Thực hiện các nhiệm vụ chính trị khi Tập đoàn giao như phát hành trái phiếu Dầu khí trong và ngoài nước, quản lý tài chính, quản lý dự án, thu xếp vốn cho các dự án đầu tư phát triển của Tập đoàn và tạo ra các sản phẩm tài chính phục vụ cán bộ công nhân viên ngành Dầu khí.
PHỐ HỒ CHÍ MINH: 3.3.1. Chức năng
Chi nhánh PVFC - HCM là một đơn vị trực thuộc Công ty Tài chính Dầu khí có chức năng thực hiện các dịch vụ tài chính ngân hàng phù hợp với chức năng của Công ty Tài chính Dầu khí tại thành phố Hồ Chí Minh và các tỉnh phía Nam.
3.3.2. Nhiệm vụ
Chi nhánh PVFC Hồ Chí Minh thực hiện các nhiệm vụ của PVFC theo giấy phép hoạt động của Ngân hàng Nhà nước trên địa bàn TP.HCM và các tỉnh phía Nam:
- Huy động tiền gửi có kỳ hạn từ 1 năm trở lên của các tổ chức và cá nhân; Vay của các tổ chức tài chính, tín dụng trong và ngoài nước;
- Làm đại lý phát hành trái phiếu cho Tổng công ty, các đơn vị thành viên và các tổ chức khác.
- Đáp ứng nhu cầu tín dụng của Tổng công ty Dầu Khí Việt Nam và các đơn vị thành viên;
- Được quyền nhận Uỷ thác, làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và đầu tư, kể cả quản lý tài sản, vốn đầu tư của các tổ chức cá nhân theo hợp đồng; cung ứng các dịch vụ tư vấn về ngân hàng, tài chính, tiền tệ, đầu tư cho khách hàng; cung ứng các dịch vụ bảo quản hiện vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ và các dịch vụ khác;
- Thực hiện các dịch vụ liên quan đến bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá;
- Thực hiện các nội dung hoạt động ngoại hối theo giấy phép số 03/GP-NHNN ngày 06/3/2003 của ngân hàng nhà nước;
- Thực hiện các nhiệm vụ khác khi được Giám đốc Công ty Tài chính Dầu Khí uỷ quyền.
PHÂN TÍCH & THẨM ĐỊNH HỒ SƠ VAY VỐN CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN SÀI GÒN INTIMEX TẠI
CÔNG TY TÀI CHÍNH DẦU KHÍ CHI NHÁNH TP. HỒ CHÍ MINH
Hình 2 - Sơ đồ tóm lược công tác thẩm định tín dụng Cty CPSG Intimex.
Thẩm định hồ sơ vay vốn của
Cty CPSG Intimex Phân tích khách hàng theo mô hình 6C Phân tích tình hình tài chính Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Phân tích kết cấu nguồn vốn và tài sản. Phân tích các chỉ số tài chính. Thẩm dịnh phương án sản xuất kinh doanh
INTIMEX (CTY CPSG INTIMEX) THEO MÔ HÌNH 6C: 4.1.1. Tư cách người vay – Character
4.1.1.1. Mục đích xin vay
Vay hạn mức bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh. Bên vay cam kết không sử dụng vốn vay vào các mục đích trái với quy chế cho vay của NHNN (căn cứ theo đề nghị xin vay vốn của công ty cổ phần Sài Gòn Intimex).
4.1.1.2. Lịch sử vay nợ của khách hàng
Thông tin do Trung tâm thông tin tín dụng – NHNN Việt Nam (CIC) cung cấp. Tính đến 27 tháng 09 năm 2007 Cty CPSG Intimex hiện có quan hệ tín dụng tại 4 TCTD:
+ NH TMCP Kỹ Thương TPHCM. + NH TMCP Quân Đội TPHCM.
+ Cty Tài chính dầu khí – Chi nhánh TP Hồ Chí Minh. + NH TMCP Kỹ thương chi nhánh Gia Định.
