Mục đích của loại cho vay này là tạo điều kiện cho người đi vay có tiền để tiêu dùng, mua sắm tài sản cố định nhằm phục vụ lợi ích cá nhân như mua sắm ô tô, xe máy, xây nhà, sửa nhà, ... góp phần giúp cho việc tiêu thụ hàng hoá trở lên thuận lợi hơn, thúc đẩy sản xuất phát triển. Nguồn tiền được dùng trả nợ Ngân hàng chính là thu nhập cá nhân của người đi vay.
Cho vay tiêu dùng chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong cơ cấu tín dụng phân chia theo mục đích sử dụng của chi nhánh, nhưng cũng chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng dư nợ và không ngừng tăng qua các năm, cụ thể là: 19,75% năm 2007, 20,41% năm 2008 và 25,14% năm 2009.
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Số tiền 2008/2007 2009/2008 2007 2008 2009 Số tiền % Số tiền % DSCV 33.849 42.372 61.278 +8.523 +25,18 +18.906 +44,62 DNCV 55.697 48.000 71.123 -7.697 -13,82 +23.123 +48,17 Tổng Nợ xấu 390 388 754 -2 -0,51 +366 +94,33 Tỷ lệ nợ xấu ( % ) 0,70 0,81 1,06 +0,11 +0,25
( Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT Quy Nhơn )
Ta thấy, DSCV tiêu dùng liên tục tăng với tốc độ tăng ngày càng cao. Năm 2008 tăng 25,18% so với năm 2007 tương ứng tăng 8.523 triệu đồng, năm 2009 tiếp tục tăng 18.906 triệu đồng, tốc độ tăng đạt 44,62% cao hơn năm trước 19,44%. Nguyên nhân là do với sự phát triển của nền kinh tế, đời sống của đại bộ phận dân cư tăng lên, thói quen tiêu dùng của người dân đã dần thay đổi, họ sẵn sàng dùng thu nhập trong tương lai để chi tiêu cho hiện tại, do đó mà vay tiêu dùng ngày càng phát triển.
DSCV tiêu dùng năm 2008 giảm 13,82% so với năm 2007 tương ứng với giảm 7.696 triệu đồng nhưng lại tăng 23.123 triệu đồng trong năm 2009 với tốc độ tăng khá cao 48,17%. Mặc dù DSCV liên tục tăng nhưng DNCV năm 2008 lại giảm, điều này có thể được giải thích như sau: năm 2008 là năm mà tình hình kinh tế nước ta có nhiều biến động ngay từ đầu năm, nhận thấy DSTN của chi nhánh có khả năng bị giảm sút do đời sống nhân dân sẽ gặp nhiều khó khăn trong năm này nên các cán bộ, nhân viên tín dụng của chi nhánh đã thực hiện những biện pháp nhằm tăng thu nợ như theo dõi sát sao thời gian đáo hạn của các khoản vay để kịp thời đôn đốc khách hàng trả nợ. Mặc khác nhờ kinh tế 2007 phát triển, thu nhập của người dân tương đối cao nên họ có thu nhập để trả khoản nợ vay đáo hạn 2008.
Cũng có lẽ vì vậy mà tổng nợ xấu năm 2008 có giảm xuống mặc dù không đáng kể, chỉ giảm 0,51%, tuy nhiên do DNCV giảm đến 13,82% nên tỷ lệ nợ xấu trong DNCV vẫn tăng 0,11%.
Do năm 2008 nền kinh tế nước ta chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu dẫn đến kinh tế trong nước bị suy thoái, giá dầu thô và giá nhiều loại nguyên liệu, hàng hoá khác trên thị trường thế giới tăng mạnh kéo theo sự tăng giá ở mức cao của hầu hết các mặt hàng trong nước, lạm phát tăng cao làm cho đời sống nhân dân gặp nhiều khó khăn, khả năng trả các khoản nợ vay đáo hạn năm 2009 bị giảm sút khiến số nợ xấu tăng vọt với tốc độ tăng tới 94,33% trong năm 2009 làm tỷ lệ nợ xấu tăng 0,25%.
2.2.2. Hoạt động khác: như cho vay ủy thác, đầu tư chứng khoán, hoạt động
ngân quỹ, góp vốn và các hoạt động dịch vụ,… Ngân hàng thực hiện các hoạt động này nhằm đa dạng hóa nguồn thu, góp phần tăng lợi nhuận.
Bảng 2.11: Tình hình các hoạt động khác tại NHNo&PTNT Quy Nhơn
ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu Số tiền 2008/2007 2009/2008 2007 2008 2009 Số tiền % Số tiền % Doanh số 27.655 46.122 42.833 +18.467 +66,78 -3.289 -7,13 Dư nợ 46.253 70.402 49.714 +24.149 +52,21 -20.688 -29,39 Tổng Nợ xấu 472 747 476 +275 +58,26 -271 -36,28 Tỷ lệ nợ xấu ( % ) 1,02 1,06 0,96 +0,04 -0,10
( Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT Quy Nhơn )
Ta thấy, doanh số thực hiện các hoạt động khác của chi nhánh tăng mạnh trong 2008 với tốc độ tăng 66,78% tương đương với tăng 18.467 triệu đồng nhưng lại giảm trong năm 2009 với tốc độ 7,13% tương ứng là giảm 3.289 triệu đồng.
Doanh số 2008 tăng nên dư nợ 2008 cũng tăng theo, tăng 52,21% so với 2007 tương đương với tăng 24.149 triệu đồng, thấp hơn tốc độ tăng của doanh số 14.57% và cũng giảm xuống 20.688 triệu đồng trong năm 2009, tương ứng với giảm 29,39%.
Tuy nhiên, theo xu thế chung nợ xấu năm 2008 của các hoạt động này tăng nhưng không đáng kể, chỉ 0,04% và giảm 0,1% trong năm 2009 .