cho khách hàng
Tại ACB, chỉ trừ trường hợp khách hàng phát hành TTD ký quỹ 100% hoặc đảm bảo bằng số dư tài khoản tiền gửi, sổ tiết kiệm, nhân viên tín dụng không phải thẩm định tình hình tài chính của khách hàng. Các trường hợp ký quỹ dưới 100% đều được nhân viên tín dụng thẩm định tình hình tài chính, uy tín, tài sản đảm bảo…. Để phòng ngừa rủi ro xảy ra phát sinh từ người yêu cầu mở TTD, việc thẩm định khách hàng phải được thực hiện cẩn thận đúng theo các quy định của ACB. Trong tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, nhân viên tín dụng phải đối mặt với hai vấn đề lớn: đó là phát triển khách hàng và đảm bảo an toàn cho ACB. Nhân viên tín dụng cần cân nhắc cẩn trọng, việc phát triển khách hàng phải nằm trong tầm kiểm soát rủi ro của ACB, không vì việc phát triển khách hàng mà không chú ý đến rủi ro có thể xảy ra. Như vậy, thứ nhất, chỉ cấp hạn mức mở TTD khi khách hàng có đủ khả năng tài chính, thứ hai là nhân viên tín dụng phải chú ý đến uy tín của khách hàng, bởi vì có các doanh nghiệp mặc dù khả năng tài chính tốt nhưng vẫn trì hoãn việc nộp tiền thanh toán khi hàng chưa đến Việt Nam dù bộ chứng từ nhập khẩu hoàn toàn hợp lệ. Tùy tình hình của khách hàng, điều kiện thị trường của mặt hàng nhập khẩu.... mà đề xuất mức ký quỹ phù hợp. Mặc dù bộ chứng từ và hàng hóa nhập khẩu cũng là tài sản đảm bảo khi phát hành TTD nhưng
ACB hạn chế tối đa việc trả nợ thay hoặc cho khách hàng vay bắt buộc và xử lý hàng hóa nhập khẩu để bù đắp. Bởi vì, việc nhận hàng và bán hàng hóa thuộc TTD nhập khẩu mất nhiều thời gian và chi phí của ACB. Có những trường hợp NHPH không bán được hàng hóa nhập khẩu để thu hồi các khoản đã trả thay cho khách hàng do hàng hóa không đúng chất lượng, người thụ hưởng không giao hàng hay hàng hóa nhập khẩu không tiêu thụ được trên thị trường trong nước. Để xét cấp hạn mức mở thư tín dụng và xét duyệt mức ký quỹ mở TTD phù hợp, nhân viên tín dụng phải có đủ kiến thức và ý thức tuân thủ quy định của ACB.