=> Tình trạng dư nợ tín dụng hiện tại:
Khách hàng này có tổng dư nợ là 8.587 triệu VNĐ và 1.338.012 USD. Cụ thể cơ cấu các loại nợ vay của khách hàng được phân bổ như sau:
Bảng 4.1. Bảng liệt kê dư nợ của Cty CPSG Intimex tính đến ngày 27/09/2007
Loại dư nợ
Số tiền VNĐ
(Triệu)
USD
Dư nợ cho vay ngắn hạn 8.485 1.264.597
- Dư nợ đủ tiêu chuẩn 8.485 1.264.597
Dư nợ cho vay trung hạn 102 0
- Dư nợ đủ tiêu chuẩn 102 0
Dư nợ chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá 0 73.415
- Dư nợ đủ tiêu chuẩn 0 73.415
Nguồn: Trung tâm thông tin tín dụng NHNN Việt Nam – CIC
Đánh giá về quá trình quan hệ tín dụng của khách hàng tại các TCTD:“Khách hàng này đang hoạt động bình thường” (Trung tâm thông tin tín dụng NHNN Việt Nam – CIC).
- Tên doanh nghiệp: CÔNG TY CỔ PHẦN SÀI GÒN INTIMEX.
- Tên tiếng Anh: INTIMEX SAIGON JOINT STOCK COMPANY.
- Tên viết tắt: INTIMEX SAIGON JSC.
- Địa chỉ: Số 1 Trần Quang Diệu, Phường 14, Quận 3, TP.HCM.
- Điện thoại: 8.438286. Fax: 8.439366.
- Ngành nghề kinh doanh: Sản xuất gia công hàng may mặc, giày dép (trừ tẩy nhuộm, hồ in, thuộc da). Mua bán nông lâm, thuỷ sản, lương thực, thực phẩm, rượu bia (trừ kinh doanh dịch vụ ăn uống), hàng điện, điện tử, hàng thủ công mỹ nghệ, sắt thép, giấy và bột giấy, hoá chất (trừ hoá chất có tính độc hại mạnh), phân bón, nhựa và các sản phẩm nhựa, cao su, sản phẩm cao su, máy móc thiết bị, phụ tùng, phương tiện vận tải, nhiên liệu phục vụ sản xuất; Dịch vụ giao, nhận hàng hoá trong nước.
- Vốn điều lệ : 2.800.000.000 VNĐ.
- Vốn kinh doanh hiện tại: 2.800.000.000 VNĐ. - Người đại diện pháp luật:
+ Chức danh: Giám đốc. + Họ và tên: ĐÀO VĂN LÂN. + Sinh ngày: 15/07/1957. + Dân tộc: Kinh.
+ Quốc tịch: Việt Nam. + Số CMND: 022583211.
+ Nơi đăng ký hộ khẩu thường trú: 1E Nguyễn Văn Thủ, phường ĐaKao, Q1, TPHCM.
Bảng 4.2. Bảng liệt kê hồ sơ pháp lý của Cty CPSG Intimex S
T T
Hồ sơ Ngày Nơi ban
hành Nội dung Loại văn bản 1 Quyết định số 1745/QĐ-BTM 27/06/2005 Bộ thương mại (BTM). Thực hiện cổ phần hoá xí nghiệp kinh doanh tổng hợp Intimex. Bản sao có con dấu của BTM 2 Quyết định số 3141/QĐ-BTM 23/12/2005 Bộ thương mại Xác định giá trị doanh nghiệp. Bản sao có con dấu của BTM 3 Quyết định số 3199/QĐ-BTM 30/12/2005 Bộ thương mại
Phê duyệt phương án cổ phần hoá.
