vụ kinh doanh ngoại tệ
Giao dịch ngoại hối kỳ hạn (Forward) và hốn đổi (Swap) là những cơng cụ quan trọng phịng ngừa rủi ro tỷ giá trong kinh doanh ngân hàng. Tại Việt Nam tất cả các Ngân hàng thương mại được phép kinh doanh ngoại tệ đều được thực hiện các giao dịch này. Theo đĩ tùy từng thời kỳ tỷ giá kỳ hạn và hốn đổi được xác định theo các quy định của Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên do sự hiểu biết cĩ hạn của doanh nghiệp nên những nghiệp vụ này vẫn được sử dụng với mức độ khiêm tốn. Chỉ cĩ các trụ sở chính hoặc các chi nhánh ngân hàng lớn mới thực hiện nghiệp vụ kỳ hạn và hốn đổi này, cịn tại các chi nhánh nhỏ giao dịch ngoại tệ chủ yếu vẫn chỉ là giao ngay.
Giao dịch quyền chọn (Option) cũng được coi là một cơng cụ hữu hiệu nhằm giảm thiểu rủi ro tỷ giá. Tuy nhiên khơng giống như nghiệp vụ hối đối kỳ hạn hoặc hốn đổi, khơng phải Ngân hàng nào cũng được thực hiện nghiệp vụ hối đối này. Loại nghiệp vụ này mới được triển khai thí điểm từ tháng 11/2005 tại Eximbank. Qua một thời gian thí điểm đã cĩ một số kết quả bước đầu, tuy nhiên doanh số của quyền chọn giao dịch khơng cao, cĩ thể nĩi là thấp so với các giao dịch tiền tệ khác. Tuy nhiên dù là nghiệp vụ nào đi nữa thì nghiệp vụ ngoại hối phái sinh là nghiệp vụ cịn rất mới mẻ và xa lạ ở Việt Nam nhất là nghiệp vụ quyền chọn (option), các nhân viên tác nghiệp chưa cĩ nhiều kinh nghiệm. Do đĩ, các Ngân hàng thương mại muốn tham gia nghiệp vụ này cần phải tăng cường đào tạo, bồi dưỡng chuyên sâu về nghiệp vụ ngoại hối phái sinh cho cán bộ, nâng cao trình độ ngoại ngữ cho nhân viên để tránh những vấn đề hiểu nhầm trong giao dịch.
Đồng thời phải xây dựng và hồn thiện quy trình nghiệp vụ ngoại hối phái sinh sao cho cụ thể, chặt chẽ tránh những vướng mắc lúng túng khi tác nghiệp. Xây dựng các hạn mức cho cán bộ kinh doanh ngoại hối trực tiếp như hạn mức giao dịch trong ngày (hạn mức này cho phép kiểm tra tổng giá trị giao dịch trong ngày của một giao dịch viên, do đĩ hạn chế được rủi ro thua lỗ do đầu cơ ngoại tệ), hạn mức giao dịch của khách hàng (để tránh những rủi ro khi khách hàng khơng thể hay khơng muốn
thực hiện các nghĩa vụ đã cam kết trong giao dịch mua bán ngoại tệ vào thời điểm phát sinh nghĩa vụ cam kết đĩ, ngân hàng cần phải đánh giá chất lượng, xác định hạn mức cho mỗi khách hàng và kiểm tra định kỳ thường xuyên hạn mức này), hạn mức điểm dừng lỗ (đầu cơ tỷ giá lên hay xuống đều tìm ẩn những rủi ro, để hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngoại hối là các ngân hàng xây dựng quy trình điểm dừng lỗ và xây dựng điểm cành báo đối với giao dịch của cán bộ thực hiện nghiệp vụ trực tiếp).
Đầu tư thích đáng vào các hoạt động quảng cáo, marketing nghiệp vụ ngoại hối phái sinh cịn rất mới mẻ đối với các doanh nghiệp, đặc biệt lá các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Cần phải cho khách hàng thấy rõ rằng khi tham gia vào một hợp đồng phái sinh, hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của doanh nghiệp sẽ ổn định, khơng bị rủi ro về tỷ giá, nhất là trong một thị trường kinh tế hội nhập cĩ nhiều biến động liên tục và thất thường như hiện nay.
Hiện nay, trong tình hình lãi suất cho vay nội tệ quá cao, để khuyến khích xuất khẩu và phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, Eximbank đang cĩ chính sách cho vay xuất khẩu . Thời gian vay dựa vào chu kỳ kinh doanh của doanh nghiệp nhưng khơng quá 6 tháng. Đối tượng cho vay là các doanh nghiệp xuất khẩu cĩ nhu cầu vốn để thu mua, chế biến hàng xuất khẩu. Đây là hình thức cho vay bằng Việt Nam đồng với lãi suất ưu đãi của đồng Đơla Mỹ với điều kiện là các doanh nghiệp xuất khẩu phải cĩ hợp đồng xuất khẩu, cĩ nguồn thu ngoại tệ, thanh tốn qua Eximbank và ký hợp đồng bán ngoại tệ kỳ hạn cho Eximbank khi nhận được tiền thanh tốn từ phía nước ngồi. Trong trường hợp khách hàng cĩ nhu cầu trả nợ trước hạn, Eximbank thực hiện Hợp đồng hốn đổi ngoại tệ với khách hàng (Doanh nghiệp bán giao ngay đồng đơla Mỹ để thu Việt Nam đồng trả nợ trước hạn và mua kỳ hạn đồng đơla Mỹ để tất tốn với hợp đồng bán kỳ hạn đơla Mỹ đã ký khi vay với Ngân hàng). Trong trường hợp khách hàng khơng trả nợ đúng hạn, Eximbank chuyển khoản vay sang nguồn vốn cho vay thơng thường và áp dụng lãi suất cho vay thỏa thuận theo quy định tại thời điểm gia hạn nợ (nếu cho gia hạn nợ). Trường hợp chuyển sang nợ quá hạn áp dụng lãi suất phạt bằng150% lãi suất cho vay tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Ngồi ra, trong tình
Eximbank đã kịp thời đưa ra sản phẩm cho vay USD cĩ bảo hiểm tỷ giá thơng qua hợp đồng mua USD kỳ hạn.
Đây là những sản phẩm mang lại hiệu quả cao của Eximbank nhằm hỗ trợ tài chính, hạn chế rủi ro về tỷ giá cho khách hàng xuất nhập khẩu.