II. BẢO LÊNH NGĐN HĂNG
4.Quy trình thực hiện một nghiệp vụ bảo lênh ngđn hăng
Khi khâch hăng nộp hồ sơ đề nghị bảo lênh ngđn hăng sẽ xem xĩt thẩm định khâch hăng trín những nội dung cụ thể sau:
4.1. Điều kiện bảo lênh vă Hồ sơ đề nghị bảo lênh:
Tuỳ theo loại bảo lênh mă có những điều kiện quy định cụ thể trín cơ sở đó khâch hăng phải gửi tới ngđn hăng bộ hồ sơ đề nghị bảo lênh gồm những loại giấy tờ sau đđy:
• Giấy đề nghị bảo lênh (lập theo mẫu)
• Giấy tờ về năng lực phâp lý của doanh nghiệp hoặc năng lực hănh vi dđn sự (đối với trường hợp người đề nghị bảo lênh lă câ nhđn), về thẩm quyền của người đại diện.
• Câc loại tăi liệu liín quan tới loại hình bảo lênh cụ thể như:
- Với loại bảo lênh vay vốn, bảo lênh thanh toân, bảo lênh có thời hạn từ trung hạn trở lín, khâch hăng phải bổ sung những tăi liệu liín quan đến phương ân hay dự ân sản xuất kinh doanh đang đề nghị bảo lênh.
- Với bảo lênh vay vă trả nợ nước ngoăi khâch hăng phải bổ sung câc giấy tờ của cơ quan có thẩm quyền về việc cho phĩp vay nợ nước ngoăi, câc tăi liệu chứng minh tính khả thi của phương ân vay trả nợ nước ngoăi được cơ quan có thẩm quyền phí duyệt vă chấp thuận cho vay nợ nước ngoăi.
- Với loại bảo lênh dự thầu, bảo lênh thực hiện hợp đồng, bảo lênh thanh toân, bảo lênh câc khoản tiền giữ lại, bảo lênh hoăn thanh toân khâch hăng cần cung cấp thím cho ngđn hăng tăi liệu chứng minh mức độ tín nhiệm, năng lực tăi chính, năng lực chuyín môn, tăi liệu về bảo dảm cho bảo lênh…
4.2. Phí vă Bảo đảm cho bảo lênh:
Khâch hăng phải trả một khoản phí bảo lênh khi được ngđn hăng bảo lênh. Thông thường mức phí bảo lênh được xâc định như sau:
Phí bảo lênh = Tổng giâ trị bảo lênh x Tỷ lệ phí bảo lênh x Thời gian bảo lênh
- Tỷ lệ phí bảo lênh quy định theo tỷ lệ %/năm thường văo khoảng 2%/năm
- Ngoăi ra khâch hăng có thể phải trả thím những chi phí giao dịch khâc do hai bín thoả thuận.
Khâch hăng cũng phải thực hiện câc yíu cầu của ngđn hăng về hình thức bảo đảm mình phải thực hiện khi yíu cầu ngđn hăng bảo lênh. Tuỳ theo khả năng tăi chính vă mức độ tín nhiệm đối với khâch hăng mă ngđn hăng yíu cầu khâch hăng thực hiện một trong những hình thức bảo đảm như: thế chấp, cầm cố tăi sản, ký quỹ, hay bảo lênh từ một bín thứ ba.
4.3 Phât hănh bảo lênh, thực hiện cam kết bảo lênh:
Việc ngđn hăng phât hănh bảo lênh được thực hiện theo nhiều câch đó lă: - Phât hănh bảo lênh bằng thư (Telex)
- Phât hănh bảo lênh bằng điện (SWIFT)
- Phât hănh bảo lênh bằng việc ký xâc nhận bảo lênh trín hối phiếu, lệnh phiếu
Về cơ bản, một văn bản bảo lênh (hay còn được gọi lă thư bảo lênh) được ngđn hăng phât hănh gửi cho người thụ hưởng bao gồm những nội dung sau: - Câc bín tham gia bảo lênh
- Mục đích của bảo lênh - Giâ trị bảo lênh
- Câc điều kiện thanh toân cho người thụ hưởng - Thời hạn bảo lênh
- Câc trường hợp miễn trừ trâch nhiệm đối với ngđn hăng - Tham chiếu luật âp dụng
Trín cơ sở những điều khoản cam kết trong văn bản bảo lênh, khi người thụ hưởng chuyển tới ngđn hăng bộ chứng từ yíu cầu thanh toân vă sau khi kiểm tra tính hợp phâp của bộ chứng từ ngđn hăng có nghĩa vụ thực hiện cam kết trong thư bảo lênh lă thanh toân cho người thụ hưởng. Sau đó lăm thủ tục thu nợ theo câc phương phâp nghiệp vụ cụ thể ở người được ngđn hăng bảo lênh.
CĐU HỎI ÔN TẬP
1. Cho thuí tăi chính lă gì? Có những loại cho thuí tăi chính năo? 2. Níu những nội dung đânh giâ tăi sản thuí mua?
3. Có những biện phâp năo hạn chế rủi ro? 4. Lêi suất thuí mua được xâc định như thế năo? 5. Bảo lênh ngđn hăng ra đời trong hoăn cảnh năo? 6. Công dụng chủ yếu của bảo lênh?
7. Bảo lênh độc lập lă gì? Bảo lênh đồng nghĩa vụ lă gì? 8. hồ sơ bảo lênh gồm có những giấy tờ gì?
9. Phí bảo lênh được xâc định như thế năo?
10. Câc bước thực hiện việc phât hănh bảo lênh ngđn hăng? Thực hiện cam kết bảo lênh? (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
__________________________________________________________________________
CHƯƠNG VIII:
NGHIỆP VỤ NGĐN HĂNG QUỐC TẾ VĂ MỘT SỐ DỊCH VỤ NGĐN HĂNG MỚI
Nội dung chương đề cập tới những vấn đề về câc loại hình dịch vụ ngđn hăng quốc tế vă sự phât triển câc loại dịch vụ ngđn hăng mới trong thời gian gần đđy như câc dịch vụ uỷ thâc, quản lý vốn, dịch vụ môi giới trong những lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoân vă bất động sản.