Bản sao có con dấu của BTM
4 Bản điều lệ công ty 25/04/2006
Đại hội đồng cổ đông. Bản sao có con dấu của BTM 5 Biên bản họp hội đồng quản trị Cty CPSG Intimex 26/04/2006 Hội đồng quản trị Cty CPSG Intimex Bầu chọn chủ tịch HĐQT, giám đốc, phó chủ tịch HĐQT. Bản sao có con dấu của công ty 6 Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số: 4103004821 30/05/2006 Sở Kế hoạch– Đầu tư TP.HCM Bản sao công chứng 7 Giấy chứng nhận đăng ký thuế số: 0304422525. 30/06/2006 Thủ trưởng cơ quan thuế
Bản sao công chứng 8 Quyết định số 01/INTSG-HĐQT 01/07/2006 Hội đồng quản trị
Bổ nhiệm ông Đào Văn
Lân giữ chức vụ giám đốc. Bản gốc
9 Quyết định số
02/INTSG-HĐQT 01/07/2006
Chủ tịch Hội đồng
quản trị
Bổ nhiệm ông Đinh Ngọc Trường giữ chức vụ kế toán trưởng.
Bản gốc
T T
Hồ sơ Ngày Nơi ban
hành Nội dung văn
bản
10
Bản đăng ký mẫu dấu và chữ ký giao dịch
Mẫu dấu của công ty CPSG Intimex vá chữ ký mẫu của Giám đốc và Kế toán trưởng.
Bản gốc
11 Giấy uỷ quyền 11/10/2007 Cty CPSG Intimex
Cty CPSG Intimex uỷ quyền cho ông Đào Văn Lân là giám đốc của Cty CPSG Intimex ký kết hợp đồng vay vốn. Bản gốc 12 Giấy đề nghị vay vốn bảo lãnh. 13/10/2007 Cty CPSG Intimex Bản gốc 13 Phiếu tự đánh giá của Cty CPSG Intimex. Cty CPSG Intimex
Đánh giá về hoạt động sản xuất kinh doanh của Cty trong năm 2007.
Bản gốc
14 Thư bảo lãnh vay
vốn 19/10/2007
Cty XNK INTIMEX.
Bảo lãnh cho Cty CPSG Intimex vay vốn tại PVFC - HCM.
Bản gốc
Nguồn: Bộ hồ sơ vay vốn do Cty CPSG Intimex cung cấp cho PVFC – HCM.
(Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Cty CPSG Intimex được chuyển thể từ đơn vị phụ thuộc nhà nước: Xí nghiệp Kinh doanh tổng hợp Intimex giấy đăng ký kinh doanh số 316286 do Sở kế hoạch và đầu tư cấp ngày 12/05/2003.)
Đánh giá:
- Trước ngày 01/07/2006 Xí nghiệp kinh doanh tổng hợp Intimex trực thuộc Cty Xuất nhập khẩu Intimex (Bộ Thương Mại) có đầy đủ tính pháp lý của một doanh nghiệp nhà nước.
- Sau ngày 01/07/2006 Xí nghiệp kinh doanh tổng hợp Intimex chuyển đổi thành CÔNG TY CỔ PHẦN SÀI GÒN INTIMEX. Cty đã bổ sung đầy đủ các văn bản pháp lý để chứng minh được tư cách pháp nhân mới của mình. Bao gồm các hồ sơ liệt kê bên trên. Như vậy sau khi cổ phần hoá Cty CPSG Intimex xét về mặt pháp lý bảo đảm được những yêu cầu của bên cho vay.
4.1.3. Luồng tiền trả nợ của khách hàng – Cash
Trong năm 2008 ước tính:
- Doanh thu dự kiến: 105.228.571.000 đồng.
- Khấu hao : 400.000.000 đồng.
- Thuế thu nhập : 230.829.000 đồng.
- TSLĐ dự kiến : 52.000.000.000 đồng.
- Phải trả dự kiến (tín dụng thương mại dự kiến): 10.257.000.000 đồng.
=> Nhu cầu vốn lưu động bình quân năm 2008 (TSLĐ – Phải trả): 41.743.000.000 đ.
- Vốn tự có tham gia : 11.743.000.000 đồng
- Hạn mức NH TMCP Quân đội : 10.000.000.000 đồng.
- Hạn mức NH TMCP Kỹ Thương : 10.000.000.000 đồng.
- Nhu cầu vay PVFC – HCM : 10.000.000.000 đồng.
