II. MỞ RỘNG CHÍNH SÂCH TÍN DỤNG.
b.Phđn tích yíu cầu tín dụng đối với khâch hăng
Thu thập thông tin về khâch hăng:
Để phục vụ cho yíu cầu phđn tích khâch hăng được chính xâc, đòi hỏi phải có một lượng thông tin về khâch hăng cần phđn tích. Do đó trong thời gian nghiín cứu vă chuẩn bị tư liệu phục vụ cho việc xđy dựng đề tăi, em đê cố gắng tìm kiếm tương đối đầy đủ thông tin về khâch hăng. Những thông tin năy thu thập được chủ yếu qua câc hồ sơ lưu trữ về khâch hăng tại công ty vă thông qua những bản hợp đồng của câc đại lý với công ty.
Phương phâp phđn tích:
Để phục vụ cho việc phđn tích lựa chọn khả năng, tư câch của khâch hăng đạt tiíu chuẩn được cấp tín dụng có thể sử dụng nhiều phương phâp phđn tích khâc nhau:
- Phương phâp thống kí: dựa trín câc số liệu về thnah toân của từng câ nhđn, khâch hăng để phđn tích đânh giâ về khâch hăng.
- Phương phâp phđn tích câc chỉ số tăi chính: dựa trín câc bâo câo tăi chính để phđn tích tình hình kết quả, hiệu quả hoạt động kinh doanh của khâch hăng.
Tuy nhiín ở đđy để cho đơn giản trong qúa trình tìm kiếm thông tin vă dễ dăng phđn tích ta có thể sử dụng phương phâp phân đoân “4C” để phđn tích. Phương phâp năy dựa trín câc biến số:
+ Character: Tư câch tín dụng, hay đặc điểm thâi độ của khâch hăng trong quâ khứ.
+Capital: Thước đo điều kiện tăi chính của khâch hăng (vốn).
+Collateral: Câc điều kiện thế chấp liín quan đến tăi sản mă khâch hăng có thể thế chấp đảm bảo cho món nợ tín dụng của mình.
+Condition: Câc yếu tố bín ngoăi nằm ngoăi tầm kiểm soât của công ty.
Để dễ dăng lựa chọn vă đânh giâ kết quả phđn tích, ta cần xâc định hệ số quan trọng cho từng biến số. Việc xâc định mức độ quan trọng cho từng biến số chủ yếu dựa văo ý kiến đânh giâ của câc nhă chuyín môn vă người phụ trâch quản lý ở bộ phận kinh doanh, vă có thể được xâc định như sau: