏnh NHNo&PTNT kết quả kiểm tra và đề xuất biện phỏp sử lý, khắc phục khuyết điểm, tồn tại.
- Giải quyết đơn thư, khiếu nại, tố cỏo liờn quan đến hoạt động của Chi nhỏnh NHNo&PTNT trờn địa bàn trong phạm vi phõn cấp uỷ quyền của Tổng giỏm đốc NHNo.
- Tổ chức giao ban thường kỳ về cụng tỏc thanh tra, kiểm tra, kiểm toỏn nội bộ đối với cỏc Chi nhỏnh NHNo&PTNT trờn địa bàn, sơ kết, tổng kế cụng tỏc kiểm tra, kiểm toỏn nội bộ theo quy định.
- Làm đầu mối trong việc kiểm toỏn độc lập, thanh tra, kiểm soỏt của ngành Ngõn hàng và cỏc cơ quan phỏp luật khỏc đến làm việc với Chi nhỏnh NHNo&PTNT.
- Thực hiện bỏo cỏo chuyờn đề và cỏc nhiệm vụ khỏc do Giỏm đốc Chi nhỏnh NHNo&PTNT, trưởng ban kiểm tra, kiểm toỏn nội bộ giao.
2.1.1.3. Tỡnh hỡnh thực hiện cỏc chỉ tiờu kế hoạch kinh doanh tại Chi nhỏnh NHNo&PTNT Tõy Hà Nội
Trờn cơ sở nhận thức sõu sắc những khú khăn, khai thỏc một cỏch cú hiệu quả những thuận lợi cộng với sự đoàn kết nhất chớ của Ban giỏm đốc, BCH Cụng đoàn, cựng toàn thể CBCNVC và sự quan tõm giỳp đỡ của NHNo&PTNT Việt Nam; NHNo&PTNT Tõy Hà Nội đó xỏc định cho mỡnh một hướng đi phự hợp với điều kiện và hoàn cảnh; Và đó đạt được những kết quả bước đầu:
1.1.3.1. Ngu ồn vốn:
Cụng tỏc nguồn vốn được đặc biệt coi trọng, trong thời gian đầu chỳ trọng khai thỏc cỏc nguồn vốn từ cỏc tổ chức kinh tế như: Bảo hiểm xó hội, Bảo hiểm tiền gửi, Quỹ hỗ trợ phỏt triển, cỏc tổ chức tớn dụng…, nhằm tạo lập tiền đề ban đầu về nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh, song cũng quan tõm một cỏch đỳng mức đến việc khai thỏc cỏc nguồn vốn trong dõn cư. Thụng qua việc tiếp thị, triển khai dịch vụ thanh toỏn, ngõn quỹ, xử lý lói xuất, tỏc phong giao dịch, đa dạng và cỏc hỡnh thức huy động vốn, tuy nhiờn kết quả thu được cũn hạn chế: Bảng 1: Phõn loại nguồn vốn Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiờu 12/2003 03/2004 06/2004 Tỷ trọng 1.Tổng nguồn vốn 852 1642 2126 100 - Nguồn nội tệ 600 1325 1566 73,66 - Nguồn ngoại tệ 252 317 560 26,34 2. Nguồn vốn phõn theo TPKT 852 1642 2126 100 -TG của cỏc TCKT 53 49 44 2,07 - TG của dõn cư 62 587 614 28,88
- TG Tiền vay của cỏc TCTD 738 1007 1,469 69,05
3. Nguồn vốn phõn theo thời hạn 852 1,642 2,126 100
- TG khụng kỳ hạn 49 48 36 1,69
- TG < 12 thỏng 530 709 1,179 55,46
- TG > 12 thỏng 273 885 911 42,85
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh)
Mục tiờu phấn đấu đến 31/12/2004 nõng tỷ trọng nguồn vốn huy động trong dõn cư lờn 32% tổng nguồn vốn.
Với phương chõm tăng trưởng vững chắc, hạn chế thấp nhất rủi ro xẩy ra, Ngõn hàng No&PTNT Tõy Hà Nội đó từng bước tiếp cận thị trường, từ đú xỏc định cho mỡnh hướng đầu tư phự hợp với trỡnh độ cỏn bộ, khả năng quản lý… chỳ trọng đầu tư vốn cho cỏc hộ kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đõy được xỏc định là định hướng chiến lược về cụng tỏc tớn dụng của chi nhỏnh, thụng qua việc phõn tớch thị trường, thị phần, chủ động tiếp cận khỏch hàng; tuy bước đầu mới đạt đựơc kết quả khiờm tốn, nhưng về lõu dài đõy là hướng đầu tư mang lại hiệu quả cao, rủi ro thấp.