=> Cty CPSG Intimex sử dụng nguồn vốn tín dụng vào việc bổ sung vốn lưu động, cụ thể là thanh toán cho các hợp đồng xuất nhập khẩu trong khoảng thời gian hàng tồn kho.
Thông qua việc đánh giá kế hoạch sử dụng và trả nợ của Cty CPSG Intimex. Hạn mức tín dụng 10 tỷ Cty CPSG Intimex đề nghị vay tại PVFC – HCM là phù hợp với nhu cầu vốn lưu động của công ty. Mức đề nghị vay vốn này là hoàn toàn hợp lý.
4.1.4. Đảm bảo khoản vay - Collateral
- Đảm bảo khoản vay: Tín chấp. - Đảm bảo bổ sung:
+ Thư bảo lãnh vay vốn số 265/INT-TCKT ngày 19/10/2007: Chứng thư bảo lãnh thanh toán của công ty Xuất Nhập Khẩu Intimex (trụ sở tại số 96 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Tp. Hà Nội) cam kết bảo lãnh thanh toán 100% giá trị của hạn mức tín dụng 10 tỷ VNĐ, trong trường hợp Bên vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng hạn mức tín dụng. (Bên bảo lãnh: Công ty XNK Intimex; Bên được bảo lãnh : Công ty cổ phần Sài Gòn Intimex; Bên thụ hưởng bảo lãnh: Công ty Tài chính Dầu khí chi nhánh TPHCM).
+ Quản lý mục đích sử dụng vốn: Trước khi giải ngân sẽ ký Bản thoả thuận 3 bên giữa Cty CPSG Intimex, PVFC – HCM, bên mua hàng. Và nêu rõ khi bên mua hàng trả tiền cho Cty CPSG Intimex thì tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của PVFC-HCM tại Vietcombank-HCM.
* Đánh giá về bên bảo lãnh Công ty Xuất Nhập Khẩu Intimex:
Công ty xuất nhập khẩu INTIMEX được thành lập vào năm 1979 từ một đơn vị nhỏ. Hiện tại, Cty đã vươn lên trở thành một trong những đơn vị hàng đầu của Bộ Thương Mại,
được mối quan hệ thương mại với khoảng 100 quốc gia trên thế giới tại tất cả các châu lục. Hoạt động chính của công ty là kinh doanh xuất nhập khẩu, thương nghiệp, dịch vụ, gia công hàng xuất khẩu, máy móc thiết bị, sản xuất và lắp ráp xe gắn máy, nuôi trồng thuỷ sản,…Doanh thu từ xuất khẩu vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong hoạt động sản xuất kinh doanh của đơn vị. Tình hình kinh doanh của công ty trong những năm vừa qua giữ ở mức ổn định.
Song song với việc chú trọng các hoạt động xuất khẩu nói trên, đơn vị còn rất quan tâm đến việc phát triển mạng lưới siêu thị, trung tâm thương mại và các cửa hàng chuyên doanh. Các dự án xây dựng siêu thị, trung tâm thương mại hiện đang được triển khai.
Căn cứ vào tư cách pháp nhân của Công ty xuất nhập khẩu INTIMEX là một doanh nghiệp nhà nước do Bộ thương mại quản lý cùng với việc đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh. Công ty tài chính Dầu khí xét thấy Công ty xuất nhập khẩu INTIMEX có đủ điều kiện và uy tín để bảo lãnh (không có đảm bảo bằng tài sản của bên bảo lãnh) cho Cty CPSG Intimex vay hạn mức tín dụng là 10 tỷ tại PVFC - HCM.
4.1.5. Các điều kiện khác của doanh nghiệp – Conditions
- Về hoạt động xuất khẩu: Trong những năm qua, Cty CPSG Intimex tập trung đẩy mạnh xuất khẩu các mặt hàng nông sản là thế mạnh của Việt Nam như cà phê, tiêu đen. Phát huy thế mạnh sẵn có về quan hệ với các đối tác nước ngoài, đơn vị hiện nay đang có số lượng khách hàng giao dịch khá lớn và ổn định tại nhiều quốc gia và khu vực. Kim ngạch xuất khẩu năm 2006 là 11 tỷ đồng, 30/09/2007 đạt 13 tỷ đồng.
- Về hoạt động nhập khẩu: Đây là hoạt động quan trọng và luôn chiếm giữ tỷ trọng cao trong tổng doanh thu, chiếm khoảng 80%. Các mặt hàng mà đơn vị thường nhập khẩu như: bột giấy, giấy, thép lá, xe ôtô tải các loại, máy nghiền đá, máy vi tính, hoá chất và một số mặt hàng thông dụng khác. Kim ngạch nhập khẩu năm 2006 đạt 84 tỷ đồng, đến 30/09/2007 đạt 91 tỷ đồng.
- Về hoạt động đấu thầu: Kể từ năm 2007, đơn vị đã bắt đầu tham gia vào các dự án trong ngành dầu khí và đạt được một số kết quả khả quan. Đơn vị đã thắng thầu cho một số dự án về cung cấp vật tư, thiết bị, phụ tùng cho Cty Phân đạm và hoá chất
là một trong những hoạt động mới của đơn vị trong năm 2007.
- Về quản lý doanh nghiệp : Ban lãnh đạo của công ty có trình độ và kinh nghiệm trong lĩnh vực thương mại xuất nhập khẩu. Công ty có năng lực tài chính và có khả năng thanh toán. Trong những năm qua, quy mô của Công ty không ngừng mở rộng và hoạt động có hiệu quả; Doanh thu, lợi nhuận tăng trưởng.
Đánh giá: Đến thời điểm hiện nay, hoạt động sản xuất kinh doanh của đơn vị vẫn diễn ra bình thường. Hoạt động về nhập khẩu luôn đóng vai trò quan trọng, đem lại doanh thu và lợi nhuận chủ yếu cho đơn vị. Doanh thu, lợi nhuận của đơn vị luôn có sự tăng trưởng qua từng năm. Năm 2007 Cty CPSG Intimex đã mở rộng hoạt động sang một lĩnh vực mới và bước đầu có được những kết quả nhất định.
4.1.6. Công cụ điều chỉnh, chi phối – Control
- Nhà nước đang có các chính sách khuyến khích hoạt động kinh doanh Xuất – Nhập khẩu, chưa có những thông tin về các chính sách mới có ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh của công ty.
- Xí nghiệp Cty CPSG Intimex đã duy trì mối quan hệ tín dụng với PVFC – HCM từ năm 2005 đến thời điểm hiện nay. Trong quan hệ tín dụng, đơn vị luôn luôn đảm bảo uy tín trong việc trả nợ gốc, lãi và tuân thủ các điều kiện về kiểm soát tín dụng của PVFC.
- Điều kiện cấp tín dụng: Đảm bảo điều kiện cấp tín dụng tại PVFC (ROE hai năm liên tục >10%).
Nhận xét: Qua việc phân tích hồ sơ vay vốn của Cty CPSG Intimex theo mô hình 6C có thể thấy doanh nghiệp là một khách hàng có đầy đủ tư cách pháp nhân và các yếu tố pháp lý khác, cũng như đáp ứng được các điều kiện khác theo quy trình tín dụng đối với các doanh nghiệp của PVFC (phù hợp với đánh giá của cán bộ tín dụng của PVFC – HCM trong thực tế).
Như vậy mô hình 6C là một mô hình phân tích khả dụng trong thực tế, mô hình này hoàn toàn đáp ứng được các yêu cầu thông tin thẩm định theo quy trình tín dụng của PVFC – HCM. Đồng thời việc phân tích tín dụng theo mô hình này giúp cán bộ tín dụng có cái nhìn tổng quan về các điều kiện cần và đủ của khách hàng từ đó giúp cán bộ tín dụng không bỏ sót thông tin hay chủ quan trong quá trình phân tích và thẩm định hồ sơ vay vốn.