Chất lượng tớn dụng được đặc biệt coi trọng, sau một năm hoạt động hầu như khụng phỏt sinh nợ quỏ hạn. Kết quả cụng tỏc tớn dụng thể hiện qua cỏc chỉ tiờu sau: Bảng 2: Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiờu 2003 03/2004 06/2004 Tỷ trọng 1. Tổng số KH cú quan hệ tớn dụng 157 477 547
2. Doanh số cho vay, thu nợ
- Doanh số cho vay 559,280 1,095,041 1,392,426
- Doanh số thu nợ 150,260 530,426 708,083
3. Dư nợ 409,020 511,894 684,343 100
Trong đú:
* Dư nợ theo thời hạn vay: 409,020 511,894 684,343 100
- Dư nợ ngăn hạn 279,018 258,835 459,457 67,1
- Dư nợ trung hạn 130,002 252,359 224,186 32,8
- Dư nợ dài hạn 700 700 0,1
* Dư nợ theo thành phần kinh tế 409,019 511,894 684,343 100
- DNNN 318,564 363,610 419,490 61,3
- DN NQD 70,323 111,032 210,435 30,7
- Hộ gia đỡnh, cỏ nhõn 20,132 37,252 54,418 8,0
* Dư nợ theo ngành kinh tế 409,020 511,954 684,343 100
- Ngành cụng nghiệp, TTCN 3,000 10,580 12
- Ngành thương nghiệp, dịch vụ 292,140 273,263 481
- Ngành khỏc 113,880 228,11 191
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh)
Cựng với việc ứng dụng cụng nghệ trong cụng tỏc kế toỏn, song song với việc triển khai cỏc điểm giao dịch, xõy dựng phong cỏch giao dịch mới, làm tố cỏc dịch vụ thanh toỏn; cụng tỏc kế toỏn ngõn quỹ đó thực sự gúp phần quan trọng vào kết quả hoạt động kinh doanh chung, bước đầu gõy dựng được lũng tin của khỏch hàng khi quan hệ với NHNo&PTNT Tõy Hà Nội. Lượng khỏch hàng cú quan hệ thanh toỏn, tiền gửi đó bắt đầu gia tăng:
Bảng 3:
Chỉ tiờu 2003 03/2004 06/2004
1. Tổng số KH cú quan hệ tiền gửi 238 347 464
- DNNN 26 34 42
- DN NQD 54 111 159
- Cỏ nhõn 158 202 263
2. Doanh số thanh toỏn
+ Số mún 826 3,107 6,928
+ Số tiền 2,261,041 2,263,579 4,066,421
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh)
1.1.3.4- Thanh to ỏn quốc tế:
Tuy mới đi vào hoạt động song hoạt động thanh toỏn quốc tế tại chi nhỏnh đó sớm đi vào ổn định, lượng khỏch hàng cú quan hệ thanh toỏn ngày càng tăng, tạo được tớn nhiệm của khỏch hàng, hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng được chỳ trọng và ngày càng cú hiệu quả:
Bảng 4: Kết quả thanh toỏn quốc tế
Chỉ tiờu 2003 03/2004 06/2004
1. Số đơn vị cú quan hệ TTQT 15 19 23
2. Doanh số thanh toỏn
- Thanh toỏn L/C 2,144 3,529 12,350
- Nhờ thu 16 94 142
- Chuyển tiền 730 2,025 4,648
3. Doanh số mua bỏn ngoại tệ
- Mua ngoại tệ 2,494 4,467 13,289
- Bỏn ngoại tệ 2,335 4,350 13,166
4. Chờnh lệch mua bỏn ngoại tệ (1000đ) 8,533 25,245 64,208
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh)
1.1.3.5 - T ài chớnh:
Cụng tỏc tài chớnh đạt được kết quả khả quan, bước đầu đó xõy dựng được cơ sở vật chất, phương tiện làm việc đỏp ứng yờu cầu, chấp hành nghiờm tỳc cỏc quy địnhh về quản lý tài chớnh, đảm bảo được lương cho CBCNV, thể hiện qua cỏc chỉ tiờu sau: Bảng 5: Kết quả tài chớnh Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiờu 03/2004 05/2004 1. Tổng thu 946 20,300 43,957 2. Tổng chi 946 13,067 29,282 3. Quỹ thu nhập 7,233 14,675
4. Quỹ tiền lương theo đơn giỏ 782 1,584
5. Quỹ tiền lương thực chi 383 702
6. Hệ số lương đạt được 2.18 2.19
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh)